Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Какой красивый эксперт по кредитным продуктам!
Позвольте добавить еще одну цель для взятия кредита и полагаю основную - это расширение (организация) бизнеса, от реализации которой доходы (рост капитализации) значительно перекроют проценты по кредиту...

Цитата

Иван (Lord Mobile) пишет: Цитата В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки». Автор, наверное, живет или в достатке и кредит нужен только "спасения жизни" и покупки квартиры/яхты, или в другой стране. У нас 2/3 населения сталкиваются с финансовыми проблемами, рушащими семейный бюджет если заболел зуб, полетел стартер (на машине) или порвался единственный пуховик. Вот что им делать? Умерить свои "хотелки"? т.к. подобные неприятности случаются с завидным постоянством ни о каких "подушках безопасности" речь не идет. Нельзя, живя в стране "розовых единорогов" давать советы жителям "Мордора", финансовый климат у нас разный.

В первом абзаце идет речь лично о моем отношении к кредитам. Главный посыл – брать кредит только тогда, когда это необходимо, и жить по средствам.
Кредит не решает финансовых проблем, если они носят постоянный характер. В единичных случаях (порвался пуховик, сломался холодильник и т.п.) можно воспользоваться заемными средствами, но, опять же, не стоит ими злоупотреблять. Почти для любого товара можно найти более дешевую альтернативу.

Цитата
Валерий (Clerk6) пишет: Какой красивый эксперт по кредитным продуктам! Позвольте добавить еще одну цель для взятия кредита и полагаю основную - это расширение (организация) бизнеса, от реализации которой доходы (рост капитализации) значительно перекроют проценты по кредиту...

Спасибо за комплимент!) По поводу еще одной цели отчасти с вами соглашусь, однако в колонке речь идет именно о потребительских кредитах. Чаще всего, при выдаче таких займов банки оговаривают, что полученные средства нельзя тратить на предпринимательские цели. Для развития бизнеса кредитные организации предлагают отдельные программы.

Статья совершенно верная. Даже ваше личное мнение является верным, т.к. это позиция финансово грамотного человека. Сам с банковским образованием, и придерживаюсь такого же подхода.

Цитата

Иван (Lord Mobile) пишет: Цитата В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки». Автор, наверное, живет или в достатке и кредит нужен только "спасения жизни" и покупки квартиры/яхты, или в другой стране. У нас 2/3 населения сталкиваются с финансовыми проблемами, рушащими семейный бюджет если заболел зуб, полетел стартер (на машине) или порвался единственный пуховик. Вот что им делать? Умерить свои "хотелки"? т.к. подобные неприятности случаются с завидным постоянством ни о каких "подушках безопасности" речь не идет. Нельзя, живя в стране "розовых единорогов" давать советы жителям "Мордора", финансовый климат у нас разный.

Психология хронического нищеброда: Взять кредит ( мне щас надо !), потом отдать с процентами и усугубить свое печальное финансовое состояние. В результате потребительского кредита малообеспеченный человек покупает предметы потребления намного дороже + риск быт ьобманутым с дополнительными комиссиями и штрафами за просрочку выплат.
Причин не иметь запаса денег на неотложные нужды нет, нужно научиться тратить меньше чем зарабатываешь, все остальное, включая советы эксперта - путь к кардинальному ухудшению своего финансового состояния

Цитата
Апчхи (apxun) пишет: А что если предположить, что кто-то уверен в своих силах и в завтрашнем дне?

Последняя уверенность - это ошибка. Если не верите, погуляйте по ближайшему кладбищу. Там лежит огромное количество тех, кто тоже был уверен в завтрашнем дне, вот только одной уверенности мало. Нужны еще гарантии от третьих лиц, что они Вам не навредят, а если навредят, то покроют Ваши убытки. Умножьте это на уровень беззакония у нас в стране, и может быть тогда поймете, что будущее никто не знает. Даже на 1 час вперед.
Сегодня Вы можете быть успешным менеджером в крупной компании, а завтра Вам на пути может встретиться сынок какого-нибудь крупного чиновника, который в пьяном угаре отправит Вас на несколько месяцев в больницу. Думаете, Вас кто-то будет ждать на вашей работе? Или другой случай - на этом сайте есть видео про Пряникова (но это лучше смотреть).

Жесть какая-то, плакать хочется.

Я вот не кредитный эксперт, хороших советов не дам:

Брать кредит исходя из 30...40% от дохода? В своем уме вообще? Кредит, если и нужно брать, то исходя их той суммы, которую вы бы потратили на накопления, если бы у вас не было кредита. Для кого-то это, может быть, и 40% от зарплаты, но что-то мне подсказывает, что для большинства населения этот процент около нуля. Другими словами, ни при каких обстоятельствах кредит не должен обременять вашу повседневную жизнь. Если это условие не выполняется, то придется признать, что эта ипотека, эта машина не для вас. Точка.

Действительно, могут быть исключения из этого правила. Например, срочно понадобились деньги на непредвиденные расходы, и финансовый план надо будет скорректировать на 1-3 месяца. Бывает. Жизнь преподносит сюрпризы. Но исключения не должны превращаться в правила. Возьмете кредит, погасите досрочно, накопите баллов себе в кредитный рейтинг.

Можно, даже нужно взять кредит, если прогнозируется девальвация валюты, в которой берете кредит. Этот шанс редко выпадает. Например, в Казахстане в 2014м девал предчувствовали все (ну кроме, может быть, доверчевого населения), и дешево кредит взять было нельзя. Банки не дураки, давали под 40% в местной валюте. А вот в России, банки до последнего давали автокредиты под 6%, а дилеры держали цены, невзирая на очевидное. Спасибо им, можно было купить автомобиль в итоге в 2 раза дешевле.

Отдельная тема ипотека. В 2 словах не объяснить, но в целом, сейчас она выгодна. На горизонте 20 лет стоит учитывать обесценение рубля (инфляцию), индексацию ваших доходов, рост ставок аренды, удорожание строительства. Конечно, ситуация в экономике и через 20 лет будет зависеть от нефти, которая, и не факт, что заметно подорожает, но в целом, шансы заработать на инвестиции в недвижимость, имхо, высокие.

Я тоже раньше считала, что надо умерить хотелки,,,,А сейчас появилась у меня внучка, и захотелось мне домик в деревне, чтоб летом ребенок по травке бегал , ягодки- цветочки и т. д. А пока накопишь , лет через 10 на этот домик, так и внучка вырастет и сама вряд ли смогу грядки полоть. Так что пример моих детей-хотим сейчас-не всегда плох! Привет , кредит

По походу целесообразности кредитов на "хотелки" не был бы столь категоричен. Планирую сменить автомобиль и наблюдаю общую тенденцию: автодилерам не особо интересно продавать за наличные, зато при покупке в кредит они готовы сделать хорошие скидки. Более того, многие производители субсидируют банкам ставки и они готовы дать кредит под процент ниже среднерыночного. Ну и не надо забывать, что кредит можно рефинансировать (особо актуально для ипотеки).

Мой пример - кредит под стройку, которую не хотелось откладывать до следующего сезона.
В целом согласна с автором, особенно в части безмозглого согласия под договором, который не прочитали заранее, а потом обижаются что доп.услуги включены. Я против навязывания доп.услуг *страховка например, но многие подписываются не смотря в текст. А если так подходить к кредиту, то ты переплатишь больше нужного и банк тут не причем, поскольку читать за вас он небудкт(

Скажу из личного опыта. Я не банковский работник но кредиты брала и гасила и брала считаю это хороший способ жить . Надо только понимать и думать. Сегодня кредит не выгоден так как инфляция практически 0. а ставка 12-11 или где то так, в свое время при инфляции 12 я получала кредит по 14-17 % соответственно переплата от 3-5 %. Я покупала всю технику (холодильник, плиту, стиралку, и т.д.) всегда только в кредит и оформляла в магазине по разным акциям 7*7*7 или 10*10*10 ну и другие плюшки. И вы знаете. это выгодно. К тому же качество жизни никто не отменял. И машина у меня была в кредит и ипотека есть . Тут я тоже с умом подходила в конце года была акция в банке на 7 лет по 11,4% , и это 2013 год. когда как инфляция была 12 . В общем учите мат часть и будет вам счастье. Все кредиты у меня закрыты осталась ипотека подожду когда снизят ставку до 8-9 % и пойду делать рефинансирование. Даже те кто брал на 20-30 лет по 17% сегодня свою ипотеку рефинансируют до 11% . А так накопить не получится никогда.