Пенсии и другие социальные выплаты в России зачисляются на карты национальной платежной системы «Мир». Карту «Мир» с особыми условиями для пенсионеров предлагает ВТБ. Разобрали подробно ее плюсы и минусы.
О карте
- Тип карты — «Мир» классическая.
- Стоимость обслуживания — бесплатно.
- Процент на остаток — 7% годовых.
- Кэшбэк — до 15% в категориях на выбор.
Сколько стоит
Карта для пенсионеров открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт. Также карту можно оформить в формате платежного стикера. Выпуск стикера бесплатный, но за его обслуживание банк берет 49 рублей в месяц. Чтобы не платить эту комиссию, достаточно тратить суммарно по всем картам в банке от 10 тыс. рублей в месяц.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная.
Снятие наличных и переводы
С карты разрешается бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Лимит снятия — 350 тыс. рублей в день и 2 млн рублей в месяц. В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 тыс. рублей.
С карты можно бесплатно переводить деньги внутри банка, а также в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей:
- на свои счета — до 30 млн рублей в месяц;
- на счета других людей – до 100 000 рублей в месяц.
После превышения лимита комиссия за перевод составит 0,5%, максимум 1500 рублей.
За межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3000 рублей.
Зато карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции. При этом сами карты ВТБ являются «антидонорами», то есть за «стягивание» с них денег через онлайн-сервисы других банков берется комиссия 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также с карты можно через личный кабинет оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка.
СМС-информирование
СМС об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц, push-уведомления обо всех операциях бесплатные.
Процент на остаток
При условии поступления на карту ВТБ пенсионных выплат банк начисляет на ежедневный остаток до 100 тыс. рублей проценты по ставке 7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. На сумму свыше 100 тыс. рублей проценты не начисляются.
Повышенный доход по накопительному ВТБ-счету
Пенсионным клиентам ВТБ полагается доход до 24% годовых по накопительному ВТБ-счету. В первые три месяца по счету действует приветственная ставка:
- 22% годовых — на ежедневный остаток,
- 24% годовых — на минимальный остаток.
Приветственная ставка начисляется на сумму до 1 млн рублей. Если сумма больше, на разницу между 1 млн рублей и фактической суммой начисляется базовая ставка. Предложение актуально для клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1000 рублей.
С четвертого месяца по счету начнет действовать базовая ставка:
- 11% годовых — на ежедневный остаток,
- 12% годовых — на минимальный остаток.
Способ начисления процентов можно выбрать при открытии накопительного счета. Чтобы изменить способ начисления процентов, придется закрыть действующий счет и открыть новый с другим способом начисления.
Какой способ выбрать?
Схема начисления процентов на ежедневный остаток особенно выгодна для тех, кто часто пополняет счет и снимает средства.
Утром 1 марта остаток на счете составлял 130 000 рублей. 11 числа вы пополнили счет на 50 000 рублей, а 22 числа сняли 70 000 рублей. Итого за период с 1 по 11 число проценты будут начислены на сумму 130 000 рублей, с 12 по 22 число — на 180 000 рублей, с 23 числа по конец месяца — на 110 000 рублей. Если в один из дней остаток на счете составляет менее 1000 рублей, проценты за этот день не начисляются.
Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая находилась на счете в течение календарного месяца. Именно на эту сумму начисляются проценты за весь месяц.
Вы пополнили счет 31 числа на сумму 130 000 рублей (чтобы зафиксировать остаток по счету для начисления процентов в следующем месяце). 11 числа вы пополнили его на 50 000 рублей, после чего остаток на счете составил 180 000 рублей. 22 числа вы сняли 70 000 рублей. На счете осталось 110 000 рублей. Минимальный остаток на счете за календарный месяц — 110 000 рублей, на него и будут начислены проценты. Если в один из дней календарного месяца на счете был остаток менее 1000 рублей, проценты за этот месяц не выплачиваются.
При такой схеме начисления процентов рекомендуется снимать средства или пополнять счет в последний календарный день месяца, чтобы сохранить или повысить потенциальный доход.
Страхование от мошенничества
ВТБ предлагает пенсионерам бесплатную страховку от мошеннических действий. Программа подключается автоматически в следующем месяце после первого зачисления пенсии.
Страховка включает следующие риски несанкционированного списания денег с банковского счета:
- если мошенники получили логин, пароль, ПИН-код или другие персональные данные обманным способом (по телефону, в СМС или через Интернет);
- если злоумышленники сняли деньги с карты с помощью копирования данных с магнитной полосы или чипа, который расположен на поверхности карты;
- если преступники получили доступ к вашему компьютеру, смартфону, смарт-часам или любым другим электронным устройствам с помощью вредоносных программ;
- если мошенники получили ПИН-код или наличные деньги, снятые с карты ВТБ, в результате насилия или под его угрозой;
- если злоумышленники списали деньги с карты ВТБ или сняли наличные с использованием ПИН-кода или поддельных документов;
- если преступники расплатились вашей потерянной или украденной картой в магазине.
Страховка распространяется на все банковские счета и карты ВТБ, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов, а также счетов по вкладам. Страховой лимит — 100 тыс. рублей.
Бонусная программа
За покупки по карте начисляется кэшбэк до 15% в категориях на выбор клиента. Ежемесячно банк предлагает восемь категорий, из которых можно выбрать три. Категории каждый месяц обновляются, но для пенсионных клиентов ВТБ всегда доступна для выбора категория «Аптеки».
Вознаграждение за покупки каждого месяца будет начисляться рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца. Лимит кэшбэка на месяц — 3000 рублей.
За покупки, не относящиеся к выбранным категориям, кэшбэк на полагается, но есть вознаграждение за покупки у партнеров банка. Партнерские предложения можно посмотреть в «ВТБ Онлайн».
Бонусы от платежной системы
Все карты платежной системы «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:
- «Black с подпиской Pro» в Т-Банке
- «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
- «Карта для жизни» от ВТБ
- Карта «Прибыль» от Банка Уралсиб
- «СберКарта» от Сбербанка
Кому подойдет пенсионная карта от ВТБ
Карта подходит пенсионерам и получателям социальных выплат. Условия карты для пенсионеров похожи на условия по классической дебетовой «Карте для жизни» от ВТБ, но с существенными улучшениями. В частности, пенсионерам полагаются бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и процент на остаток по карте.
Плюсы и минусы карты для пенсионеров от ВТБ
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное обслуживание и доставка карты | Процент на остаток по карте начисляется только на сумму до 100 тыс. рублей |
| Кэшбэк рублями за покупки в категориях на выбор | |
| Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах | |
| Доход на остаток по карте | |
| Повышенный доход по накопительному ВТБ-счету | |
| Бесплатная страховка от мошенников |
Популярные вопросы о пенсионной карте ВТБ
Чем пенсионная карта ВТБ отличается от обычной?
Для пенсионеров, получающих выплаты на карту, предусмотрены особые условия: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатная страховка от мошенников, а также процент на остаток. Кроме того, для оформления карты нужно предъявить пенсионное удостоверение.
Какой процент на остаток по пенсионной карте ВТБ?
На остаток до 100 тыс. рублей банк начисляет 7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным.
Как получить более привлекательные условия начисления кэшбэка?
Категории для начисления кэшбэка можно выбирать самостоятельно, но только из числа предложенных банком. Банк обещает предлагать более востребованные категории с кэшбэком, если держать на счетах в банке от 50 000 рублей.
*Условия по карте актуальны на 27.02.2025
