Бесплатное обслуживание, кэшбэк и процент на остаток: что еще нужно знать о пенсионной карте ВТБ

Пенсии и другие социальные выплаты в России зачисляются на карты национальной платежной системы «Мир». Карту «Мир» с особыми условиями для пенсионеров предлагает ВТБ. Разобрали подробно ее плюсы и минусы. 

О карте

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — бесплатно.
• Процент на остаток — 7% годовых.
• Кэшбэк — до 25% в категориях на выбор и до 50% за покупки у партнеров.

Сколько стоит

Карта для пенсионеров открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт. Также карту можно оформить в формате платежного стикера. Выпуск стикера бесплатный, но за его обслуживание банк берет 49 рублей в месяц. Чтобы не платить эту комиссию, достаточно тратить суммарно по всем картам в банке от 10 тыс. рублей в месяц. 
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная.

Снятие наличных и переводы

С карты разрешается бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Лимит снятия — 350 тыс. рублей в день и 2 млн рублей в месяц. В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 тыс. рублей.

С карты можно бесплатно переводить деньги внутри банка, а также в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• на свои счета — до 30 млн рублей в месяц;
• на счета других людей – до 100 000 рублей в месяц.

После превышения лимита комиссия за перевод составит 0,5%, максимум 1500 рублей.

За межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3000 рублей.

Зато карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции. При этом сами карты ВТБ являются «антидонорами», то есть за «стягивание» с них денег через онлайн-сервисы других банков берется комиссия 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также с карты можно через личный кабинет оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка. 

СМС-информирование

СМС об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц, push-уведомления обо всех операциях бесплатные.

Процент на остаток

При условии поступления на карту ВТБ пенсионных выплат банк начисляет на ежедневный остаток до 100 тыс. рублей проценты по ставке 7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. На сумму свыше 100 тыс. рублей проценты не начисляются.

Повышенный доход по накопительному ВТБ-счету

Пенсионным клиентам ВТБ полагается доход до 18% годовых по накопительному ВТБ-счету. В первые три месяца для новых клиентов действует приветственная ставка 16% годовых, еще 2% надбавки начисляется при соблюдении следующих условий:

• на счет клиента в ВТБ поступают пенсионные выплаты от Социального фонда России, негосударственного пенсионного фонда или выплаты от военных и силовых ведомств; 
• накопительный счет открыт и пополнен на сумму от 1 тыс. до 1 млн рублей до 30 июня 2024 года;
• пенсионные выплаты не поступали на счет ВТБ в период с 18.02.2023 года по 18.02.2024 года включительно.

С четвертого месяца максимальная доходность счета снизится до 12% годовых: 7% годовых (базовая ставка) + 2% годовых (если получать пенсию в ВТБ) + 3% годовых (за оплату покупок по картам ВТБ).

Страхование от мошенничества

ВТБ предлагает пенсионерам бесплатную страховку от мошеннических действий. Программа подключается автоматически в следующем месяце после первого зачисления пенсии. 

Страховка включает следующие риски несанкционированного списания денег с банковского счета:

• если мошенники получили логин, пароль, ПИН-код или другие персональные данные обманным способом (по телефону, в СМС или через Интернет);
• если злоумышленники сняли деньги с карты с помощью копирования данных с магнитной полосы или чипа, который расположен на поверхности карты;
• если преступники получили доступ к вашему компьютеру, смартфону, смарт-часам или любым другим электронным устройствам с помощью вредоносных программ;
• если мошенники получили ПИН-код или наличные деньги, снятые с карты ВТБ, в результате насилия или под его угрозой;
• если злоумышленники списали деньги с карты ВТБ или сняли наличные с использованием ПИН-кода или поддельных документов;
• если преступники расплатились вашей потерянной или украденной картой в магазине.

Страховка распространяется на все банковские счета и карты ВТБ, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов, а также счетов по вкладам. Страховой лимит — 100 тыс. рублей.

Бонусная программа

В мае 2024 года ВТБ полностью перезапустил программу лояльности по картам. Теперь вознаграждение за покупки по картам начисляется не мультибонусами, а рублями. Ежемесячно банк предлагает восемь категорий с кэшбэком до 25%, из которых можно выбрать три. Категории каждый месяц обновляются, но для пенсионных клиентов ВТБ всегда доступна для выбора категория «Аптеки».

За покупки, не относящиеся к выбранным категориям, кэшбэк на полагается, но есть партнерский кэшбэк до 50%. Полный список партнеров есть на сайте multibonus.ru и в личном кабинете. 

Вознаграждение за покупки каждого месяца будет начисляться рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца. Лимит кэшбэка на месяц — 3 000 рублей.

Важно! Накопленные до обновления программы мультибонусы можно будет использовать для покупок в каталоге программы до 31 августа 2024 года или обменивать на рубли до 30 декабря 2024 года включительно.

С подробной информацией об условиях начисления кэшбэка можно ознакомиться на сайте программы.

Вот еще несколько дебетовых карт с кэшбэком:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• Tinkoff Black от банка «Тинькофф» 
• «СберКарта» от Сбербанка

Кому подойдет пенсионная карта от ВТБ

Карта подходит пенсионерам и получателям социальных выплат. Условия карты для пенсионеров похожи на условия  по классической дебетовой «Карте для жизни» от ВТБ, но с существенными улучшениями. В частности, пенсионерам полагаются бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и процент на остаток по карте.

Плюсы и минусы карты для пенсионеров от ВТБ

*Условия по карте актуальны на 30.05.2024.