Генбанк

изменить банк
лицензия № 2490
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Генбанк» — средний по размеру активов универсальный московский банк, ориентированный на привлечение средств граждан во вклады, кредитование частных и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса. Основными источниками фондирования выступают средства физических лиц и коммерческих предприятий. В числе приоритетных направлений деятельности банка — ипотека и кредитование малого и среднего бизнеса. Банк активно развивает присутствие на банковском рынке Республики Крым, уступая по объему бизнеса и ключевым показателям деятельности лишь РНКБ.

Предложения Генбанка

Информация о банке

АО «ГЕНБАНК» основан 13 сентября 1993 года, имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 2490, является членом системы страхования вкладов (свидетельство от 03.03.2005 г. № 736).

ГЕНБАНК — современная кредитная организация, предоставляющая своим клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. В числе основных направлений: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, инкассация, документарные операции, валютные операции, операции с драгоценными металлами, выпуск и обслуживание банковских карт, в том числе в рамках зарплатных проектов, а также операции с ценными бумагами. Всем своим клиентам АО «ГЕНБАНК» старается предлагать комплексное обслуживание.

ГЕНБАНК успешно осуществляет свою деятельность более 20 лет, располагает набором всех необходимых лицензий, передовой информационно-технологической инфраструктурой, а также командой профессионалов, необходимой для обеспечения высококачественного банковского обслуживания и максимального удовлетворения финансовых потребностей клиентов. Результатом этого является высокая степень доверия со стороны клиентов, признание высокого профессионализма и компетентности со стороны партнеров, рост финансовых показателей Банка.
Рейтинговым агентством «Эксперт РА» 24.04.2014 года присвоен рейтинг кредитоспособности A «Высокий уровень кредитоспособности», подуровень рейтинга третий. Прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

ГЕНБАНК является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), членом Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), членом Российской Национальной Ассоциации СВИФТ, ассоциированным членом международной платежной системы VISA International, членом Секции валютного рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ). Аудитором Банка является ООО «НОРМА-ПРОФАУДИТ».

Центральный офис АО «ГЕНБАНК» располагается в г. Москве. В регионах банк представлен филиалами в г. Омск и г. Ростов-на-Дону, операционными офисами в г. Новосибирск и г. Сочи. В Москве работают 4 операционных офиса: ОО «Таганский», ОО «Золотые ключи», ОО «Смоленский» и ОО «Ордынка».

АО «ГЕНБАНК» является одной из немногих кредитных организаций, работающих на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополь. ГЕНБАНК создал на Крымском полуострове значительную сеть обособленных структурных подразделений. Во втором квартале 2014 года зарегистрирован филиал «Крым» в г. Симферополь, открыты более 40 кредитно-кассовых и дополнительных офиса в городах Севастополь, Симферополь, Ялта, Керчь, Феодосия, Евпатория, Алупка, Гурзуф, Судак, Бахчисарай и др. АО «ГЕНБАНК» является уполномоченным банком автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» для осуществления компенсационных выплат физическим лицам — вкладчикам украинских банков, расположенных на территории Крыма.

По данным на 1 июля 2014 года основные финансовые показатели банка составили:
— валюта баланса — 12 923, 4 млн. руб.;
— активы — 9 917,5 млн. руб.;
— собственный капитал:
1 446,9 млн. руб. (в соответствии с формой 0409134);
по Базелю 1 343,7 млн. руб. (в соответствии с формой 0409123);
— чистая прибыль за 2 полугодие 2014 год — 170,8 млн. руб.

Справка Banki.ru

Банк был учрежден в 1993 году как ООО «КБ «Генбанк». В марте 2005 года вступил в систему страхования вкладов. В марте 2013 года был реорганизован в ЗАО «Генбанк».

Банк традиционно позиционировал себя как небольшой универсальный банк, однако небольшой по ключевым показателям деятельности московский Генбанк с марта 2014 года вышел на новый этап развития. После подписания 18 марта 2014 года договора между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии полуострова в состав Российской Федерации руководством банка было принято решение об открытии структурных подразделений на территории республики Крым. Уже в апреле 2014 года в Крыму заработали 72 структурных подразделения банка по всей территории полуострова.

В 2014 году банк был назначен уполномоченным банком автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» для осуществления компенсационных выплат физическим лицам — вкладчикам 50 украинских банков, действовавших на территории Республики Крым и города Севастополь. Кроме того, банк является уполномоченным банком по выплате пенсий и денежной помощи, назначаемой органами Пенсионного фонда республики Крым. Развитие получила и инкассаторская служба, на обслуживании которой по состоянию на начало 2015 года находилось 916 точек клиентов, а на инкассации — 246 банкоматов, включая банкоматы сторонних банков. В результате выхода банка на рынок Крыма валюта баланса была увеличена с 7,7 млрд до 19,9 млрд рублей по состоянию на отчетную дату. В заявленных планах банка на 2015 год — увеличение эмиссии банковских карт, развитие торгового эквайринга, привлечение клиентов на зарплатные проекты, а также развитие дополнительных услуг, таких как оплата коммунальных и прочих услуг в банкоматах и платежных терминалах и пр. В СМИ также проходила информация о намерении Генбанка поглотить Черноморский Банк Развития и Реконструкции (ЧБРР) и занять таким образом более 50% крымского рынка (пока же лидирующие позиции в Крыму занимает Российский Национальный Коммерческий Банк, который имеет на территории Крымского федерального округа более 230 отделений, около 700 банкоматов и более 5 тыс. POS-терминалов). Слияние также позволит Генбанку войти в топ-100 российских банков и увеличить капитализацию до 10 млрд рублей.

В феврале 2015 года Генбанк сменил организационно-правовую форму на акционерное общество.

В августе 2015 года в состав акционеров Генбанка вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города федерального значения Севастополя. На текущий момент основными акционерами банка выступают Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%), Елена Зверева (9,36%), Алексей Шатов (9,12%), Алина Ермоленко (8,42%), Геннадий Костров (7,01%), Евгений Двоскин (7,2%), Юрий Луговой (2,4%), Николай Игнатов (4,14%), Любовь Дашкова (1,63%) и акционеры-миноритарии (0,72%). Отдельно стоит отметить присутствие в составе акционеров банка Евгения Двоскина.

Долгое время участники рынка только предполагали, что за деятельностью Генбанка стоит скандально известный финансист, которого преследовали по обвинениям в мошенничестве и отмывании денег российские и западные правоохранительные органы. По данным департамента по борьбе с экономическими преступлениями МВД России, в 2004—2005 годах группе мошенников через банки «Родник», АКА-банк и Банк проектного кредитования удалось обналичить 235 млрд рублей и 66 млн евро. В 2006 году через РЖО «Комус Инкасс» мошенники обналичили 75 млрд рублей, а в 2007 году через банк «Фалькон» — около 100 млрд рублей. В 2006 году группа «теневых финансистов» захватила контроль над дагестанскими банками «Рубин» и «Антарес», проведя через них 88 млрд рублей, что в несколько раз превышало годовой бюджет Дагестана. Во всех этих случаях причастность Евгения Двоскина к отмыванию денег так и не была доказана. В июле 2008 года Двоскин был арестован в Монако сотрудниками ФБР США. Бюро при содействии Интерпола разыскивало Евгения Двоскина по обвинению в мошенничестве с ценными бумагами нескольких американских компаний на общую сумму 2,3 млн долларов США в конце 1990-х годов. После окончания следствия финансист вернулся в Россию. Здесь он стал фигурантом сразу двух уголовных дел, одно из которых — о незаконной банковской деятельности. В частности, Двоскина подозревали в мошенничестве на 10 млн рублей и вымогательстве. Расследованием занимались МВД и ФСБ, однако до суда дело так и не дошло (источник РБК).

По данным раскрытия информации о лицах, контролирующих банк, на 18 августа 2015 года Двоскин действительно уже входил в состав акционеров банка (владел долей в 4,8%). По данным на 23 сентября 2015 года доля Двоскина увеличилась до 7,2%. Ранее долей в 4,81% владела супруга Двоскина Татьяна Двоскина, которая на текущий момент занимает пост председателя совета директоров Генбанка.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть подразделений насчитывает четыре филиала, 146 дополнительных и операционных офисов и 99 операционных касс вне кассового узла. Точки регионального присутствия: Омск, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Сочи, Республика Крым и Севастополь. По данным на начало 2016 года, численность персонала составляла порядка 2 011 человек (на 1 января 2015 года — 752 человек).

Юридическим лицам предлагаются кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), расчетно-кассовое обслуживание, «Банк — Клиент», зарплатные проекты, корпоративные карты (Visa Int.), инкассация, эквайринговые услуги (Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, American Express, Union Card), операции с драгоценными металлами, векселя, банковские гарантии, размещение средств (депозиты). Частным лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, операции с драгоценными металлами, ипотека (в том числе по программам ОАО «АФЖС», дочерней компании ОАО «АИЖК»), вклады, банковские карты (Visa Int.), овердрафт, денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона»), аренда сейфовых ячеек, векселя банка. В настоящее время взаимодействие по расчетам с использованием банковских карт Генбанка и эквайрингу производятся через банк-спонсор АКБ «Росбанк» (ранее партнером Генбанка по процессингу выступал Мастер-Банк). Всего клиентами банка являются более 13 тыс. юрлиц и более 119 тыс. физлиц, общее количество эмитированных банком карт на начало 2015 года составляло 50,8 тыс. Кроме того, в 2014 году банком было заключено более 400 договоров с крымскими организациями и предприятиями на выплату зарплат с использованием международных банковских карт. На отчетную дату в республике функционировало 156 банкоматов и более 110 POS-терминалов. С 2012 года банк является участником Объединенной расчетной системы, насчитывающей порядка 30 тыс. точек обслуживания по всей России. С 2013 года банк работает с крупнейшей в России независимой процессинговой компанией UCS (ЗАО «КОКК»).

Основную часть клиентской базы банка составляют предприятия малого и среднего бизнеса. В числе своих партнеров банк указывает такие компании, как «ФБ-Сервис» (техобслуживание и сервис в строительстве), «Мосстрой-17», ООО «Ростовкапстрой», группа компаний «МИЦ», а также девелоперские компании (ОАО «Москапстрой-ТН», «Ванаг») и ряд региональных агентств недвижимости (Центральное агентство недвижимости в г. Новосибирске, «Афина Паллада»). Среди клиентов банка были также замечены ОАО «Группа компаний ПиК», ОАО «АРЕМЗ-1», ООО «Ксерон Альянс», ООО «Нитэкспо ЛТД», ООО «Хасти нью стайл»,ООО «Трэдиан», ООО «Венориди».

За период с начала 2015 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 42,24% (или на 7,4 млрд рублей) и на 1 апреля 2016 года составил 24,8 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+71,5%, или 6,86 млрд рублей), а также средств предприятий и организаций (+18,2%, или 912,56 млн рублей). Кроме того, кредитная организация за анализируемый период выпустила собственные векселя на общую сумму порядка 85 млн рублей. При этом наблюдается сокращение объема средств, привлеченных на рынке МБК (-91,64%, или 925,54 млн рублей). В активной части баланса произошло увеличение объема средств, размещенных на рынке МБК (+5,41 млрд рублей), а также увеличение совокупного кредитного портфеля (+63,3%, или 3 млрд рублей). При этом наблюдается сокращение портфеля ценных бумаг (-59,1%, или 2,53 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 апреля 2016 года составила 66,34% (на начало 2015 года — 55,01%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, доля которых на отчетную дату составила 23,91% и 6,39% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. На долю собственных выпущенных векселей и привлеченных МБК в сумме приходится менее одного процента нетто-пассивов. По итогам 2014—2015 годов банк существенно нарастил клиентскую базу, что произошло главным образом за счет выхода на рынок Крыма. Обороты по счетам клиентов составляют около 32—58 млрд рублей ежемесячно. Основная часть оборотов приходится на коммерческие предприятия, в том числе связанные с акционерами и являющиеся партнерами банка.

Нетто-активы банка на 31,3% представлены кредитным портфелем, 23% — размещение в банках, 23,43% — высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ), 7,05% — портфель ценных бумаг (в том числе госбумаги).

За период с начала 2015 года кредитный портфель, на 74,14% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 63,3%, или на 3 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 апреля 2016 года 7,7 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 48,97%. Уровень просроченной задолженности на 1 апреля 2016 года составил 5,31% (на начало 2015 года — 3,07%), что является невысоким показателем. Уровень резервирования по портфелю составляет 4,61% (на начало периода — 4,44%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 5,7 млрд рублей (72,99% совокупного кредитного портфеля), что является недостаточным уровнем обеспечения.

Портфель ценных бумаг — 1,75 млрд рублей, 7% нетто-активов. С начала 2015 года сократился на 59,11%, или на 2,53 млрд рублей. Портфель полностью представлен облигациями (корпоративные облигации нерезидентов, ОФЗ). Обороты по портфелю умеренные, незначительная часть бумаг выступает в качестве обеспечения по операциям РЕПО.

На рынке межбанковского кредитования Генбанк достаточно активен, за рассмотренный период уверенно занимал позицию нетто-кредитора (ранее активно привлекал недостающую ликвидность от ЦБ по операциям РЕПО). Банк работает на рынке Forex, обороты по конверсионным операциям в марте 2016 года составили более 45 млрд рублей.

Вложения кредитной организации в высоколиквидные активы увеличились на 9,5% (или на 502,5 млн рублей), составив на 1 апреля 2016 года 5,8 млрд рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки в кассе (88,8%), еще 3,7% формируют остатки по счетам ностро. Стоит отметить, что кредитная организация демонстрирует значительные обороты по денежным средствам в кассе, которые более чем вдвое превышают валюту баланса, а также обороты по корреспондентскому счету в ЦБ РФ.

По итогам 2015 года кредитная организация понесла убыток в размере 239,48 млн рублей по РСБУ (за 2014 год прибыль составила 305,3 млн рублей). За три месяца 2016 года банк получил прибыль в размере 281,56 млн рублей. Основная причина отрицательного финансового результата в 2015 году — значительно возросшие операционные расходы кредитной организации, а также дополнительные отчисления в фонд резервов на возможные потери.

Совет директоров: Татьяна Двоскина (председатель), Сергей Мохов, Антон Терновский, Александр Осипов, Александр Вершинин.

Правление: Елена Пономарева (председатель), Сергей Мохов, Елена Зверева, Ольга Людоговская, Алексей Шатов.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.04.2016
Справочная информация
АО «Генбанк»
Руководитель
Пономарева Елена Ивановна
по информации на 29.04.2016
Адрес
295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13
Генбанк
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 333-55-45 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.genbank.ru
Лизинговая компания
Ген Лизинг
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.06.2016
Активы нетто
26 153 610 тыс. рублей
149 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
176 677 тыс. рублей
91 место по России, 1 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты