Вход
ЦБ 23.08 с 24.08 ММВБ Нефть
USD 59,04 +0,09 59,13 59,14 52,46
EUR 69,59 -0,03 69,56 69,73
Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — июнь, 2017

Генбанк

изменить банк
лицензия № 2490
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Генбанк» — средний по размеру активов универсальный банк, ориентированный на привлечение средств граждан во вклады, кредитование частных и юридических лиц, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса. Основными источниками фондирования выступают средства физических лиц и коммерческих предприятий. В числе приоритетных направлений деятельности банка — розничное кредитования, обслуживание и выпуск банковских карт, кредитование малого и среднего бизнеса. Банк активно развивает присутствие на банковском рынке Республики Крым, уступая по объему бизнеса и ключевым показателям деятельности лишь РНКБ. Контролируется исполнительными органами власти Республики Крым и города федерального значения Севастополя.

В августе 2017 года Банк России принял решение о привлечении в АО «Генбанк» системного инвестора для реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости кредитной организации. В качестве инвестора в АО «Генбанк» будет приглашен АО «Собинбанк», входящий в группу банка «Россия». Для обеспечения непрерывности деятельности 10 августа 2017 года в Генбанк назначена временная администрация на период до передачи его инвестору.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Генбанка

Информация о банке

АО «ГЕНБАНК» является опорным банком правительства Крыма (в августе 2015 года в состав его акционеров на 50% вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города Федерального значения Севастополь), успешно работает на рынке с 1993 года. На сегодняшний день Банк является универсальным кредитным учреждением с сильными рыночными позициями. Клиенты Банка — различные коммерческие предприятия, торговые компании, российские и зарубежные финансовые институты и частные лица.

Банк осуществляет комплексное обслуживание клиентов. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: кредитование, выдача гарантий, факторинг, предоставление широкого спектра розничных услуг, таких как ипотечное кредитование, автокредиты, все виды операций с пластиковыми картами и депозитными вкладами, операции с драгоценными металлами, а также операции с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.

Стратегия Банка направлена на развитие перспективных областей корпоративного и розничного бизнеса с выходом в отдельные регионы при адекватном контроле рисков. Основной акцент в развитии делается на увеличение объема предоставляемых услуг сегменту малого и среднего бизнеса. Основой для дальнейшего развития Банка является высокая капитализация и безупречная репутация.

По данным крупнейших независимых информационно-аналитических агентств, АО «ГЕНБАНК» входит в ТОП-150 крупнейших российских банков. АО «ГЕНБАНК» включен в реестр банков, входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц, обладает всеми видами лицензий, необходимыми для осуществления банковских операций, и является членом АРБ.

Центральный офис АО «ГЕНБАНК» располагается в Симферополе. В регионах Банк представлен филиалами в Москве, Ростове-на-Дону и Санкт-Петербурге, операционными офисами Новосибирске, Омске, Краснодаре, Новороссийске, Пятигорске и Сочи.

Банк ведет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 2490, выданной Банком России 23.12.2015.

Справка Banki.ru

Банк был учрежден в апреле 1993 года как Акционерный коммерческий банк «МНБанк». В ноябре 1994 года полное наименование было изменено на Коммерческий банк «Инвестиционный Банк «Московская недвижимость», в феврале 1997 года был вновь переименован — в КБ «Новый инвестиционный банк». Действующее название получил в феврале 2002 года (ООО). В марте 2005 года вступил в систему страхования вкладов. В марте 2013 года был реорганизован в ЗАО «Генбанк». В феврале 2015 года Генбанк сменил организационно-правовую форму на акционерное общество.

Банк традиционно позиционировал себя как небольшой универсальный банк, однако небольшой по ключевым показателям деятельности московский Генбанк с марта 2014 года вышел на новый этап развития. После подписания 18 марта 2014 года договора между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии полуострова в состав Российской Федерации руководством банка было принято решение об открытии структурных подразделений на территории Республики Крым. Уже в апреле 2014 года в Крыму заработали 72 структурных подразделения банка по всей территории полуострова.

В 2014 году фининститут был назначен уполномоченным банком автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» для осуществления компенсационных выплат физическим лицам — вкладчикам 50 украинских банков, действовавших на территории Республики Крым и города Севастополь. Кроме того, кредитная организация стала уполномоченным банком по выплате пенсий и денежной помощи, назначаемой органами Пенсионного фонда республики Крым. Развитие получила и инкассаторская служба, на обслуживании которой по состоянию на начало 2015 года находилось 916 точек клиентов, а на инкассации — 246 банкоматов, включая банкоматы сторонних банков. В результате выхода банка на рынок Крыма валюта баланса выросла в несколько раз.

Ранее в СМИ проходила информация о намерении Генбанка поглотить Черноморский Банк Развития и Реконструкции (ЧБРР) и занять таким образом более 50% крымского рынка (лидирующие позиции в Крыму занимает Российский Национальный Коммерческий Банк). Слияние также позволило бы Генбанку войти в топ-100 российских банков и увеличить капитализацию до 10 млрд рублей, однако сделка так и не состоялась.

В августе 2015 года в состав акционеров Генбанка вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города федерального значения Севастополя. На текущий момент основными акционерами банка выступают Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%), Елена Зверева (9,36%), Алексей Шатов (9,12%), Михаил Майоров (8,63%), Алина Ермоленко (8,42%), Геннадий Костров (7,01%), Евгений Двоскин (7,2%), Юрий Луговой (2,40%), Николай Игнатов (4,14%) и акционеры-миноритарии (0,72%).

Отдельно стоит отметить присутствие в составе акционеров банка скандально известного финансиста Евгения Двоскина. Долгое время участники рынка только предполагали, что за деятельностью Генбанка стоит именно Евгений Двоскин, которого преследовали по обвинениям в мошенничестве и отмывании денег российские и западные правоохранительные органы. По данным департамента по борьбе с экономическими преступлениями МВД России, в 2004—2005 годах группе мошенников через банки «Родник», АКА-банк и Банк Проектного Кредитования удалось обналичить 235 млрд рублей и 66 млн евро. В 2006 году через РЖО «Комус Инкасс» мошенники обналичили 75 млрд рублей, а в 2007 году через банк «Фалькон» — около 100 млрд рублей. В 2006 году группа «теневых финансистов» захватила контроль над дагестанскими банками «Рубин» и «Антарес», проведя через них 88 млрд рублей, что в несколько раз превышало годовой бюджет Дагестана. Во всех этих случаях причастность Евгения Двоскина к отмыванию денег так и не была доказана. В июле 2008 года Двоскин был арестован в Монако сотрудниками ФБР США. Бюро при содействии Интерпола разыскивало Евгения Двоскина по обвинению в мошенничестве с ценными бумагами нескольких американских компаний на общую сумму 2,3 млн долларов США в конце 1990-х годов. После окончания следствия финансист вернулся в Россию. Здесь он стал фигурантом сразу двух уголовных дел, одно из которых — о незаконной банковской деятельности. В частности, Двоскина подозревали в мошенничестве на 10 млн рублей и вымогательстве. Расследованием занимались МВД и ФСБ, однако до суда дело так и не дошло (источник РБК).

По данным раскрытия информации о лицах, контролирующих банк, на 18 августа 2015 года Двоскин действительно уже входил в состав акционеров банка (владел долей в 4,8%). По данным на 23 сентября 2015 года доля Двоскина увеличилась до 7,2%. Ранее долей в 4,81% владела супруга Двоскина Татьяна Двоскина, которая на текущий момент занимает пост председателя совета директоров Генбанка.

В настоящее время фининститут включен в международный санкционный список Specially Designated Persons (SDN List).

Банк зарегистрирован и располагает головным офисом в Симферополе. Имеет три филиала (Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону), более 200 офисов практически во всех населенных пунктах Крыма, где обслуживает свыше 300 тыс. клиентов. Кроме того, структурные подразделения банка имеются в Московской, Новосибирской и Омской областях, Краснодарском крае. По данным на 1 октября 2016 года, списочная численность персонала составляла порядка 1,8 тыс. человек (на 1 января 2016 года — 2,1 тыс. человек).

Одним из приоритетных направлений деятельности является выпуск и обслуживание банковских карт, в том числе в рамках зарплатных проектов. Сеть банкоматов Генбанка в Крыму насчитывает более 500 устройств, 1 688 ПОС-терминалов, торговый эквайринг осуществляется более чем в 1 тыс. точек продаж. Банком выпущено в обращение и обслуживается более 170 тыс. банковских карт, в том числе свыше 2 500 зарплатных проектов. С февраля 2016 года фининститут приступил к выпуску карт платежной системы «Мир», к настоящему моменту выпущено и обслуживается более 22 тыс. банковских карт данной системы.

Генбанк располагает собственной службой инкассации, занимающей в Симферополе второе место (после «Росинкас»). В настоящее время на обслуживании инкассаторской службы Генбанка в Крыму находятся более 1 тыс. точек.

Юридическим лицам предлагаются кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), расчетно-кассовое обслуживание, «Банк — Клиент», зарплатные проекты, корпоративные карты, инкассация, эквайринговые услуги, операции с драгоценными металлами, векселя, банковские гарантии, размещение средств (депозиты). Частным лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, операции с драгоценными металлами, ипотека (в том числе на новостройки в Москве и Московской области, по программам АИЖК и в партнерстве с ЗАО КБ «ДельтаКредит»), потребительские и автокредиты, вклады, банковские карты (платежная система «Мир»), овердрафт, денежные переводы (Contact, UNIStream, Blizko), аренда сейфовых ячеек, векселя банка.

В рамках развития финансирования малого и среднего бизнеса банком заключены соглашения о сотрудничестве с ГУП «Крымский гарантийный фонд поддержки предпринимательства» и НК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Севастополе»).

Основную часть клиентской базы банка составляют предприятия малого и среднего бизнеса. В числе своих партнеров банк указывает такие компании, как ООО «ГЕН Лизинг», «ФБ-Сервис» (техобслуживание и сервис в строительстве), «Мосстрой-17», ООО «Ростовкапстрой», группа компаний «МИЦ», а также девелоперские компании (ОАО «Москапстрой-ТН», «Ванаг») и ряд региональных агентств недвижимости (Центральное агентство недвижимости в г. Новосибирске, «Афина Паллада»). Среди клиентов банка были также замечены ОАО «Группа компаний ПиК», ОАО «АРЕМЗ-1», ООО «Ксерон Альянс», ООО «Нитэкспо ЛТД», ООО «Хасти нью стайл»,ООО «Трэдиан», ООО «Венориди».

За период с марта 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 17,4% (или на 4,4 млрд рублей) и на 1 марта 2017 года достиг отметки в 29,6 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств корпоративных клиентов, а также существенный вклад внесли средства физлиц и собственный капитал банка. В активной части баланса основной рост пришелся на портфели кредитов юрлиц и межбанковских кредитов. При этом банк заметно сократил портфель облигаций и высоколиквидные остатки.

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2017 года составила 61,4% (годом ранее — 65,5%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и собственные средства (без учета субординированных займов, включенных в состав средств юрлиц) кредитной организации, составившие на отчетную дату 29,5% и 5,4% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. На долю собственных выпущенных векселей и привлеченных МБК в сумме приходится 1,2% нетто-пассивов. По итогам последних лет банк существенно нарастил клиентскую базу, что произошло главным образом за счет выхода на рынок Крыма. Обороты по счетам клиентов в настоящее время превышают 30 млрд рублей в месяц. Основная часть оборотов приходится на коммерческие предприятия, в том числе связанные с акционерами и являющиеся партнерами банка.

Нетто-активы банка на 41,2% представлены кредитным портфелем, 25,2% — размещение в банках, 16,7% — высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ), 3,7% — портфель ценных бумаг (в том числе госбумаги). Доля основных средств и прочих активов составляет 13,4%.

За период с марта 2016 года кредитный портфель увеличился на 60,9%, или на 4,6 млрд рублей в абсолютном выражении, составив к 1 марта 2017 года 12,2 млрд рублей. Рост за указанный период был обеспечен портфелем юрлиц, увеличившимся в объеме почти вдвое. При этом розничное кредитование сократилось на 9,2%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, хотя весьма заметна и доля корпоративных кредитов, выданных на сроки до полугода. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2017 года составил 5,2% (почти не изменился за последний год), что является невысоким показателем. Уровень резервирования по портфелю традиционно чуть «не дотягивает» до просрочки, составляя на отчетную дату 4,8% (годом ранее — 5,8%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества в размере 82,2% от своего объема (годом ранее — 73,5%).

Портфель ценных бумаг — 1,1 млрд рублей, за год сократился более чем вдвое, почти на 80% представлен на отчетную дату российскими гособлигациями. Торговые обороты по портфелю незначительные, в том числе по сделкам РЕПО.

На рынке межбанковского кредитования Генбанк достаточно активен, занимает позицию нетто-кредитора, привлекает ликвидность в незначительных объемах. Размещает МБК в виде депозитов на короткие сроки в российских коммерческих банках (ежемесячные обороты — 50—100 млрд рублей). Активно работает на рынке Forex, в том числе в начале 2017 года обороты по конверсионным операциям достигали 500—800 млрд рублей в месяц.

Вложения кредитной организации в высоколиквидные активы за последний год сократились на 20,1%, их доля в активах нетто — с 24,5% до 16,7%. Основной объем высоколиквидных активов традиционно приходится на остатки в кассе (более 80%). Обороты по счету кассы регулярно в несколько раз превышают валюту баланса банка, что объясняется широкой сетью банкоматов и терминалов банка в регионе присутствия, а также высокой активностью на рынке инкассации.

По итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 740,2 млн рублей по РСБУ (за 2015 год чистый убыток составил 239,5 млн рублей). Впрочем, за первые два месяца 2017 года банк вновь убыточен — 63,9 млн рублей.

Совет директоров: Татьяна Двоскина (председатель), Сергей Мохов, Антон Терновский, Наталья Федчун, Александр Вершинин.

Правление: Елена Пономарева (председатель), Сергей Мохов, Елена Зверева, Ольга Людоговская, Андрей Страшко.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.03.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Генбанк»
Руководитель
Пономарева Елена Ивановна
по информации на 29.03.2017
Адрес
295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13
Генбанк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
8 800 333-55-45 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.genbank.ru
Лизинговая компания
Ген Лизинг
Финансовый рейтинг
на 01.08.2017
Активы нетто
34 157 711 тыс. рублей
114 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
100 024 тыс. рублей
164 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
НРА BBB+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru