Действия при наступлении страхового случая в каско

Действия сторон договора каско при наступлении страхового случая обычно описаны в разделе «Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая» правил страхования каско. Это важный раздел, в котором прописан порядок действия сторон при наступлении страхового случая и приведен перечень документов, который нужно предоставить страховщику для его урегулирования.

Порядок действий при наступлении страхового случая в части незамедлительного вызова компетентных органов, устного, а затем письменного уведомления страховщика идентичен в правилах всех страховых компаний, могут различаться сроки уведомления страховщика. Очень часто встречается требование не признавать свою вину и все действия согласовывать со страховщиком.

В этом же разделе обычно прописаны ситуации, когда и при каких условиях предоставление документов не обязательно (заявление без справок компетентных органов). Условия могут сильно различаться и иметь ряд существенных ограничений. Чтобы корректно оценить возможность обращения без справок в той или иной ситуации, следует внимательно изучить соответствующий пункт и сопоставить с условием, отраженным в страховом полисе, так как в правилах страхования часто прописываются все возможные ситуации, а уточнения вносятся в конкретный договор.

Документы, предоставляемые для получения возмещения, разнятся в зависимости от риска, в результате которого произошел страховой случай, и размера ущерба – в случаях конструктивной (полной) гибели автомобиля всегда необходимо предоставить большее количество документов.

Документы, которые нужно предоставить при реализации любого из рисков в любой компании:

•    заявление о страховом случае;

•    страховой полис (договор страхования);

•    регистрационные документы автомобиля (обычно достаточно свидетельства о регистрации ТС, но иногда могут затребовать ПТС);

•    документ, удостоверяющий личность заявителя, и документ, подтверждающий его полномочия (доверенность), если заявитель не является страхователем.

Точный перечень документов компетентных органов в правилах страхования часто не уточняют, ограничиваясь записями «документы из соответствующих компетентных органов (ГИБДД, МВД, МЧС, Росгидромет и т. д.), подтверждающие факт наступления события». Документы должны содержать сведения о месте, времени и обстоятельствах события; лице, управлявшем застрахованным ТС (если оно находилось в движении); лицах, виновных в причинении ущерба (если они установлены), с указанием их данных, а также перечень повреждений, причиненных ТС.

Рассмотрим, какие документы входят в минимальный комплект в  большинстве случаев.

По риску ДТП:

•    водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент ДТП;

•    справка о ДТП, выданная ГИБДД;

•    протокол, постановление или определение по делу об административном правонарушении;

•    извещение о ДТП в случаях, когда законом об ОСАГО оформление ДТП допускается без участия ГИБДД.

По рискам «действие третьих лиц и падение (попадание) посторонних предметов»:

•    постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, выданное органами МВД.

По риску «пожар (взрыв)»:

•    постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, выданное органами МВД;

•    акт о пожаре, выданный органами МЧС;

•    заключение о причинах пожара, выданное органами МЧС.

По риску «стихийные бедствия»:

•    справка Росгидромета;

•    справка из органов МВД.

По риску «хищение»:

•    постановление о возбуждении уголовного дела, выданное органами МВД;

•    полный комплект ключей от автомобиля и противоугонных систем (если предусмотрены договором);

•    оригиналы свидетельства о регистрации ТС и ПТС.

В случае возбуждения уголовного дела по любому из рисков (особенно хищения и пожара) многие страховщики запрашивают дальнейшие документы, которые разнятся в зависимости от результатов хода расследования. Наиболее часто встречающийся документ – постановление о приостановлении уголовного дела.

Практически у всех страховщиков есть оговорки о возможном запросе дополнительных документов и часто приведен перечень документов, которые необходимо дополнительно предоставить по запросу страховщика.

После предоставления всех документов страховщик, своими силами или с помощью сторонних экспертов,  производит осмотр поврежденного автомобиля (кроме случаев хищения). По результатам осмотра обычно составляют акт осмотра и приступают к рассмотрению заявленного убытка, максимальные сроки рассмотрения которого оговорены в правилах страхования.