Кредитные продукты для малого бизнеса от банка «Уралсиб»

В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса, позднее к ним добавилась еще одна программа.

Программы «Бизнес-оборот», «Бизнес-оборот под торговую выручку», «Бизнес-овердрафт» и «Бизнес-Приоритет» нацелены на поддержку текущей деятельности предприятий.

Программа «Бизнес-оборот» предназначен для удовлетворения потребности компаний в пополнении оборотного капитала для осуществления текущей деятельности и расширения бизнеса. Например, средства можно получить на покупку сырья и материалов для использования в основном производстве, пополнение денежной наличности или товарных запасов на сезон, оплату услуг. кредит выдается на срок от полугода до трех лет на сумму от 500 тыс. до 100 млн рублей и требует предоставления залогового обеспечения.

Программа «Бизнес-оборот под торговую выручку» так же предназначена для пополнения оборотных средств, при этому максимальная сумма финансирования – до 10 млн рублей на срок до одного года. Особенность ее – отсутствие требований по предоставлению залога при обязательном заключении с банком договора эквайринга, инкассации или договора обслуживания корпоративных карт.

Финансирование по обеим программам может быть предоставлено в виде обычного кредита или кредитной линии.

Кредит «Бизнес-овердрафт» нацелен на помощь предпринимателям, которые заинтересованы в краткосрочном финансировании при недостаточности или отсутствии на расчетном счете денежных средств для оплаты платежных документов. Кредит выдается без залога в виде лимита овердрафта по расчетному счету. Соглашение заключается на один год с 30-дневными траншами, погашение осуществляется путем безакцептного списания денежных средств с расчетного счета предприятия. Сумма кредита - от 300 тыс. до 40 млн рублей. Такой продукт удовлетворяет краткосрочные потребности предприятия в денежных средствах и помогает ему оперативно управлять собственной ликвидностью.

Кредитная программа «Бизнес-гарантия» предназначена для тех, кто нуждается в дополнительном обеспечении исполнения собственных обязательств по основной сделке (контракту, тендеру и пр.) перед третьими лицами в виде гарантий банка. Предоставляются следующие виды гарантий: платежная гарантия, гарантия исполнения обязательств по договору, тендерная гарантия, гарантия в пользу таможенных органов, гарантия возврата авансового платежа. Банковская гарантия выдается на срок до трех лет на сумму от 100 тыс. до 35 млн рублей.

Цель программ «Бизнес-инвест», «Бизнес-Приоритет» и «Авто-Экспресс» - инвестиционное финансирование. Они предназначены для предпринимателей, планирующих модернизацию и расширение действующего бизнеса, приобретение автотранспорта для бизнеса или коммерческой недвижимости.

Например, в рамках программы «Бизнес-Инвест» можно получить кредит на расширение или развитие действующего направления бизнеса. Кредитные средства направляются на модернизацию оборудования, покупку новых технологических линий и агрегатов, приобретение складской и коммерческой недвижимости, проведение ремонтных и строительных работ. Возможно также рефинансирование произведенных ранее инвестиционных затрат. В частности, банк финансирует инвестиционные проекты различной степени сложности на сумму до 100 млн рублей на срок до десяти лет. В качестве обеспечения по кредиту выступает имущество, предоставленное клиентом (оборудование, автотранспорт, товары в обороте, недвижимость и земельные участки, долговые обязательства банка). Обязательное условие - поручительство собственников бизнеса.

Финансирование по программе «Бизнес-приоритет» помимо инвестиционных целей может быть предоставлено на любые цели, связанные с развитием бизнеса. Денежные средства могут быть предоставлены в сумме до 3 млн рублей сроком до трех лет. Финансирование может получить только действующий клиент банка.

«Авто-Экспресс» - кредит на приобретение транспортных средств, необходимых для реализации бизнес-задач. Основной плюс этой программы в том, что заемщику не понадобится никакой дополнительный залог — ведь залогом будет выступать сам приобретаемый транспорт.

Как правило, такой кредит необходим в случае, если предприятию не хватает возможностей своего автопарка и есть необходимость сократить расходы на услуги сторонних транспортных компаний. Или в тех ситуациях, когда нужно приобрести легковой автомобиль для представительских нужд бизнеса, грузовой транспорт, спецтехнику.

В рамках программы «Бизнес-Авто» банк предоставляет кредиты в размере от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок от шести месяцев до трех лет. Но есть некоторые условия, которые нужно учитывать. В частности, финансирование по данной программе предоставляется только действующим клиентам банка.

Так же, следуя пожеланиям рынка банк предложил программу, реализованную совместно с Комитетом по развитию женского предпринимательства «Опора России» - «Кредит на старт бизнеса для женщин». Финансирование по данной программе может быть предоставлено в трех видах: без залога в сумме до 1 млн рублей на срок до трех лет и под ставку 16% годовых; под залог коммерческой недвижимости в сумме до 1,5 млн рублей на срок до трех лет под ставку 15% годовых; под залог жилой недвижимости в сумме до 1,5 млн рублей на срок до трех лет под ставку 14% годовых.

По всем программам банка предусмотрено взимание дополнительных комиссий за оформление кредита.