Рейтинг дебетовых карт

Рейтинг дебетовых карт ПС "Мир"
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Как распознать финансовых мошенников?

21.07.2014 17:28 21 8 343 просмотра
Короткий ответ: чудес не бывает.

Длинный ответ.

Банк России выложил на своём сайте ответы на два вопроса о финансовых пирамидах: «По каким признакам можно распознать финансовую пирамиду?» и «На что должны обратить внимание граждане, чтобы не попасться на «удочку» мошенников?». Ответы в целом полезны, хотя слишком коротки и тяжеловесны. Попробуем выразить написанное по ссылке одной фразой, которая, к тому же, будет относиться не только к финансовым пирамидам, но и к любому виду мошенничества, связанного с привлечением денег людей.

Для обычного человека не существует надёжного способа получения доходности от пассивных инвестиций значительно более высокой, чем в банке.

Давайте разберём эту фразу на части и посмотрим, что они значат.

Почему «для обычного человека»? Я не рассматриваю возможности мультимиллионеров и опытных частных инвесторов. У таких людей есть варианты инвестиций, принципиально не доступные «простым людям»: хедж-фонды, работающие бизнесы целиком, вложения в редкие и сложные активы (целые портфели недвижимости, предметы искусства, редкие металлы) и т.д. У обычного же человека вариантов размещения денег намного меньше.

Что понимается под «пассивными инвестициями»? Речь о том, что вы кому-то передаёте свои деньги под обещание заранее определённого процента или части прибыли. Это может быть банк; микрофинансовая организация, принимающая вклады; обычная фирма, привлекающая деньги населения; частные лица - разного рода «трейдеры», «управляющие» и пр. Если вы сами, лично торгуете на фондовом рынке или вкладываете средства в свой бизнес, то это уже «активные» инвестиции. В данном случае речь не о них.

Что значит «надёжный способ получения доходности»? Это значит, что вы с высокой вероятностью получите обещанный или ожидаемый доход на вложения. Например, в любом банке, законно привлекающем вклады населения, вероятность получить обещанный процент очень высокая, почти 100%-я (если вклад с процентами меньше 700 тыс. рублей). При этом в больших банках вероятность получить обещанный доход очень высокая независимо от суммы вклада. С другой стороны, вероятность получения дохода при «инвестициях в ПАММ-счета на рынке Форекс», когда вы передаёте деньги неизвестным людям в интернете, практически нулевая. Сколько бы процентов вам ни обещали, вы наверняка не получите ничего, даже не вернёте собственные деньги. Надёжность вкладов в микрофинансовые организации - разная, она зависит от того, насколько законно конкретная компания принимает вклады и насколько реальна её финансовая деятельность. Покупка паёв ПИФов или модные сейчас «инвестиционные продукты» управляющих компаний обычно полностью законны, но доходность по ним непредсказуема, то есть можно что-то получить, а можно что-то и потерять. Заметим, что никакие вложения в фондовый рынок не гарантируют определённую доходность.

Наконец, о доходности. Ставки по депозитам в банках складываются не случайным образом. Они основаны на доходности инвестирования денег самими банками в бизнес (выдача кредитов, покупка ценных бумаг). Если средняя доходность инвестиций в экономике, скажем, 30% годовых, то банк никак не может предложить вкладчикам 120% годовых по вкладам. Понятно, что есть виды деятельности более прибыльные и менее прибыльные, но в достаточно развитой относительно конкурентной экономике, как в России, слишком больших отклонений быть не может: на рынок с высокой доходностью быстро придут другие компании, и в результате конкуренции доходность снизится. При этом рост ожидаемой доходности практически всегда означает и рост рисков.

Чудес, к сожалению, не бывает: стабильно и долго получать доход во много десятков или сотен процентов годовых в рамках закона невозможно, поэтому любые обещания подобного рода - либо глупость, либо мошенничество. А значит, если вы видите обещание - в виде прямого обязательства или намёка - выплачивать намного больше, чем максимальная ставка в банках, разворачивайтесь и уходите. Под «намного больше» стоит понимать уровень примерно от 20% годовых и выше.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комментарии 21

Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Розничный "форекс" - мошенничество по определению. MMCIS - известная в этом смысле контора.
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Давайте вы ещё 50 ссылок на форекс-помойки опубликуете? Смысл?
роман яковлер  (dom1517)
#
у меня знакомый уже не один год в ммсис и вводит и выводит средства и получает свой доход ...
или получаеться он мне врёт ?
роман яковлер  (dom1517)
#
и артисты и знаменитости которые рассказывают про них публично лгут или их просто используют ....мне сказали что это те же самые пирамиды которые в какой то момент лопнут набрав хорошую сумму...

штука в том что мой знакомый торгует сам на форексе и вобщем получаеться похожий доход что и предлагает ммсис ..
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Ага, регистрация на сайте сегодня, несколько комментариев со ссылками на форекс-помойки, "знакомый зарабатывает на форексе".

Примитивно работаете.
роман яковлер  (dom1517)
#
что бы сделали вы . если бы у вас был 1 000 000 миллион лишних рублей ?
как бы вы инвестировали ?
роман яковлер  (dom1517)
#
вы как то уж негативно настроены .
вы намекаете что я занимаюсь рекламой этих компаний ?
роман яковлер  (dom1517)
#
как говаривал сатирик РАЙКИН ...

ругать эт каждый может ...

предложите конкретную альтернативу .
Igor Gerasimov
#
Хорошо разжевали. Спасибо)
boris borisov  (BGBG)
#
Есть валютные спекулянты, а есть фондовые. Доход у них разный. Потом, хорошие сделки , как правило, не публичные. Для это используют БГ безусловного типа.
Николай Чернявский  (chernja17)
#
Я бы сказал так: "Если экономику страны рассматривать как "живой организм", то огромные накопления финансов на руках очень не значительного числа граждан, это "трупные пятна" на нём". Движение "денежной массы" должно быть постоянным и стабильным, как пульс в здоровом организме. А тромбы известно к чему приводят.
А поскольку большинство населения страны не знает, как реагировать на вот такой сильный финансовый крен в экономике, которую "тромбы" душат. Украинский сценарий тоже не вариант, и никому не по нраву. Вероятно, в обозримом будущем, будет найден выход, чтобы организм был в здравии. И банкам при решении проблемы, будет отведена пассивная роль, они в новом подходе принять участие со своей "денежной массой" просто не смогут.
Возможно мой проект "Булева инвестиция" (БИ) и есть начало зарождения того подхода , о котором выше было изложено. Хотя, на первый взгляд кажется, чисто мошенническая схема. И тем не менее я её назвал новым финансовым инструментом "Булева инвестиция". В данный момент, он опубликован только на моём сайте, а вот и конкретная страница http://infopp1.ru/rainbow_life/people.html
Здесь в блоге я также свой проект представлю для обсуждения. Тема дискуссии о мошенниках, вот я и отметился со своим проектом.
Название моего сайта "Радужная жизнь" никак не связано с тем, о чём Вы подумали. Это огромный проект, цель которого сделать систематизацию полезной информации. А радуга, как прекрасное природное явление, является связующим звеном между творческой деятельностью человека, его интеллектуальной собственностью и окружающей нас природой.
Александр Дронов  (Дронов А.Б.)
#
Ложные деньги создают лживое государство.
Для понимания сути гражданских отношений распределения труда в обществе, надо осознать правовую суть документа, который обслуживает эти отношения. Теперь, что надо заучить, так как это определения документа, а что надо понимать, так как это природа гражданских отношений, то есть - явление объективное вне зависимости понимает его кто то или нет.
Заучить надо толкование бумаги.
1. Распорядительная бумага отображает права собственности у владельца бумаги на ценность (актив), который находится у эмитента бумаги. Например, коносамент или складская расписка (воррант). Собственник актива эмитента бумаги есть владелец бумаги.
2. Долговая денежная бумага отображает права собственности у эмитента бумаги на деньги (актив), который передал владелец бумаги.
Понять надо правовые отношения, которые отображаются бумагой.
1. Распорядительную бумагу эмитирует (выдает) для владельца бумаги лицо, которое продает владельцу ценности (актива) работу или услугу по хранению или перемещению актива. Эти отношения называются отношениями обмена продукта (товара, работы, услуги) на денежный эквивалент продукта.
2. Долговую бумагу эмитирует для владельца бумаги лицо, которое обещает вернуть заем (деньги) в оговоренный срок и за оговоренную цену, которая имеет вид процента от суммы займа.
Теперь, когда выше изложенное заучено и понято, можно понять и абсурд Положения Банка России от 12 октября 2011 г. N 373-П, а так же низкий уровень интеллекта у чиновников Министерства Юстиции.
1.4. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязаны хранить на банковских счетах в банках наличные деньги сверх установленного в соответствии с пунктами 1.2 и 1.3 настоящего Положения лимита остатка наличных денег (далее - свободные денежные средства).
Обязывают ХРАНИТЬ на БАНКОВСКИХ СЧЕТАХ. Банковский счет это долговая денежная бездокументарная бумага банка, которая отображает сумму займа, срок и цену займа. Следовательно гражданские отношения обмена обслуживаются бумагой, которая отображает отношения займа. Таким образом, собственником денег (актива) является не владелец бумаги, как в отношениях хранения, а эмитент бумаги, как в отношениях займа. Когда называют предметом договора одни отношения, а используют документы, обслуживающие другие отношения, таких людей называют жуликами и ворами. Если это делается законным путем, то это узаконенные жулики и воры. Какое общество представляет собой общество с таким распределением труда в обществе понятно? Как вы понимаете Россия тут не одинока. Но Россия может получить развитие отношений распределения труда в обществе и получить существенный рост товарно-денежных отношений в производстве и как следствие увеличить производительность труда на порядки. Достигается рост количества и суммы товарно-денежных отношений построением гражданских отношений обмена, как альтернатива отношениям займа в народном хозяйстве. Для построения отношений обмена в народном хозяйстве необходимо использовать распорядительную бумагу вместо долговой бумаги, как удостоверение права собственности на актив эмитента бумаги у владельца бумаги. Активом эмитента распорядительной бумаги являются деньги на корреспондентском счете эмитента в Банке России (центральном банке). Такого документа нет в отношениях между членами существующих обществ. То общество, которое первое их построит, получит существенный толчек в развитии производства.
Ярослав Бондарь  (prosvet)
#
Пасивный доход - это миф. Даже вклад в банк нельзя назвать пасивом, перед размещением депозита, каждый здравомыслящий человек пересмотрит море информации, сравнит предложения и условия. Изучение договора также займет время, назвать все это пасивом язык не поворачивается. В дальнейшем изменение процентных ставок, пополнение и тд.
Любовь Гуськова
#
Артём, что Вы скажете о компании www. finbroc.ru ( "Финансовый Брокер")?
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Артём, что Вы скажете о компании www. finbroc.ru ( "Финансовый Брокер")?

Любовь Гуськова


Вы знаете, тут несколько странно. На первый взгляд, придраться не к чему. Компания такая есть, существует давно, зарегистрирована по тому же адресу, где реально находится, у директора действительно имя и фамилия те же, что в документах в налоговой. Деятельность кредитных брокеров - совершенно нормальна, легальна.

Но их деятельность, связанная с приёмом денег, вызывает вопросы. Чтобы выплачивать такие проценты, надо иметь очень большую прибыль от вложений. Да ещё и краткосрочную, т.к. они принимают "вклады" на 3 месяца и т.п. При этом они не говорят, откуда получают прибыль (для работы кредитного брокера никакие "вклады" не нужны). На форумах пишут, что это МФО, т.е. займы "до получки". Если так, то риски здесь такие же, как в любой МФО: если компания честная, то кидалова не будет, но объективные риски высокие. В какой-то момент просто могут сказать "упс, извините, не получилось". А может быть, всё будет хорошо.

Страховки, про которые они пишут, конечно, полная чушь, никто никогда не страхует получение дохода по таким ставкам - там в договорах наверняка такие формулировки, по которым ничего получить невозможно. На "страховки" просто не обращайте внимания, это пустые слова.

В общем, если коротко: это реальная компания, с реальной госрегистрацией, офисом, понятными людьми в руководстве и т.п. Скорее всего, их основная деятельность - вовсе не кредитно-брокерская, а сбор денег для выдачи краткосрочных займов (через родственную структуру). Это законно, но такие вложения имеют очень высокий риск. Никакого страхования, никаких гарантий возврата нет. Если что-то пойдёт не так, они просто закроют лавочку, а все деньги будут потеряны. Но если они сами будут работать нормально, то и "вкладчики" смогут получать прибыль.

Я не могу ни однозначно рекомендовать эту компанию, ни однозначно говорить, что они мошенники и т.п. Если вы хотите рискнуть небольшой частью капитала ради высокой прибыли - можете попробовать, но будьте при этом морально готовы к потерям.
Иван Букатин  (KING_James)
#
Спасибо! Не от всякого специалиста в данной сфере можно услышать подобную информацию, не смотря даже на то, что ничего такого суперпуперценного, что ей можно пожадничать, в общем то и нет:) Всех благ Вам, Артём!
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

FINAL CALL 11/16
15 ноября вышли данные по исполнению федерального бюджета за очередной месяц — октябрь. 1. В апреле — августе 2016 года из Резервного фонда изъяли
0
Как вернуть «тетрадочный» вклад?
Короткий ответ: показать документы о вкладе в банке-агенте. Длинный ответ. Наверное, уже практически все вкладчики знают, что во многих банках с
6
Почему опасно оплачивать покупку в инетмагазине переводом на кошелек ЯД?
Почему опасно оплачивать покупку в инетмагазине переводом на кошелек ЯД? 1. Сервисы ЯД (Яндекс Деньги) очень удобны для мошенников, так как ЯД зарабатывают
10
Меркурий в Стрельце
Меркурий вошел в Знак Зодиака Стрелец и проходит здесь до 03 декабря. Что же интересного нам принесет этот транзит? Людей в это время отличает свобода
0
Рынок нефти 1 декабря
ОПЕК после почти годичных переговоров и восьми лет перерыва приняла решение о сокращении добычи нефти. Отдельным успехом для рынка в целом и картеля в
0

Новые сообщения

  • Рынок нефти 1 декабря
    ОПЕК после почти годичных переговоров и восьми лет перерыва приняла решение о сокращении добычи нефти. Отдельным успехом для рынка в целом и картеля в
  • FINAL CALL 11/16
    15 ноября вышли данные по исполнению федерального бюджета за очередной месяц — октябрь. 1. В апреле — августе 2016 года из Резервного фонда изъяли
  • Рынок нефти 30 ноября
    Рынок в ожидании решения ОПЕК. Сегодня должна быть поставлена точка в многомесячных и весьма непростых переговорах о потенциальном ограничении на нефтяном
  • Рынок нефти 29 ноября
    Над нефтяным рынком нарастает неопределенность, новостной фон концентрируется исключительно на предстоящем заседании ОПЕК. По итогам прошедших технических
  • Венера в Козероге
    Венера вошла в Знак Зодиака Козерог и пробудет здесь до 09 декабря. Вместо иллюзий и идеализма приходят сдержанность в проявлении чувств, строгость оценок