Как купить иностранные ценные бумаги и получить возврат налогов?

24.05.2015 19:00 6 8 160 просмотров
Короткий ответ: купить их в России на деньги с ИИС.

Длинный ответ.

Многие инвесторы уже хорошо знают о возможностях, которые предоставляет система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С их помощью можно либо возвращать уплаченный ранее НДФЛ с зарплаты, либо избегать уплаты налога от доходов, полученных от инвестиций. Второй вариант большинству не очень интересен, а в первом порядок действий достаточно прост:

- открываете у любого брокера ИИС;
- заводите на него до 400 тысяч рублей;
- покупаете через брокера ценные бумаги;
- по окончании календарного года запрашиваете в налоговой возврат уплаченного ранее НДФЛ в размере до 13% от заведённой на ИИС суммы;
- получаете возврат;
- повторяете эти шаги три года подряд, после чего получаете право забрать накопившиеся на ИИС средства.

Очевидно, что для проведения данной операции вы должны иметь уплаченный в течение года НДФЛ со своих обычных доходов - зарплаты и прочих.

Однако, самые сообразительные инвесторы задаются вопросом: можно ли на средства, переведённые на ИИС, купить не рублёвые бумаги, а акции или облигации иностранных компаний? Высокий эффективный процент по рублёвому вкладу - это хорошо, но не все уверены в благополучном будущем рубля, особенно в перспективе нескольких лет. Да и качество рублёвых активов тоже вызывает некоторые вопросы, особенно если говорить не о государственных облигациях или вкладах в банках, а об акциях.

Ответ: в целом, можно, хотя есть нюансы. На средства ИИС можно покупать любые бумаги, если сделка совершается по российским законам. Под «любыми» бумагами понимаются в том числе и иностранные. Главное, чтобы они продавались в России, то есть, например, вывести деньги на Нью-Йоркскую фондовую биржу нельзя, но купить акции американской компании в принципе можно. Соответственно, у инвестора есть четыре варианта.

1) Покупка паёв российских ПИФов, инвестирующих средства клиентов в иностранные ценные бумаги - акции или облигации. На российском рынке есть несколько таких ПИФов - часть из них покупает паи индексных ETFов, а часть активно управляет вложениями, покупая и продавая иностранные бумаги. Для российского брокера, у которого инвестор открыл ИИС, паи таких ПИФов будут выглядеть как обычные российские ценные бумаги, поэтому вложения в них не вызовут никаких вопросов.

2) Покупка депозитарных расписок и паёв иностранных компаний и фондов на Московской бирже.

3) Покупка акций иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже. Сейчас там формально торгуются акции нескольких десятков американских и других компаний - от Apple до Yahoo. «Формально» - потому что на данный момент обороты по этим бумагам крошечные, по большинству из них сделки заключаются не каждый день.

4) Использование специальных предложений брокеров. У многих брокеров, работающих с ИИС, есть готовые предложения для инвесторов - покупка тех или иных инструментов с помощью самого брокера. Например, еврооблигаций, номинированных в долларах. Предложений, связанных непосредственно с иностранными акциями, я пока не встречал, но поговорить на этот счёт с брокером можно.

Напомню: при любых действиях, связанных с покупкой инвестиционных инструментов, надо заранее просчитывать все расходы - не только цену самого инструмента, но и комиссии брокеров, биржи, потери на конвертации и т.д. При разовых долгосрочных вложениях эти суммы, скорее всего, будут составлять незначительный процент, но в любом случае учитывать их надо.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комментарии 6

Anton  (SideX)
#
Many thanks.

Многим будет полезно.
k alex  (-poih)
#
схема такая?
заводим 400 тр в год на ИИС
Даже не покупая бумаг, получаем налоговый вычет 400*13%=52тр.
Т.е. такой "депозит" на три года под 13%.

А если покупать, то что дает "почти безрисковую" доходность? Бумаги "сберов" с погашением через 3 года? Есть еще варианты?
Алексей  (yaffil)
#
Цитата
схема такая?
заводим 400 тр в год на ИИС
Даже не покупая бумаг, получаем налоговый вычет 400*13%=52тр.
Т.е. такой на три года под 13%.
kamov alex

Ну, как бы вариант не очень 400000*13%*3=156 000, депозит даже под 10% на эти же суммы даст более 250 000 процентных рублей. Поэтому я открыл этот счет, но пользуюсь обычным. ИИС использую через 3 года - закину в декабре 400 тыров, закрою в январе его и получу вычет 52 000 (13%) за месяц
По другому пока не готов его использовать, деньги по сути замораживаются, с экономикой не понятно что, нет уверенности в росте, на ИИС нельзя совершать маржинальные сделки, нельзя делать шорты. Минусов много, плюсы не очевидны.
k alex  (-poih)
#
Алексей
156 и 250 сравниваете немного некорректно. т.к. первые 52 получаем менее чем через 1,5 года. Но да, эффективная в районе 10% годовых и получится.
А вот за вторую схему спасибо!
Открыл ИИС. Тож буду ждать 3 лет отлежки smile;)
Сергей Ш  (beliyYAR)
#
С возвратом НДФЛ, думаю, лавочку прикроют намного раньше, чем удастся повторить
Цитата
эти шаги три года подряд
- введут кучу дополнительных условий, а то и просто отменят.
BatrakovSV  (BatrakovSV)
#
Цитата
Алексей пишет:
Цитата
схема такая?
заводим 400 тр в год на ИИС
Даже не покупая бумаг, получаем налоговый вычет 400*13%=52тр.
Т.е. такой на три года под 13%.
kamov alex

Ну, как бы вариант не очень 400000*13%*3=156 000, депозит даже под 10% на эти же суммы даст более 250 000 процентных рублей. Поэтому я открыл этот счет, но пользуюсь обычным. ИИС использую через 3 года - закину в декабре 400 тыров, закрою в январе его и получу вычет 52 000 (13%) за месяц
По другому пока не готов его использовать, деньги по сути замораживаются, с экономикой не понятно что, нет уверенности в росте, на ИИС нельзя совершать маржинальные сделки, нельзя делать шорты. Минусов много, плюсы не очевидны.

Эта схема сработала?
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Мундиаль!
Поздравляю всех болельщиков с началом праздника футбола, с Чемпионатом Мира! Естественно не могу обойти это событие и не показать Вам подборку карт,
1
Русский ипотечный банк: Азбука лестницестроения. На какой счет (408... или 423...) посылать деньги.
Обновлено 15.06.2018. Лестница Исходные данные: Вклад "Онлайн Удобный" открывается на 366 дней (в високосном, наверное, будет 367). Если дата окончания
9
Семейный аккаунт. Зачем мы его сделали и кому он будет полезен?
Ключевой принцип TalkBank: «Деньги клиента — это деньги клиента». Это означает, что свою задачу мы видим в том, чтобы убрать ненужные препоны и ограничения
6
О троцкизме в банковской аналитике
Троцкизм — идейно-политическое мелкобуржуазное течение, враждебное марксизму-ленинизму и международному коммунистическому движению, прикрывающее свою
3
Инфляция и кризис.
ЦБ таргетирует инфляцию, но цены как были, так и остаются высокими. Цель по инфляции 4% достигнута, по состоянию на 15.06.2018 г. инфляция составляет
0

Новые сообщения

  • О троцкизме в банковской аналитике
    Троцкизм — идейно-политическое мелкобуржуазное течение, враждебное марксизму-ленинизму и международному коммунистическому движению, прикрывающее свою
  • Инфляция и кризис.
    ЦБ таргетирует инфляцию, но цены как были, так и остаются высокими. Цель по инфляции 4% достигнута, по состоянию на 15.06.2018 г. инфляция составляет
  • Мундиаль!
    Поздравляю всех болельщиков с началом праздника футбола, с Чемпионатом Мира! Естественно не могу обойти это событие и не показать Вам подборку карт,
  • Рынок нефти 14 июня
    Нефтяные цены в ходе утренних торгов демонстрируют сдержанную негативную динамику после заметного роста накануне. Позитивом для рынка стали ежемесячный
  • Песня о превратностях торговли на бирже
    На этот раз на этой сцене перед вами выступает непревзойдённый Леонид Лосипович, встречаем аплодисментами! Биржа, тебе не хочется покоя Как