Рейтинг дебетовых карт

Рейтинг дебетовых карт ПС "Мир"
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2016

Банк Огни Москвы.

23.11.2013 22:10 20 7 420 просмотров
Это очередное сообщение в блоге, об очередном банке.
В этот раз я предлагаю внимательно поглядеть на банк Огни Москвы. Как и в предыдущие разы
я был бы благодарен за уточнение или опровержения каких либо заключений
полученных в данном сообщении. Особенно был бы рад представителям данного
банка если они со своей точки зрения опишут ситуацию.

Итак. Начну фактов.

1. Капитал банка на 1 ноября 2013 года составлял 2.308 млрд руб
При этом на основной капитал приходилось 1.291 млрд рублей
Суборды состовляли 0.904 млрд (стр. 204)

http://cbr.ru/credit/f134.asp?when=20131101®n=2328

2. Достаточность капитала Н1=11.21%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2328

Про активы банка можно сказать следующее:
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=56483&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0&date1=20­13-11-01&date2=2013-10-01
Всего активов на 20.4 млрд руб.

1. Из них кредитный портфель: 18.69 млрд руб (Он практически полностью
сформирован из кредитов выданных юрлицам, просрочка по которым выглядит
вполне приемлемо, чуть более 3%, т.е. не выделяется особой гладкостью,
говорящей как правило о рисовании).
Кроме того надо отметить что кредитный портфель составляет 91.6%
от активов всех активов банка
, что в совокупности с не большим значением
Н1 (достаточности капитала) на мой взгляд говорит о чрезвычайно
высоком кредитном риске. Соотношение кредитного портфеля к
основному капиталу составляет 14.4, т.е. одномоментная потеря
всего 7% кредитного портфеля(выданного юрлицам)
приведет к полной потери капитала, а для того чтобы
снизить уровень достаточности капитала до 10% хватит потерять
всего 1% кредитного портфеля.


2. Облигаций у данного банка было на сумму всего 0.188 млрд руб
что составляет всего порядка 8% капитала(того что по методике ЦБ
определяется для расчета уровня Н1).
Это говорит о том что банк практически не имеет возможности
оперативно выправить достаточность капитала в случае проблем
с кредитным портфелем.


3. Высоколиквидные активы банка составляют всего 0.621 млрд руб
или около 3% от активов банка.

На межбанке банк практически не представлен,
выдал 0.015 млрд рублей, а привлек 0.095 млрд руб.

Пассивы банка

1. Основная статья пассивов вклады физлиц, на них приходится 12.49 млрд руб
На мой взгляд это достаточно качественные пассивы. Физлица достаточно инертны
и тут явно не стоит ожидать того что все они завтра придут за своими деньгами.

2. Средства Юрлиц: 3.97 млрд руб
Причем надо особенно отметить что 2.07 млрд это текущие счета
Т.е. это не депозиты - это то на что юрлица рассчитывают как на свой карман,
этими деньгами они могут захотеть распорядится например завтра.
Т.е. еще раз тоже самое другими словами - данный вид пассивов сильно волатильный .

Но если вспомнить про то какие у банка высоколиквидные активы, то можно
увидеть что они составляют сего 0.621 млрд рублей.
Т.е. у банка хватит средств чтобы исполнить всего 30% поручений
по текущим счетам юрлиц.

Это на мой взгляд говорит о крайне высоком риске потери ликвидности
у данного банка.


Возможно есть какие-то важные нюансы, которые я не учел, если кто-то
их знает прошу высказываться.

Комментарии 20

ннгщн апаппа  (ddtthh)
#
Ну сейчас начнётся гадание на кофеёной гуще-банк ХХХ кандидат в банкроты,банк YYY кандидат в банкроты... smile:rofl:
Ворон Норов  (Воронноров)
#
Какой смысл гадать если вы не знаете качество активов и чьи счета в пассивах.Может это одни и те же господа аффилированные с банком.
Не держите более 700 и вся история.
Мир Единого.  (kukui)
#
Банк в своё время брал кредиты под свои проекты, то есть кредитовал сам себя, то и выплачивает по кредиту сам проценты вкладчикам, также банк социально ориентирован, за что имеет грамоты, желаю ему успехов
Александр  (supеr)
#
По состоянию на 1 декабря
Надежность 25.71%(Менее 100%, в данном случае очень сильно, в 4 раза!)
Н1=11.41%
Статистика у банков из топ-500 с надежностью менее 100% следующая.
Каждый 17-ый за пол года доставил своим клиентам проблемы.
Александр  (supеr)
#
По отчетности на 1 февраля 2014 года
Надежность банка составила 17.88%
Александр  (supеr)
#
По отчетности на 1 марта 2014 года
Надежность банка составила 22.16%
Александр  (supеr)
#
Спасибо. Глянул. Эта проблема ему и Н1 сильно сократила.
На текущий момент уже 10.8%.
Александр  (supеr)
#
У Банка на текущий момент появилось уже 2 признака:
1. Надежность 22.16%, что существенно меньше 76%.
2. Н1=10.8%, что существенно меньше 11.4%.
Бе Ри  (дай)
#
Цитата
первый негативный отзыв

smile:uncap: Александр, он не первый. Там есть еще от 03.04.2014 от пользователя mosmos о задержках в проведении платежей. В Сберкреде юрики жаловались на задержки с декабря и вплоть до отзыва. Но Сберкред на каждую конкретную жалобу отвечал "проблема решена", и так вплоть до отзыва. Sergey7 говорит, что так же было и с Пушкино. smile;)
Александр  (supеr)
#
В Фининвесте тоже народ жалуется уже 2 месяца как. На 50 жалобах месяц назад сбился со счета,
но ЦБ никаких действий не предпринимает.
Александр  (supеr)
#
Представитель банка признался что у них проблемы: http://www.banki.ru/services/responses/bank/?responseID=6431070
(Очень редкий случай, обычно до последнего не признают очевидного).
На текущий момент статистика по банкам в отношении которых я проводил обзоры
в хронологическом порядке следующая:
1. Эллипс Банк - http://www.banki.ru/blog/super2/4469.php санирован.

2. Волжский Социальный Банк http://www.banki.ru/blog/super2/4476.php Потерял лицензию.

3. Огни Москвы http://www.banki.ru/blog/super2/4479.php Банк признался в проблемах с ликвидностью.

4. Инвестбанк http://www.banki.ru/blog/super2/4481.php Потерял лицензию

5. Автовазбанк http://www.banki.ru/blog/super2/4490.php
Ссылка сильно отмодерирована.
Проблемы на данный момент мне не известны, банк выполняет обязательства.

6. Фининвест http://www.banki.ru/blog/super2/4623.php Задержки в исполнении платежных
поручений достигают двух недель по данным народного рейтинга.


7. Монолит http://www.banki.ru/blog/super2/4634.php Потерял лицензию

8. Первый Республиканский Банк http://www.banki.ru/blog/super2/4664.php
Проблемы на данный момент мне не известны, банк выполняет обязательства.

9. Московский Индустриальный Банк http://www.banki.ru/blog/super2/4678.php
Проблемы на данный момент мне не известны, банк выполняет обязательства.

10. Русский Земельный Банк http://www.banki.ru/blog/super2/4782.php
Потерял лицензию

11. Транснацональный Банк http://www.banki.ru/blog/super2/4951.php
Проблемы на данный момент мне не известны, банк выполняет обязательства.

12. Софрино http://www.banki.ru/blog/super2/4971.php
Клиенты не могут получить свои средства, если верить отзывам в народном рейтинге.

13. Тусар http://www.banki.ru/blog/super2/5009.php
Проблемы на данный момент мне не известны, банк выполняет обязательства.

Итого 8 из 13 банков по которым я написал отдельный обзор
на текущий момент доставили проблемы своим клиентам.
Все выводы основывались на информации из открытых источников(официальной отчетности банков).
Александр  (supеr)
#
Но проблемы с ликвидностью уже подтверждены банком, многочисленными клиентами,
которым не выдают их средства, а так же публикациями в прессе.
Т.е. можно считать что банк уже успел доставить проблемы своим клиентам.
А по поводу наличия лицензии. Действительно - на данный момент она есть.
Александр С.  (klassnyi)
#
Вы Александр просто пророк. Про какой банк тему не откроете, то через некоторое время его лицензии лишают...
Jonny Alexandrovi4  (Jonny_MC)
#
Это же блок Эльвиры Н...ны smile:D smile:D smile:D smile:D smile:D она скрывается под чужим именем smile:D smile:D smile:D smile:D
Олег Фомин  (FOVL)
#
Александр; (supеr)
Какого ваше мнение о Московском областном банке, но не по публикации газеты "Ведомости", а ваше личное, если можно?
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Банк «ТРАСТ»: «пазлы» из кредитных нот
22 декабря 2016 года исполнилось ровно два года с того момента, когда вчерашние вкладчики Банка «ТРАСТ», превратившиеся каждый в свое время за один день
0
Как заплатить налог за другого человека?
Короткий ответ: теперь - как угодно. Длинный ответ. До 30 ноября 2016 года платить налоги за других людей и другие компании было практически бессмысленно:
23
Поймите Хомяка
Жил-был Хомяк. Под Новый год решил переквалифицироваться в Деда Мороза. Благо фирменные цвета белый и красный. Поставил в отделениях вазы с мандаринами.
2

Новые сообщения

  • Как сделать перерасчёт имущественных налогов?
    Ранее я писал, что Минфин разъяснил некоторые особенности, помогающие снизить размер налога на имущество (в т.ч. на недвижимость) физических лиц. На этот
  • Сафмар. Что может быть хитроумнее?
    Схема: 1) Взять свою лизинговую компанию 2) Внести в капитал лизинговой компании 100% акций своего НПФ и 49% акций страховой компании, обменяв их на
  • Рынок нефти 20 января
    Последние данные по оценке роста импорта нефти в Китае до 2020 г. и данные по росту ВВП Китая за 2016 г. могут оказать поддержку ценам на нефть в ближайшее
  • Банк «ТРАСТ»: «пазлы» из кредитных нот
    22 декабря 2016 года исполнилось ровно два года с того момента, когда вчерашние вкладчики Банка «ТРАСТ», превратившиеся каждый в свое время за один день
  • МЕРАХОЛЛ и БЕРИСТОР
    ФАС одобрила ряд сделок по покупке кипрскими оффшорами группы Сафмар ряда других кипрских оффшоров, которые владеют российскими компаниями в сфере "строительства