В обсуждения на форуме приходят валютные заёмщики, утверждающие, что:
— в рублях им не давали;
— никакой такой выгоды они от долларовой ипотеки не получали.
Тот факт, что в рублях ипотечные кредиты выдавали всегда — можно считать доказанным, достаточно посмотреть статистику ипотечных займов на сайте Центрального банка. Ставки по рублям были повыше, потому в рублёвые кредиты не все заёмщики могли протиснуть свои желания. Стоило умерить аппетиты и всё получилось бы в рублях.
Теперь разберёмся с той выгодой, которую получали валютчики.
Какие были ставки в начале 2006 года?
Отсюда рублёвые ипотечные ставки в 2006 году были по разным сведениям: 13,7%, 12-14%, 16-18%. (в среднем 14,6%).
Валютные ипотечные ставки в 2006 году были по разным сведениям: 11,4%, 10-11%, 13-15%. (в среднем 12,0%).
У каждого отдельного заёмщика может быть другая ставка, но здесь разговор идёт о среднем заёмщике.
Я часто слышал, что разница по ставкам между рублёвыми и валютными кредитами составляла 5 пунктов, но у меня вышло 2,6 пункта.
Но даже при такой разнице валютная ипотека, как выяснится ниже, была очень и очень выгодной.
Посчитаем условия, на которых желающие могли получить в кредит 3 миллиона рублей сроком на 20 лет.
В начале февраля 2006 года доллар стоил 28,25 руб.
То есть занимать мы будем $106.195 или 3.000.000 руб.
== Рубли ==
Долг 3.000.000 руб., срок 240 месяцев (20 лет), ставка 14,6%.
Договор заключён 10 февраля 2006, первый платёж 10 марта 2006.
Ежемесячный платёж 38.620 руб.
Общая переплата 6.268.786 руб.
График можно проверить здесь.
== Доллары США ==
Долг $106.195, срок 240 месяцев (20 лет), ставка 12,0%.
Договор заключён 10 февраля 2006, первый платёж 10 марта 2006.
Ежемесячный платёж $1.169.
Общая переплата $174.437.
График можно проверить здесь.
Для того, чтоб рассчитаться за одинаковые суммы, взятые в долг, «рублёвые» и «валютчики» пошли разными путями (в зависимости от валюты договора).
Рублёвые так и платили свои 38.620 руб. ежемесячно; валютчики платили $1.169, но размер платежа в рублях зависел от курса $/руб.
Сравнить платежи валютчиков и рублёвых заёмщиков можно в этой таблице (скриншот).
Курс доллара на 10 число месяца я брал у Яндекса таким способом.
Из таблицы видно, что валютчики всё ещё пользуются той выгодой, которую получили, подписав валютный ипотечный договор.
Таблицу, показывающую выгодность ипотеки в валюте, я дополнительно прикрепил к сообщению.
— в рублях им не давали;
— никакой такой выгоды они от долларовой ипотеки не получали.
Тот факт, что в рублях ипотечные кредиты выдавали всегда — можно считать доказанным, достаточно посмотреть статистику ипотечных займов на сайте Центрального банка. Ставки по рублям были повыше, потому в рублёвые кредиты не все заёмщики могли протиснуть свои желания. Стоило умерить аппетиты и всё получилось бы в рублях.
Теперь разберёмся с той выгодой, которую получали валютчики.
Какие были ставки в начале 2006 года?
| Цитата |
|---|
| В 2006 году средневзвешенная ставка по валютной ипотеке составляла в рублях 13,7%, в валюте — 11,4% ( http://www.cbr.ru/statistics/ipoteka/2008_ipoteka.pdf , с. 3, абзац 3). |
| Цитата |
|---|
| В ноябре 2005 — феврале 2006 банки активно снижали проценты по ипотечным кредитам. … В итоге средние ставки займов на покупку готового жилья в валюте опустились на 1,5-2 процентных пункта до 10-11% годовых. Рублевые кредиты за тот же период подешевели в среднем на 2 пункта до 12-14% годовых. Ставки по кредитам на покупку строящегося жилья снизились в среднем на 1,5-2 процентных пункта до 13-15% в валюте и 16-18% в рублях. ( http://www.vedomosti.ru/newspaper/art.../12/106513 ) |
Отсюда рублёвые ипотечные ставки в 2006 году были по разным сведениям: 13,7%, 12-14%, 16-18%. (в среднем 14,6%).
Валютные ипотечные ставки в 2006 году были по разным сведениям: 11,4%, 10-11%, 13-15%. (в среднем 12,0%).
У каждого отдельного заёмщика может быть другая ставка, но здесь разговор идёт о среднем заёмщике.
Я часто слышал, что разница по ставкам между рублёвыми и валютными кредитами составляла 5 пунктов, но у меня вышло 2,6 пункта.
Но даже при такой разнице валютная ипотека, как выяснится ниже, была очень и очень выгодной.
Посчитаем условия, на которых желающие могли получить в кредит 3 миллиона рублей сроком на 20 лет.
В начале февраля 2006 года доллар стоил 28,25 руб.
То есть занимать мы будем $106.195 или 3.000.000 руб.
== Рубли ==
Долг 3.000.000 руб., срок 240 месяцев (20 лет), ставка 14,6%.
Договор заключён 10 февраля 2006, первый платёж 10 марта 2006.
Ежемесячный платёж 38.620 руб.
Общая переплата 6.268.786 руб.
График можно проверить здесь.
== Доллары США ==
Долг $106.195, срок 240 месяцев (20 лет), ставка 12,0%.
Договор заключён 10 февраля 2006, первый платёж 10 марта 2006.
Ежемесячный платёж $1.169.
Общая переплата $174.437.
График можно проверить здесь.
Для того, чтоб рассчитаться за одинаковые суммы, взятые в долг, «рублёвые» и «валютчики» пошли разными путями (в зависимости от валюты договора).
Рублёвые так и платили свои 38.620 руб. ежемесячно; валютчики платили $1.169, но размер платежа в рублях зависел от курса $/руб.
Сравнить платежи валютчиков и рублёвых заёмщиков можно в этой таблице (скриншот).
Курс доллара на 10 число месяца я брал у Яндекса таким способом.
Из таблицы видно, что валютчики всё ещё пользуются той выгодой, которую получили, подписав валютный ипотечный договор.
Таблицу, показывающую выгодность ипотеки в валюте, я дополнительно прикрепил к сообщению.
Benefits.png (270.27 КБ) [ Скачать ]
Изменено: - 18.02.2015 23:24
