Обзор дебетовой карты «Исламская карта» от Т-Банка

«Исламская карта» Т-Банка — это дебетовая карта с привычным функционалом, при этом соответствующая нормам исламской этики. Это значит, что у карты есть особенности и ограничения, традиционные для исламской модели банкинга. В частности, по карте действует запрет на процентный доход и на покупки в определенных сферах, например, в магазинах алкоголя и табака. 

Еще одно ключевое отличие «Исламской карты» в том, что деньги на ней хранятся на отдельном счете и не используются для финансирования деятельности, запрещенной исламом: производство и продажа алкоголя, табака, нехаляльного мяса (свинины) и так далее.

Разберемся, как работает «Исламская карта» и чем она еще отличается от других дебетовых карт.

О карте: тарифы и лимиты

Тип карты — «Мир» классическая.

Выпуск и обслуживание — 299 рублей в месяц.

Кэшбэк — до 15% в выбранных категориях и до 30% у партнеров банка.

Процент на остаток — не начисляется.

«Исламская карта» Т‑Банка одобрена духовными управлениями мусульман республик Татарстан, Башкортостан, Дагестан и Чеченской Республики — соответствующие сертификаты есть на сайте банка. Дизайн карты тоже специально разработан совместно с духовным управлением мусульман Республики Татарстан: карта доступна для выбора в черном и зеленом цветах.

Подать заявку на карту можно на сайте и в личном кабинете Т-Банка. Готовые карты бесплатно доставляются представителями банка практически по всей России. Для получения карты понадобится паспорт, а иностранным гражданам также потребуется документ с обоснованием пребывания в России (миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза). 

Сколько стоит

Выпуск, перевыпуск и доставка карты бесплатные без каких-либо условий, а вот обслуживание карты стоит 299 рублей в месяц. К основной карте можно выпустить до десяти дополнительных — они тоже будут соответствовать нормам исламской этики. Платить за выпуск и обслуживание дополнительных карт не придется. 

Также к карте можно заказать платежный стикер T‑Pay для оплаты смартфоном. Дизайн стикера тоже выдержан в стиле исламской карты. 

Снятие наличных и переводы

Снимать наличные с «Исламской карты» можно без комиссии:

• в банкоматах Т-Банка — до 500 000 рублей в месяц,
• в сторонних банкоматах — до 100 000 рублей в месяц при сумме операции от 3000 рублей (если снимать меньше, банк удержит 90 рублей). 

В прочих случаях комиссия за снятие наличных составит 2%, минимум 90 рублей.

Переводы

Внутрибанковские переводы, а также переводы в другие банки по реквизитам счета и по номеру телефона через СБП (Система быстрых платежей) бесплатные. 

По номеру карты разрешается бесплатно переводить до 50 000 рублей в месяц. За переводы сверх лимита будет комиссия 1,5%, минимум 30 рублей. 

СМС-информирование

Плата за услугу «Оповещение об операциях» — 99 рублей в месяц (с абонентским номером «Т-Мобайла» — 59 рублей в месяц).  

Чем «Исламская карта» отличается от обычной

С «Исламской карты» можно снимать деньги в банкоматах, расплачиваться в офлайн- и онлайн-магазинах. При этом карта полностью соответствует нормам исламской этики:

1. У карты отдельный счет. Банк не инвестирует деньги с этого счета в запрещенные активы и не использует для выдачи кредитов другим клиентам. 
2. Нет «Кубышки» и овердрафта — инструментов, которые позволяют взять деньги в долг под проценты у банка.
3. Можно отключить кэшбэк. В исламе нет единого мнения, разрешено ли мусульманам получать кэшбэк, но при оформлении карты от него можно отказаться.

«Исламской картой» нельзя расплачиваться в специализированных магазинах, продающих товары, которые противоречат нормам шариата. Такие операции блокируются по МСС-коду, который есть в терминале оплаты каждой торговой точки.

Ограничения установлены на операции в следующих торговых точках:

• 5715 — оптовые продавцы алкоголя,
• 5813 — бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны,
• 5921 — магазины с продажей спиртных напитков навынос,
• 5933 — ломбарды,
• 5960 — прямой маркетинг — страховые услуги,
• 5993 — табачные магазины,
• 6300 — услуги страховых компаний,
• 6381 — страховые премии,
• 6399 — страхование,
• 7995 — азартные игры,
• 9406 — лотерейные билеты.

Алкоголь, сигареты или лотерейные билеты продаются и в обычных супермаркетах. Если клиент расплачивается картой в магазине у дома, он сам решает, соответствует его покупка принципам ислама или нет. Банк заблокировать эту операцию не может: иначе в магазинах нельзя будет купить даже разрешенные товары. 

Бонусная программа

За покупки по «Исламской карте» можно получать кэшбэк. Принципам исламского банкинга это не противоречит, так как кэшбэк рассматривается не как процентный доход, а как подарок от банка или магазина за лояльность клиента либо как скидка на покупку. 

Вот какой кэшбэк можно получить за покупки по «Исламской карте»:

• до 15% — в четырех категориях на выбор клиента (для выбора всегда доступна категория «На все покупки» с кэшбэком 1%),
• до 15% — за рестораны, услуги, билеты на концерты, в кино или театр при бронировании через приложение Т‑Банка или в личном кабинете,
• до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров банка (актуальные предложения отображаются в личном кабинете).

В форме заказа карты можно выбрать, получать кэшбэк или нет. Также можно сразу выбрать категории с кэшбэком. 

Лимит кэшбэка в месяц — 3000 рублей. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в конце каждого расчетного периода. При желании можно автоматически перечислять весь кэшбэк на благотворительность.



Вот как настроить автоматические пожертвования:

1. В приложении или личном кабинете Т-Банка зайдите в раздел «Счет» → «Куда зачислять» → «Выбрать фонд» или в раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Накоплено кэшбэка». 
2. Выберите любой благотворительный фонд из доступных. 

Средства будут автоматически перечисляться из категории «Обычные покупки» и «Повышенный кэшбэк» ежемесячно. Отключить автоматический платеж можно в любой момент. 

Бонусы от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Чем еще интересна «Исламская карта»

«Исламская карта» — это часть экосистемы исламского банкинга Т-Банка. Помимо карты, банк предлагает другие сервисы для мусульман.

Халяльные инвестиции

Тем, кто хочет приумножать средства, не нарушая исламских принципов, доступен халяльный инвестиционный счет. В нем нет торговли акциями алкогольных, табачных или кредитных компаний, зато можно инвестировать в компании, занятые металлургией, нефтегазом или IT.

Поддержка, знакомая с принципами ислама

С держателями «Исламской карты» работают сотрудники, прошедшие обучение в области исламских финансов. 

Образовательный курс «Исламские финансы»

Каждый держатель «Исламской карты» получает бесплатный доступ к видеокурсу, который помогает разобраться в исламской экономике и принципах халяльных финансов. 

Плюсы и минусы «Исламской карты» от Т-Банка

Популярные вопросы о дебетовой карте Black 

Со скольких лет можно получить «Исламскую карту» Т-Банка?

Карту можно открыть с 14 лет.

Кто может оформить «Исламскую карту» Т-Банка?

Оформить карту и пользоваться ею может любой человек — вне зависимости от вероисповедания. Но особенности этой карты лучше всего подойдут мусульманам.

Можно ли оформить «Исламскую карту», если уже есть дебетовая карта Т‑Банка? 

Да, можно одновременно иметь разные карты Т-Банка.