Ипотека без поручителей в Брянске

Еще несколько лет назад ипотека без поручителей не предоставлялась вовсе. Банки не были готовы повышать свои риски, связанные с невозвратом выданных сумм. Наличие поручительства выступало своеобразной гарантией того, что, если основной заемщик не справится с финансовой нагрузкой, требования об оплате будут предъявлены к лицу, поручившемуся за него. Сегодня условия по ипотеке без поручителей представлены в ряде крупных банков.

Описание

Приобретение жилья с использованием ипотечного кредитования широко распространено в России. Немногие граждане имеют возможность накопить нужную сумму, исчисляемую, как правило, миллионами рублей, чтобы совершить дорогостоящую покупку и стать обладателем собственного жилья.

Такой вид кредитования предполагает обязательность передачи банку покупаемой недвижимости в качестве обеспечения принятых обязательств. Это выражается в наложении на жилище ограничения, не позволяющего его собственнику каким-либо образом реализовать его без ведома кредитора.

Ранее дополнительным способом обеспечения становилось поручительство. Сегодня же это требование минимизировано, ведь стоимости залогового жилья в основном хватает на покрытие долга в случае, если он образуется. Готовность к оформлению ипотеки без поручителей в 2025 году выражают наиболее крупные российские банки, к числу которых относятся Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк и прочие.

Высокий спрос на ипотечные кредиты служит первопричиной появления у отечественных банков большого количества профильных программ с привлекательными условиями, воспользоваться которыми могут заинтересованные лица. Чтобы ипотека без поручителей была получена, банку необходимо предоставить «железные» гарантии того, что заемщик сможет вернуть предоставленную ему сумму, а также выплатить начисленные на нее проценты.

Сами же клиенты должны отличать тот статус, который закрепляется за поручителями и созаемщиками. Основное разграничение таковых выступает в том, что поручитель не становится собственником приобретаемого объекта, несмотря на то что несет солидарную ответственность по обязательствам, связанным с погашением выданной банком суммы и начисленных на нее процентов. Созаемщик также является носителем ответственности за проведение выплат, но и выступает долевым собственником недвижимости, которая покупается.

Воспользоваться ипотекой без поручителей на квартиру или иное жилье могут те заемщики, которые не имеют лица, готового выступить их гарантом. Из раздела 5 Гражданского кодекса РФ следует, что поручиться за заемщика может как физическое, так и юридическое лицо.

Отсутствие поручителя влечет за собой применение со стороны кредиторов определенных ограничений или ужесточений. К примеру, клиенту может быть согласован ипотечный кредит с более высокой ставкой, будет снижена максимально предоставляемая сумма, реализованы другие условия.

Ипотека на жилье без поручителей потребует сбора большого количества документов, перечень которых будет предоставлен потенциальным кредитором. В первую очередь за счет таких бумаг клиенту будет необходимо подтвердить размер и периодичность получаемых доходов, указывающих на его финансовую надежность.

Покрытие рисков банка, связанных с выдачей необеспеченного поручительством ипотечного кредита, осуществляется за счет:

·повышения применяемой ставки, требований к страховке или сокращения одобряемой суммы;

·проведения глубокой проверки данных, предоставленных заемщиком, в том числе тех документов, которые связаны с получаемым им доходом, приобретаемой недвижимостью, включая информацию о ее действующих владельцах;

·повышения первоначального взноса, выражения готовности предоставить заемные средства исключительно на вторичное жилье;

·предъявления особых требований относительно готовности жилья к заселению и т. д.

Подавляющая часть финансовых учреждений готова предоставлять ипотечные кредиты, обеспеченные только залогом. Если заемщик находится в браке, кредитор будет требовать того, чтобы созаемщиком по ипотеке выступил(а) его супруг(а), либо чтобы был заключен брачный договор. Отсутствие готовности к исполнению данного требования повлечет отказ в одобрении ипотечного кредита.

Ставки

Несмотря на то, что в каждом отдельном банке действуют различные ставки по ипотеке без поручительства, процесс их определения является сходным. Так, на итоговый уровень процентов, подлежащих выплате наряду с основной суммой, влияет сумма кредитования, срок возврата использованных средств, вид приобретаемого объекта, место его расположения, наличие дополнительного обеспечения и прочие факторы.

На окончательную ставку может влиять категория клиента, проводимые акции и предлагаемые скидки, действие мер господдержки.

Меньший процент начисляется тогда, когда покупаемое жилище является строящимся. Использование средств по такой программе более выгодно, чем при обращении за нецелевым залоговым займом.

На законодательном уровне реализуются различные программы господдержки, позволяющие клиентам отдельных категорий приобрести жилье в кредит с существенным дисконтом. В отношении базовых ставок могут действовать скидки:

·по программам, предполагающим господдержку (семейная ипотека);

·по программам, в которых на правах партнеров участвуют застройщики;

·для «Молодых семей».

Вместе с тем существуют и такие причины, по которым базовая ставка увеличивается. Применение надбавок осуществляется банками в том случае, если:

·клиент отказался от оформления комплексного страхования;

·заемщик не является зарплатным клиентом;

·размер первоначального взноса минимальный или ниже установленного минимума;

·пакет предоставляемых документов минимизирован до двух документов;

·до момента проведения регистрации сделки обеспечение кредита за счет поручительства не будет выполнено.

Чтобы с высокой степенью точности рассчитать итоговую стоимость ипотеки, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором. Этот сервис действует в режиме реального времени. Так, для проведения вычислительных операций в свободные колонки необходимо внести данные о:

·требуемой сумме;

·сроке окончательного погашения обязательств;

·дате их предоставления;

·способе зачисления выплат (аннуитетными или дифференцированными платежами);

·показателе начисляемых процентов.

В результате проведенных вычислений можно получить информацию о размере итоговой переплаты, сумме ежемесячных платежей, состоящей из тела кредита и начисленных процентов, необходимого уровня минимального дохода. Итоговые данные будут представлены в виде таблицы — графика.

Условия получения

С развитием интернет-возможностей, а также в результате возникновения сложной эпидемиологической ситуации во всем мире банками предприняты все необходимые действия для того, чтобы оформление кредитных продуктов могло происходить без личного участия стороны заемщика. Это позволяет минимизировать возможность развития заболеваний, а также сократить количество очередей и время ожидания в них.

На Банки.ру собраны предложения, действующие в российских банках, воспользовавшись которыми можно получить решение по ипотечному кредиту. У пользователей маркетплейса имеется уникальный шанс на подачу заявок в банки, не покидая сайт.

К числу преимуществ онлайн-оформления ипотечных продуктов относится сокращение времени, в течение которого будут пройдены все формальные процедуры, связанные с получением кредита на покупку жилья. Дистанционная подача заявок не предполагает необходимости посещения банковских отделений, что избавляет от необходимости явки в них для заполнения соответствующих анкет.

По результатам рассмотрения поступившей в банк заявки будет принято предварительное решение. Если оно является положительным, связавшийся с клиентом менеджер сообщит о наборе документов, подлежащих подаче в банк, а также сроках, в течение которых они должны быть предъявлены.

В настоящее время многие банки готовы к полностью дистанционному оформлению ипотечных сделок. Впервые совершить сделку по ипотеке без физического присутствия сторон удалось Совкомбанку еще весной 2020 года.

Несмотря на это, подавляющая часть сделок все-таки осуществляется в стенах банковских отделений, с участием как заемщиков, так и кредиторов.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости без поручителей ?

На данный момент ипотечный кредит без поручителей можно получить в следующих банках:

Требования к заемщику

Набор требований, которым должны соответствовать заемщики, примерно одинаков во всех банках. В большинстве случаев они отдают предпочтение российским гражданам. При этом в некоторых банковских учреждениях получить ипотечный кредит смогут и иностранные граждане, пребывающие на территории России на законных основаниях. Подобные условия имеются, к примеру, в ВТБ.

Несмотря на то, какое гражданство будет у клиента, он должен иметь временную или постоянную регистрацию в том регионе, где находится банковское учреждение и приобретается объект жилой недвижимости.

Возрастной критерий является для кредиторов не менее важным. Они готовы одобрять заявки совершеннолетних граждан, которым уже исполнился 21 год. Максимальным возрастным показателем является возраст в 65-75 лет. Конкретное возрастное значение может быть разным для разных банков. Основное требование кредиторов заключается в том, чтобы к моменту окончательного расчета по ипотеке клиент не был старше максимальной возрастной отметки.

Важным показателем, характеризующим клиента перед банком и позволяющим последнему убедиться в его благонадежности, выступает стаж по месту текущего трудоустройства. Так, предпочтение будет отдаваться тем потенциальным заемщикам, которые ведут трудовую деятельность у одного и того же работодателя не менее 3-6 месяцев.

Существенное значение имеет платежеспособность клиента. От этого показателя напрямую зависит то, как будут вноситься платежи, предусмотренные графиком, являющимся неотъемлемым приложением к договору об ипотечном кредитовании. Ежемесячно получаемых средств должно быть достаточно человеку, чтобы обеспечить нормальный уровень жизни, а также внесение платежей, сумма и срок которых оговорены в графике.

Соответствие потенциального заемщика всем перечисленным показателям позволяет ему взять в банке необходимую сумму на приобретение собственного жилья без участия поручителя.

Находясь на Банки.ру, можно ознакомиться с программами ипотечного кредитования, действующими в большинстве российских банков, выбрать подходящую и подать заявку в банк напрямую.

 

 

 

Эксперты об ипотеке