Банковский договор

Что такое банковский договор

Банковский договор – это соглашение между банком и клиентом о выполнении взаимных обязательств. Например, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций. По договору банковского вклада (депозита) банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить ее и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Виды банковских договоров

Гражданское и банковское законодательство РФ закрепляет следующие виды договоров, которые могут использоваться в банковской практике:

• договор банковского счета и договор РКО;
• договор банковского вклада;
• договор независимой гарантии;
• кредитный договор;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости);
• договор финансирования под уступку денежного требования;
• договор номинального счета;
• договор корреспондентского счета;
• договор счета эскроу;
• договор публичного депозитного счета;
• договор хранения ценностей;
• договор поручения;
• договор о порядке уплаты маржевых сумм;
• договор страхования;
• договор финансовой аренды;
• договор доверительного управления имуществом и т. д.

Часто банки объединяют оказание несколько видов услуг в одном договоре. В этом случае он называется договором комплексного банковского обслуживания.

Заключение банковского договора

В зависимости от вида оказываемой услуги содержание банковского договора должно соответствовать требованиям, предъявляемых в их части законодательством. Например, условия договора банковского вклада, вкладчиком в котором является гражданин, должны соответствовать условиям публичных договоров, а кредитный договор должен включать общие и индивидуальные условия и может содержать элементы других договоров.

Формы банковского договора

Банковские договоры должны быть заключены в письменной форме. В противном случае они могут быть признаны недействительными и ничтожными.

Каждый банк имеет свои типовые формы банковских договоров. С их содержанием можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных организаций.

Расторжение банковского договора

В зависимости от вида банковского договора для них устанавливается своя специфика расторжения. В частности, стороны вправе расторгнуть договор банковского счета в порядке, предусмотренном ГК РФ (ст. 859). По заявлению клиента договор может быть расторгнут в любое время. По требованию банка данный договор в одностороннем порядке может быть расторгнут по решению суда в следующих случаях:

• когда сумма денежных средств, хранящихся на счетах клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором, и если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банком клиента;
• при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета в случае отсутствия денежных средств на счете клиента в течение двух лет и операций по этому счету.

Кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда.