Ипотека в США

Американские банки кредитуют нерезидентов очень неохотно или под повышенные проценты. Минимальная плавающая ставка для русских граждан будет 8% годовых, в среднем же составит около 10%, так как кредитование россиян связано для банков США с повышенным риском.

Для оформления ипотечного кредита необходимо собрать большое количество документов, а также иметь деньги для первоначального взноса. Американская ипотечная ассоциация (Mortgage Bankers Association) рекомендует потенциальному заемщику собрать сумму от 10% до 25% стоимости приобретаемой недвижимости. Еще ему потребуется паспорт с открытой американской визой для посещения США.

В базовый пакет документов входят:

- одно-два рекомендательных письма от банка, иностранного или американского, подтверждающих не менее чем двухлетнюю историю сотрудничества с клиентом;

- кредитная история от кредитного бюро — американского или страны проживания;

- документ, подтверждающий наличие необходимой суммы на счету, с тем чтобы произвести трансакцию в течение 3—6 месяцев с момента заключения договора;

- справка с места работы об определенном постоянном доходе или финансовая отчетность в случае, если у заемщика свой бизнес;

- документы, необходимые для заключения сделки (договор, подтверждение трансакции и пр).

При этом стоит учитывать, что к каждому потенциальному клиенту банки подходят индивидуально, поэтому необходимый пакет документов каждому придется формировать в зависимости от обстоятельств.

Ставки погашения в США рассчитываются по двум основным моделям — либо это фиксированная ставка, либо плавающая. Сроки погашения в основном составляют от 15 до 30 лет. Ипотека по плавающей ставке — распространенная в США практика, поскольку она выгодна банкам. Кредитные организации сами определяют и меняют размеры ставок, привязывая их к котировкам облигаций Минфина США, ставке LIBOR и пр. Моделей расчета плавающих ставок довольно много, но наиболее широко распространена так называемая гибридная, когда определенное количество лет (как правило, от года до 10 лет) заемщик выплачивает минимальную фиксированную ставку, а потом в течение оставшегося периода погашения (в среднем от 15 до 30 лет) ставка меняется с определенной периодичностью. Так, к примеру, формула 5/1 расшифровывается как 5 лет выплат по фиксированной ставке, а затем она меняется один раз в год.

Самая дорогая недвижимость в Америке — в штате Калифорния. В числе же самых недорогих в плане недвижимости –– Джорджия, Аризона, Мичиган, Огайо, Филадельфия, Нью-Йорк.