Выбор брокера для ИИС

01.03.2020 16:39 45 32 794 просмотра
Обновлено 27.05.2021. Выбору брокера для ИИС посвящена целая ветка форума на banki.ru. Для тех, кому затруднительно читать более сотни страниц ветки, приведу краткие рекомендации на этот счет, являющие собой обобщенный опыт многих форумчан.

Для выбора брокера стоит использовать таблицу Выбор брокера (автор - Torin2104 ). Так как условия у всех ведущих брокеров примерно одинаковые (выделяются разве что Тинькофф со своими конскими комиссиями, да присоединившийся к нему ПСБ), в первую очередь следует обратить внимание на надежность брокера. Ведь даже выбрав для инвестиций на 100% надежные ценные бумаги, но не озаботившись выбором надежного брокера, можно потерять всё. Подробнее об этом см. здесь. Это тем более актуально для ИИС, поскольку как минимум в ближайшие три года сменить брокера будет затруднительно.

Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.



Комиссия брокера и биржи берется с суммы сделки без учета НКД.
Комиссия за депозитарий в ПСБ берется из расчета около 10 рублей за 1 миллион активов на счете.
Вывод купонов: возможность получать купонный доход (дивиденды) на банковский счет.
НДФЛ с купонов на ТС - брокер удерживает налог с купонов при их выводе на текущий (банковский счет)
НДФЛ с купонов на ИИС - брокер удерживает налог с купонов при их выводе на ИИС

При закрытии ИИС может возникнуть желание не продавать накопившиеся на нем ценные бумаги, а перевести их (все или часть) на брокерский счет у того же брокера. При этом разные брокеры берут за эту операцию разные комиссии. Я пока не стал включать это в таблицу, так как в официальных тарифах найти подтверждения не удалось. Потому привожу эту информацию с указанием источника:
Сбербанк - 800 рублей за одно наименование (тикер) (требует уточнения).
ВТБ -250 рублей за одно наименование (тикер) (источник, ссылка на тариф )
Открытие - бесплатно (источник)
ПСБ - бесплатно (факт, подтвержденный многими форумчанами).

Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.

ВТБ предлагает два тарифа. «Инвестор стандарт» - с чуть меньшей комиссией (0,0413%), но с платой за депозитарное обслуживание: 150 рублей в месяц, если в этом месяце были сделки. Если купить хотя бы один лот акций ВТБ (около 500 рублей) - 105 рублей. Тариф «Мой онлайн» - с комиссией 0,05%, но без платы за депозитарное обслуживание. История закрытия ИИС: здесь.

Если Вы имеете статус "Привилегия" (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или... (см. тарифы), то тариф "Мой онлайн" для вас закрыт... Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф "Инвестор привилегия". Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).

«Открытие», после снижения тарифов и отмены платы за депозитарий, производит неплохое впечатление. Отзывы, в основном, положительные. Напрягает то, что нельзя получать купоны на банковский (текущий) счет. Впрочем, для второго типа (Б) вычета по ИИС это не особо актуально. Дело в том, что при таком типе вычета налог с купона вообще не должен удерживаться, а при выплате на текущий счет все брокеры его удерживают. Излишне удержанный налог можно вернуть после закрытия ИИС, но это можно сделать только за 3 последних года, а ИИС при вычете типа Б имеет смысл держать как можно дольше. Также к заметным недостаткам Открытия можно отнести то, что нет возможности дистанционно закрыть ИИС (открыть - можно). Так как офисы брокера есть далеко не во всех регионах присутствия банка "Открытие", это может стать проблемой. В отличие от Сбера/ВТБ/ПСБ, брокер "Открытие" - это отдельное юридическое лицо.

ПСБ, который до недавнего времени мог рассматриваться как один из лидеров, неожиданно увеличил комиссию до 0,25% (в 5 раз!). Впрочем, если вы собираетесь работать по принципу "купил и держи до погашения", то разница не такая уж и гигантская. Так, если вносить по 400 тыс. руб. в год, на все деньги купить бумаги, а купоны выводить на банковский счет (не реинвестировать на ИИС), то комиссия в ПСБ составит 1000 рублей в год, против 240 рублей в ВТБ. В качестве достоинств ПСБ можно отметить его надежность, предсказуемость, высокий профессионализм работников, возможность быстро связаться со специалистами и получить квалифицированный ответ. В качестве недостатка стоит упомянуть случаи задержки выплаты купонов до 6 рабочих дней.
История закрытия ИИС: здесь (с выводом бумаг на брокерский счет), здесь (без вывода бумаг)

27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.

Gudini
Плюс ВТБ брокера:
- На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
- У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
- У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
- ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
- У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
- Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!

Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.

icon01: А что там интересного, например?

uuuuu11: За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут

UnembossedName: У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).


И ещё по теме:
Как я открывал брокерский счет в ВТБ
--------------------------------------------------------------------------------------
Оглавление блога "Справочник начинающего (и не очень) инвестора"
--------------------------------------------------------------------------------------

Комментарии 45

wolverines  (wolverines)
#
В ВТБ список операций можно подписать в мобильном приложении через SMS код.
Влад Бэй  (BAY)
#
Спасибо, не знал. Видимо недавно появилась такая возможность. Я раньше рассматривал для себя вариант с ВТБ, но необходимость подписывать этот список стала одной из главных причин, что я от него отказался.
Константин  (SGordon)
#
Напиши про валюту на ИИС у ВТБ, может для кого то это важно ....
Алексей  (smash-cash)
#
В "Таблице брокера" устарела информация по тарифу "Инвестор" (0,30%) Тинькофф - вместо 1200 р. сейчас должно значиться 0, т.к. комиссия 99 р. за первую операцию в месяц - отменена. Для тарифа "Трейдер" (0,05%) комиссия в 290 р. осталась.
https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/
Влад Бэй  (BAY)
#
Цитата
Константин пишет:
Напиши про валюту на ИИС у ВТБ, может для кого то это важно ....

Не буду. Валютой не занимаюсь. И другим не советую.
Влад Бэй  (BAY)
#
Цитата
Алексей пишет:
В "Таблице брокера" устарела информация по тарифу "Инвестор" (0,30%) Тинькофф - вместо 1200 р. сейчас должно значиться 0, т.к. комиссия 99 р. за первую операцию в месяц - отменена. Для тарифа "Трейдер" (0,05%) комиссия в 290 р. осталась.
https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/

Спасибо! Переправил эту Вашу информацию автору таблицы.
Torin 2104  (Torin2104)
#
Цитата
Алексей пишет:
В "Таблице брокера" устарела информация по тарифу "Инвестор" (0,30%) Тинькофф - вместо 1200 р. сейчас должно значиться 0, т.к. комиссия 99 р. за первую операцию в месяц - отменена. Для тарифа "Трейдер" (0,05%) комиссия в 290 р. осталась.
https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/


Подождите. отменили 99 р. Я это учел. стало 1200 рублей. 0,3% - то никто не отменял по тарифу инвестор. 0,3% от 400к = 1200 р.
AK-51  (AK-51)
#
del
Hierophant  (Hierophant)
#
Цитата
Влад Бэй пишет:
Не буду. Валютой не занимаюсь. И другим не советую.

Всё верно. Надо отечественный фондовый рынок поддерживать. Тем более, расчёты показывают, что на долгосроке это ещё и прибыльнее, и не несёт в себе геополитических рисков даже при самом неожиданном развитии событий. А акции или пифы/etf у вас есть в портфеле ? Как-то вы эту тему не освещаете. Или одни рублёвые облигации ? И ещё один праздный вопрос: что за лихой персонаж изображён на фото в вашем профиле ? С какой картины взяли ?
Влад Бэй  (BAY)
#
Акции у меня есть - голубые фишки. Но я их отношу к той части накоплений, которые точно не потребуются долгие годы (а может никогда). В частности, есть Сбербанк. И я хорошо помню, как цена падала до 60 рублей, потом взлетела до 270, а сейчас упала до 219... Так что, если работать с акциями, нужно либо спекулировать (а я этим особо не занимаюсь), либо смотреть вперед на годы. Тем более, что есть основания полагать, что где-то в пределах года бычий рынок окончательно сменится медвежьим. И будет таким ещё очень долго...
К ПИФам у меня отношение крайне негативное. Задумка, в целом, хорошая, но в реальности в большинстве случаев - это надувательство. ETF - это валюта. А я с ней не связываюсь. По целому ряду причин: от идеологических до сугубо меркантильных. Кроме того, всё же ETF хороши для растущего, бычьего рынка, а где-то в пределах года...

По поводу моего аватара... Это отсюда. Люблю передвижников, и В.Г. Перова в особенности...
Hierophant  (Hierophant)
#
Цитата
Влад Бэй пишет:
Тем более, что есть основания полагать, что где-то в пределах года бычий рынок окончательно сменится медвежьим. И будет таким ещё очень долго...

Именно такие же ощущения сейчас. Есть желание поймать дно и зайти в акции. Только вот дно ожидается, по-видимому, не через пару месяцев, а гораздо позднее. Если нефть уронят сильно, просто грешно упускать такой шанс.
Цитата
Влад Бэй пишет:
К ПИФам у меня отношение крайне негативное. Задумка, в целом, хорошая, но в реальности в большинстве случаев - это надувательство.

Пифы ВТБ с 2003-го года демонстрируют результаты, заметно опережающие рынок. В частности, Казначейский на облигации или фонд Акций на акции. Они сейчас также торгуются на бирже.
Если брать Сбер - то там с доходностью совсем беда. Частникам же как-то доверия нет совсем.
Конечно, судя по тому, как детально вы разобрались в облигациях, посредники в этой сфере вам вряд ли нужны. А был ли негативный личный опыт, связанный с пифами, или по общедоступной информации сложилось впечатление о надувательстве ?
Влад Бэй  (BAY)
#
ПИФами всерьёз заниматься не приходилось. Есть небольшой негативный опыт именно со Сбербанком. Ещё несколько раз были идеи в этом направлении, но удалось "сдержать порыв", а потом анализировал то, что произошло с этим ПИФ и каждый раз убеждался, что поступил правильно, отказавшись от этой инвестиции.

Про ВТБ ничего не могу сказать. Как-то не сложились у меня с ними отношения и их ПИФы я не анализировал.
pupkin2000  (pupkin2000)
#
Цитата
Влад Бэй пишет:
Спасибо, не знал. Видимо недавно появилась такая возможность. Я раньше рассматривал для себя вариант с ВТБ, но необходимость подписывать этот список стала одной из главных причин, что я от него отказался.


Я зарегистрировал электронную подпись одновременно с ключами на квик (одним визитом в отделение), после чего проблема была полностью решена: новые ключи подписываются старыми (главное не пропустить срок действия) и все работает.

Минус: вся эта ключевая инфраструктура вроде бы требует только MS Internet Explorer, с другими браузерами и/или не на windows может быть проблемно. Но не пробовал.
Антон Бабарико  (semion.ivashkin)
#
Автор, отдельное спасибо за статью!! Было интересно почитать. Ребят, такой вам вопрос... Я и ветку читал, и таблицу смотрел.. Но может быть кто-то поделится актуальной информацией о своем брокере. Что посоветуете? Просто недавно у многих брокеров были сбои, поэтому сейчас не знаю куда перенести свои средства, меня сбои тоже коснулись... И потери понес тоже...
user7349942  (user7349942)
#
Цитата
Антон Бабарико пишет:
Автор, отдельное спасибо за статью!! Было интересно почитать. Ребят, такой вам вопрос... Я и ветку читал, и таблицу смотрел.. Но может быть кто-то поделится актуальной информацией о своем брокере. Что посоветуете? Просто недавно у многих брокеров были сбои, поэтому сейчас не знаю куда перенести свои средства, меня сбои тоже коснулись... И потери понес тоже...



Да, да, читал что-то про эти сбои, но как ни странно, меня они вообще не коснулись. Я в БКС Брокер обслуживаюсь. Нас предупредили о довнесении, памятки разослали, звонили, в приложении котировки смотрел постоянно, все было ок. Могу посоветовать БКС, но если понесли серьезные потери, то вообще советую залечь на несколько месяцев и не инвестировать.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Расходные банковские продукты. Июнь 2021
Таблица приведена по состоянию на 18.06.2021 Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений
0
Брокер ВТБ. Подписание реестра сделок через СМС и отказ от маржинальной торговли
Решил зафиксировать "лайфхаки", пока не забыл как делал. Открыл брокерский счет в ВТБ сравнительно недавно. Описал этот процесс здесь. Прошел месяц.
2
Как не опоздать включиться в реестр вкладчиков банка, лишившегося лицензии.
На фоне нескончаемой ползущей очереди банков на отзыв лицензии, среди которых есть и не такие уж мелкие ( по размеру активов ), типа Интерпромбанка и
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру