Составил список дел, которые будет полезно выполнить до конца года людям, которые заботятся о своём финансовом благополучии. ✅ Подведите финансовые итоги. Хоть год ещё и не кончился, но вы уже сейчас можете начать подводить финансовые итоги года. Это позволит вам вспомнить и увидеть ваши финансовые ошибки в этом году и держать их в уме при планировании бюджета на следующий год. ✅ Составьте финансовый план на 2021 год. 👉 Начните составлять бюджет на следующий год. Есть специальные платные и бесплатные сайты для ведения бюджета, а можете делать это в Excel. 👉 Обдумайте вероятные крупные траты, вспомните праздники, дни рождения и запланируйте эти покупки заранее. Вы даже можете уже начинать откладывать небольшие суммы на эти события - изучите принцип 7 конвертов и адаптируйте его под свои нужды. ✅ Постановка инвестиционных целей на 2021. 🔹 Тут главное то, что цель должна быть осязаемой и конкретной. Читать далее

На одном из ресурсов, посвящённому инвестированию, подняли тему мисселинга и как от него защищать людей. 💡 Мисселинг это когда вам незаметно впаривают различные дополнительные платные услуги к основному продукту. Здесь речь идёт только о тех случаях, когда человек теряет деньги из-за своей невнимательности и наплевательского отношения, а не о жертвах мошеннических схем. Самый простой пример мисселинга, это когда вам к новой банковской карте подключают страховку или к ипотеке прикладывают аж целые структурные продукты типа ИНЖ или НСЖ. ❓ Можно ли в этом обвинять финансовые учреждения если вы сами согласились с такими условиями, подписывая договор с кучей мелкого шрифта ? Я считаю, что если и есть кто-то виноватый в этой ситуации, то только тот, кто отдал свои деньги не разобравшись, за что именно он их платит. Можно поднять руки к небу и обвинить жизнь в несправедливости, а бизнес в алчности. А можно просто взять ответственность за свои поступки и деньги. Читать далее

В сети описаны разные типы ребалансировки инвестиционных портфелей но почему-то не найти самого очевидного - ребалансировка с помощью ежемесячного довнесения в портфель части зарплаты. И так, рассмотрим какой тут должен быть алгоритм действий. Допустим, вы решили собрать портфель из 5 акций на Мосбирже (это могут быть и ETF и разные классы активов и валюты). Вы выбрали акции и теперь вам нужно задать некие эталонные веса для каждой из них в портфеле. На чём будет основываться технология оценки веса у каждой бумаги - вам решать. Для простоты, вы можете задать каждой бумаге равные веса. Минус тут очевиден - более волатильная компания второго эшелона будет влиять на движение портфеля так же, как и голубая фишка. Вы можете высчитывать вес, основываясь на фундаментальных коэффициентах компаний (можно экспортировать эти данные из бесплатных аналитических сервисов). Вы можете придумать свой коэффициент в зависимости от важности каждого фундаментального коэффициента для вашей стратегии (это уже высший пилотаж и без Excel не обойтись). Читать далее

Просматривая различную русскоязычную аналитику, натыкаюсь на интервью очередного уважаемого "гуру" инвестиций, который на вопрос "Куда вложить деньги ?", отвечает что-то типа: "бла-бла-бла, ну а если вам лень учиться или нет времени на изучение компаний, то купите себе ETF и не парьтесь". 👉 Так вот, однажды я купил себе ETF и продолжаю покупать их уже на протяжении 5 лет. И я с полной уверенностью могу сказать вам, что грош цена этим аналитикам, которые позволяют себе давать такие опрометчивые советы неопытным инвесторам. ❗️ Кстати, кто-то из вас наверняка инвестирует в фонд Finex FXUS, думая, что вы инвестируете в S&P500. Вы ошибаетесь, это не S&P500. 1️⃣ ETF - инструмент гораздо более сложный чем принято думать в русскоязычном сообществе. 📌 ETF это уже готовая стратегия, которую надо изучить и понять, подходит ли она именно для вашего портфеля. И под " Читать далее

В последнее время среди наших брокеров стало очень популярно предлагать готовые продукты (БПИФы), основанные на "вечной/всепогодной" стратегии. Для начала, давайте посмотрим как выглядят портфели в оригинале ✅ "Вечный" портфель Гарри Брауна: 25% - Акции США большой капитализации 25% - Трежерис США долгосрочные 25% - Кэш/краткосрочные трежерис США 25% - Золото ✅ "Всепогодный" портфель Рея Далио: 30% - Акции США 40% - Трежерис США долгосрочные 15% - Трежерис США среднесрочные 7.5% - корзина биржевых товаров (соя, металлы, нефть, газ и т.д.) 7.5% - Золото Наши брокеры обычно берут эти 2 портфеля, перемешивают, иногда даже добавляют что-то своё, и выдают свой продукт как готовое решение, которое избавит вас от проблем, бессонных ночей и сделает вас финансово независимым. 👍 Больше интересного в телеграме Если вы собрались сегодня инвестировать в такие портфели, то должны знать об их главных проблемах: ⚠ Читать далее

Мы живём в такой период времени, когда добавление в портфель облигаций в виде "защиты" портфеля уже потеряло свою актуальность. Облигации стали нести рисков больше, чем предлагаемая ими защита. Многие ETF на облигации в марте пикировали вниз сильнее чем акции, а теперь над облигациями навис постоянный риск повышения ставки центральными банками, да и многие облигации уже начали давать отрицательную реальную доходность. 👉 Предлагаю рассмотреть альтернативу традиционным облигациям, которые я сам лично использую. Перечисленные ниже инструменты нужно покупать только через ETF (на зарубежных рынках), чтобы снизить риски. Начнём с РФ. ✅ ОФЗ с плавающим купоном. Выпуски 24020, 24021 и 29006 - 29017 - доходность привязана к ставке RUONIA с небольшими премиями. Защищают от повышения ставки но не помогут в случае девальвации рубля (которая обычно сопровождает любой шухер в стране). ✅ Облигации с индексируемым номиналом. Читать далее

Каждый, кто однажды читал литературу про инвестирование, наверняка слышал про "зефирный эксперимент" У. Мишела. Суть эксперимента в том, что ребёнка сажали в комнату, клали перед ним на стол зефирку и обещали дать вторую при условии, что ребёнок в течении 15 минут не тронет доступную ему сладость. Изначальной целью эксперимента было выяснить, в каком возрасте у детей развивается способность к самоконтролю. В результате только треть детей (всего их было 90) смогли дождаться второй зефирки. Учёные ещё 30 лет наблюдали за детьми и сделали неожиданный вывод - дети, которые смогли «отложить» удовольствие, в будущем показывали лучшие результаты — лучше сдавали образовательные тесты, устраивались на работу с большей зарплатой и т.д. Результаты данного теста часто упоминают в книгах про инвестирование как пример того, как следует себя вести долгосрочному инвестору. Если вы сможете отложить свои "хотелки" на потом, а сегодня вложить свои деньги в инвестиции, то в результате вы получите в будущем бОльшую выгоду. Читать далее

А вы заметили сколько информационного шума вокруг вас ? Ещё несколько лет назад инвесторы вынуждены были платить большие деньги, чтобы получить информацию. Сегодня они же платят ещё бOльшие деньги, чтобы для них выбирали более качественную информацию из всего этого информационного шума. Нас со всех сторон пичкают предложениями о заработке, обещают нам структурные продукты с гарантированной доходностью, рассказывают как просто заработать - нужно просто дать им наши деньги. Мы читаем о выдуманных или случайных счастливчиках, которые и правда обогатились на этом. Кто же будет читать о чужих неудачах ? Это неприятно, а чувство зависти не так сильно сжигает нашу энергию как эмпатия. Мы подписываемся на новые паблики, каналы, лидеров мнений потому что уверены, что информация, которую они нам дадут, принесёт нам выгоду. Следуя этой логической цепочке, каждый уже должен был стать успешным и финансово независимым. Почему же этого не происходит ? Читать далее

Каждый слышал про финансовую подушку безопасности. Посмотрим на то, как она может выглядеть в реальной жизни. Есть начинающий инвестор Пётр со следующими параметрами: Доходы: 100к руб/м зарплата Расходы: 60к руб/м Подробнее о расходах: 25к - повседневные расходы (еда, развлечения) 25к - аренда квартиры 10к - расходы на машину Для начала, Петру необходимо потратить день и изучить условия 5-10 самых популярных кредитных/дебетовых карт, чтобы оформить себе 1-3 карты разных банков, которые будут приносить доход кэшбеком и процентом на остаток. Представим себе, что он уже проделал это и вот что вышло: Карта N1 - даёт бесплатный C2C до 50к в месяц и можно оформить счёт - копилку с 4% годовых. Получается идеальная карта для оплаты аренды квартиры. Пётр вычитал, что финансовая подушка безопасности это годовой или полугодовой запас денег. Таким образом Пётр откладывает 25к*6 = 150к рублей на счёт-копилке. Карта N2 - даёт хороший кэшбек на любые покупки и возможность оформить счёт-копилку 4% годовых. Читать далее