Назад
"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ
Доброго дня!
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
450
2,5k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Ну так, а я про что? Я про тоже самое! Дело не в обнале, а в уплате налогов! Если с суммы уплачен НДФЛ и ЕСН, то какая разница, что физик потом сделает с этими деньгами - откроет вклад или пропьёт?! Вопрос в том, как физику документально доказать, что юрик фактически уплатил с этой суммы налоги и сборы? изображение
----------
Банк не налоговая инспекция. Платит юрик налоги или нет до копейки - он не выясняет. Но если человек получает входящие платежи с названием "Зарплата", в подтверждение он может представить трудовой договор, справку 2-НДФЛ (скопировать в ЛК налогоплательщика)
Цитата
Вкладч37 пишет:
Ну так, а я про что? Я про тоже самое! Дело не в обнале, а в уплате налогов! Если с суммы уплачен НДФЛ и ЕСН, то какая разница, что физик потом сделает с этими деньгами - откроет вклад или пропьёт?! Вопрос в том, как физику документально доказать, что юрик фактически уплатил с этой суммы налоги и сборы? изображение
----------
Банк не налоговая инспекция. Платит юрик налоги или нет до копейки - он не выясняет. Но если человек получает входящие платежи с названием "Зарплата", в подтверждение он может представить трудовой договор, справку 2-НДФЛ (скопировать в ЛК налогоплательщика)
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Дело не в обнале, а в уплате налогов!
----------
А вы всегда только два последние слова читаете.
Я вам выше советовал - почитайте (чтобы понять, что не только всё вокруг уплаты налогов крутится) ФЗ-115 Статью 6.
Вы фильмов про гангстеров пересмотрели, где Аль Капоне только за неуплату налогов прижучили. Несмотря на все его преступления, которые доказать не смогли.
----------
Цитата
Если с суммы уплачен НДФЛ и ЕСН, то какая разница, что физик потом сделает с этими деньгами - откроет вклад или пропьёт?!
----------
:D :D :D Нет.
----------
Цитата
Вопрос в том, как физику документально доказать, что юрик фактически уплатил с этой суммы налоги и сборы?
----------
Вам же явно пишут - подтверждение реального источника поступления средств, а не мнимого. Просто слово "зарплата" не канает, просто уплата налогов (каких-то) тоже не пройдёт - всё определяется в комплексе. И если человек получает "зарплату", даже с уплаченными налогами, но, например, 10 млн.руб. в месяц в качестве охранника (или консультанта), то будут вопросы.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Дело не в обнале, а в уплате налогов!
----------
А вы всегда только два последние слова читаете.
Я вам выше советовал - почитайте (чтобы понять, что не только всё вокруг уплаты налогов крутится) ФЗ-115 Статью 6.
Вы фильмов про гангстеров пересмотрели, где Аль Капоне только за неуплату налогов прижучили. Несмотря на все его преступления, которые доказать не смогли.
----------
Цитата
Если с суммы уплачен НДФЛ и ЕСН, то какая разница, что физик потом сделает с этими деньгами - откроет вклад или пропьёт?!
----------
:D :D :D Нет.
----------
Цитата
Вопрос в том, как физику документально доказать, что юрик фактически уплатил с этой суммы налоги и сборы?
----------
Вам же явно пишут - подтверждение реального источника поступления средств, а не мнимого. Просто слово "зарплата" не канает, просто уплата налогов (каких-то) тоже не пройдёт - всё определяется в комплексе. И если человек получает "зарплату", даже с уплаченными налогами, но, например, 10 млн.руб. в месяц в качестве охранника (или консультанта), то будут вопросы.
Ответить
29 августа 2023 в 20:07
----------
Цитата
mmms пишет:
То есть я здесь описываю только нормальных клиентов, которые в 95-97 % будут работать дальше спокойно, но и они не защищены от проблем с "перестраховками".
Про жуликов я не говорю вообще.
----------
Ну слава Богу! А то я уже было подумал, что вы не верите в существование нехороших юриков! 8)
----------
Цитата
mmms пишет:
нормальные банки - сначала просят документы, а потом решают заблокировать ДБО или нет. Если это не подозрение фрода, а именно по 115-ФЗ.
----------
Раз вы упомянули 115-ФЗ, то давайте с этого места по подробнее. 115-ФЗ посвящен ОД, ФТ и Фроду. Оставим пока в покое ФТ и Фроду. Разберёт ОД. Т.е. вы считаете, что юрик, получив преступным путём безнал, отмывает его путём перечисления на счёт физика, так? :scratch:
Цитата
mmms пишет:
То есть я здесь описываю только нормальных клиентов, которые в 95-97 % будут работать дальше спокойно, но и они не защищены от проблем с "перестраховками".
Про жуликов я не говорю вообще.
----------
Ну слава Богу! А то я уже было подумал, что вы не верите в существование нехороших юриков! 8)
----------
Цитата
mmms пишет:
нормальные банки - сначала просят документы, а потом решают заблокировать ДБО или нет. Если это не подозрение фрода, а именно по 115-ФЗ.
----------
Раз вы упомянули 115-ФЗ, то давайте с этого места по подробнее. 115-ФЗ посвящен ОД, ФТ и Фроду. Оставим пока в покое ФТ и Фроду. Разберёт ОД. Т.е. вы считаете, что юрик, получив преступным путём безнал, отмывает его путём перечисления на счёт физика, так? :scratch:
Ответить
29 августа 2023 в 20:14
----------
Цитата
mmms пишет:
Конечно, физик. Я же говорю про исходящий платеж.
Источник происхождения средств физика. То есть сделал физик платеж на сумму 3 млн рублей (квартиру или машину покупает), а у него спрашивают: откуда деньги?
Он отвечает: зарплата у меня;
Банк просит предоставить документы, как он заработал 3 млн.
Если у него зарплата 100 или 300 тыс., то банк спокойно пропускает, а если 20 тыс. - может заблокировать ДБО.
----------
Это на каком же основании банк запрашивает источник? Можете привести параграф закона?
А если физик пенсионер и негде не работает? Какие у него документы? А если ему родные скинулись к юбилею - дети, внуки, правнуки? На каком основании банк ему ДБО отключает? Где написано? :o
Цитата
mmms пишет:
Конечно, физик. Я же говорю про исходящий платеж.
Источник происхождения средств физика. То есть сделал физик платеж на сумму 3 млн рублей (квартиру или машину покупает), а у него спрашивают: откуда деньги?
Он отвечает: зарплата у меня;
Банк просит предоставить документы, как он заработал 3 млн.
Если у него зарплата 100 или 300 тыс., то банк спокойно пропускает, а если 20 тыс. - может заблокировать ДБО.
----------
Это на каком же основании банк запрашивает источник? Можете привести параграф закона?
А если физик пенсионер и негде не работает? Какие у него документы? А если ему родные скинулись к юбилею - дети, внуки, правнуки? На каком основании банк ему ДБО отключает? Где написано? :o
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
...юрик, получив преступным путём безнал...
----------
В этот раз на сходке у Финика (в миру Финдир) присутствовала вся преступная клика: "Гена" (в миру Гендир), ГлавУхарь (в миру ГлавБух), два грузчика, вахтёр и сторож из ближайшего детского сада.
Финик взялся за сердце, потом за бензопилу. Обвёл всех собравшихся недобрым взглядом и объявил: "Хватит хранить преступную наличку в матрасах детского сада. Будем превращать её в преступный безнал!!!"
"Роман газета", № 37, Август 2023
Вы на пенсии решили заняться написанием детективно-финансовых рассказов ?
1,5 месяцанести такую чу изображать чудесный эпистолярий (литературный прием в разных жанрах прозы)...
Цитата
Вкладч37 пишет:
...юрик, получив преступным путём безнал...
----------
В этот раз на сходке у Финика (в миру Финдир) присутствовала вся преступная клика: "Гена" (в миру Гендир), ГлавУхарь (в миру ГлавБух), два грузчика, вахтёр и сторож из ближайшего детского сада.
Финик взялся за сердце, потом за бензопилу. Обвёл всех собравшихся недобрым взглядом и объявил: "Хватит хранить преступную наличку в матрасах детского сада. Будем превращать её в преступный безнал!!!"
"Роман газета", № 37, Август 2023
Вы на пенсии решили заняться написанием детективно-финансовых рассказов ?
1,5 месяца
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Разберёт ОД. Т.е. вы считаете, что юрик, получив преступным путём безнал, отмывает его путём перечисления на счёт физика, так? изображение
----------
В том числе так. При этом каждая операция отдельно может быть частью цепочки отмывания.
Один юрик (назовем его №1) получил деньги преступным путем, перечислил их другому (№2) под видом покупки товаров, услуг. Дальше этот юрик "разгоняет" физикам под разными предлогами, а они перечисляют юрику № 3 за какие-то товары/услуги и т.п..
И вуаля - уже у юрика № 3 все прям чистенько.
Налоги тут могут платиться по минимуму, на последнем этапе - точно платятся, но использование разных налоговых режимов позволяет их сделать не сильно нагрузочными.
Я описала самую что ни на есть упрощенную схему.
В жизни бывает все сложнее, как правило, этапа обналички (в понимании снятия наличных со счетов) нет. Как правило, есть те - у кого много нала, а им нужен официальный безнал; а есть кому нужен этот нал - и все движения настроены на то, чтобы прогнать по цепочке в противоположном направлении безнал. И в этой цепочке могут быть как юрики, так и физики в любом сочетании.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Разберёт ОД. Т.е. вы считаете, что юрик, получив преступным путём безнал, отмывает его путём перечисления на счёт физика, так? изображение
----------
В том числе так. При этом каждая операция отдельно может быть частью цепочки отмывания.
Один юрик (назовем его №1) получил деньги преступным путем, перечислил их другому (№2) под видом покупки товаров, услуг. Дальше этот юрик "разгоняет" физикам под разными предлогами, а они перечисляют юрику № 3 за какие-то товары/услуги и т.п..
И вуаля - уже у юрика № 3 все прям чистенько.
Налоги тут могут платиться по минимуму, на последнем этапе - точно платятся, но использование разных налоговых режимов позволяет их сделать не сильно нагрузочными.
Я описала самую что ни на есть упрощенную схему.
В жизни бывает все сложнее, как правило, этапа обналички (в понимании снятия наличных со счетов) нет. Как правило, есть те - у кого много нала, а им нужен официальный безнал; а есть кому нужен этот нал - и все движения настроены на то, чтобы прогнать по цепочке в противоположном направлении безнал. И в этой цепочке могут быть как юрики, так и физики в любом сочетании.
Ответить
30 августа 2023 в 21:27
----------
Цитата
mmms пишет:
В жизни бывает все сложнее, как правило, этапа обналички (в понимании снятия наличных со счетов) нет. Как правило, есть те - у кого много нала, а им нужен официальный безнал; а есть кому нужен этот нал - и все движения настроены на то, чтобы прогнать по цепочке в противоположном направлении безнал. И в этой цепочке могут быть как юрики, так и физики в любом сочетании.
----------
Ну слава Богу! Наконец то мы пришли к консенсусу! Оказывается для того, чтобы получить нал, вовсе не надо ничего обналичивать, тем более через зарплатные проекты! Правильно пишет камрад: ----------
Цитата
mmms пишет:
есть те - у кого много нала
----------
О чём я всё это время пытался донести тут некоторым, которые сейчас в бане! :drink:
Цитата
mmms пишет:
В жизни бывает все сложнее, как правило, этапа обналички (в понимании снятия наличных со счетов) нет. Как правило, есть те - у кого много нала, а им нужен официальный безнал; а есть кому нужен этот нал - и все движения настроены на то, чтобы прогнать по цепочке в противоположном направлении безнал. И в этой цепочке могут быть как юрики, так и физики в любом сочетании.
----------
Ну слава Богу! Наконец то мы пришли к консенсусу! Оказывается для того, чтобы получить нал, вовсе не надо ничего обналичивать, тем более через зарплатные проекты! Правильно пишет камрад: ----------
Цитата
mmms пишет:
есть те - у кого много нала
----------
О чём я всё это время пытался донести тут некоторым, которые сейчас в бане! :drink:
Ответить
30 августа 2023 в 21:31
----------
Цитата
mmms пишет:
И вуаля - уже у юрика № 3 все прям чистенько.
----------
Это да. Осталось понять, как именно первый юрик получил безнал преступным путём? Он что, наркотики продавал по безналу? И даже НДС за это не заплатил? :o
Цитата
mmms пишет:
И вуаля - уже у юрика № 3 все прям чистенько.
----------
Это да. Осталось понять, как именно первый юрик получил безнал преступным путём? Он что, наркотики продавал по безналу? И даже НДС за это не заплатил? :o
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Это на каком же основании банк запрашивает источник? Можете привести параграф закона?
А если физик пенсионер и негде не работает? Какие у него документы? А если ему родные скинулись к юбилею - дети, внуки, правнуки? На каком основании банк ему ДБО отключает? Где написано? изображение
----------
Приложение 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П: СВЕДЕНИЯ,
ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ (УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ) КЛИЕНТОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИДЕНТИФИКАЦИИ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ КЛИЕНТА - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ:
....1.13. Сведения о финансовом положении.
...1.15. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента
Статья 7 Закона 115-ФЗ: Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом:
...при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
....
3) обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обновляют информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений"
Выше правовые основания.
Надеюсь, что вы сможете этот текст переварить, а не перекрутить, как умеете...
Поэтому в вашем примере, если пенсионер принес в банк или получил на свой счет другим способом 1-3 млн рублей и у него спросили источник происхождения средств - достаточно будет сказать, что это пенсия-зарплата за последние сколько-то лет. Предоставить хоть что-то, например выписку со счета карты, на которую получает деньги.
А если он принес 50 млн, думаете будет достаточно сказать: я пенсионер, ничего не знаю, вам не скажу?? :D :-X Ну-ну
Вообще подозрительными операции становятся в комплексе, как уже 100 раз повторяли. Например, ваш пенсионер принес 10 млн, положил на вклад на год, и не трогает эти деньги - его могут и не спросить вообще. Мало ли, действительно человек всю жизнь копил. Долгосрочное размещение показывает с большой вероятностью, что это деньги принадлежат самому человеку.
Или он платит за что-то крупное, квартиру / дачу/машину. Тут банк попросит договор, по которому покупка, чтобы подвтердить, что он покупает на свое имя, что квартира/дача/машина реально существует и т.д.
А если 50 млн.? Тогда попросят все равно подтвердить источник происхождения.
А если такой пенсионер под мутным видом получил деньги безналом или принес налом в кассу банка, а на следующий день отправил по странному назначению (тут неважно, юрику/физику, одному/нескольким), то и после операции на 1 млн могут позадавать вопросы и про источник, и про основание платежа, и про деловой смысл операции и т.д. и т.п.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Это на каком же основании банк запрашивает источник? Можете привести параграф закона?
А если физик пенсионер и негде не работает? Какие у него документы? А если ему родные скинулись к юбилею - дети, внуки, правнуки? На каком основании банк ему ДБО отключает? Где написано? изображение
----------
Приложение 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П: СВЕДЕНИЯ,
ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ (УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ) КЛИЕНТОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИДЕНТИФИКАЦИИ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ КЛИЕНТА - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ:
....1.13. Сведения о финансовом положении.
...1.15. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента
Статья 7 Закона 115-ФЗ: Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом:
...при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
....
3) обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обновляют информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений"
Выше правовые основания.
Надеюсь, что вы сможете этот текст переварить, а не перекрутить, как умеете...
Поэтому в вашем примере, если пенсионер принес в банк или получил на свой счет другим способом 1-3 млн рублей и у него спросили источник происхождения средств - достаточно будет сказать, что это пенсия-зарплата за последние сколько-то лет. Предоставить хоть что-то, например выписку со счета карты, на которую получает деньги.
А если он принес 50 млн, думаете будет достаточно сказать: я пенсионер, ничего не знаю, вам не скажу?? :D :-X Ну-ну
Вообще подозрительными операции становятся в комплексе, как уже 100 раз повторяли. Например, ваш пенсионер принес 10 млн, положил на вклад на год, и не трогает эти деньги - его могут и не спросить вообще. Мало ли, действительно человек всю жизнь копил. Долгосрочное размещение показывает с большой вероятностью, что это деньги принадлежат самому человеку.
Или он платит за что-то крупное, квартиру / дачу/машину. Тут банк попросит договор, по которому покупка, чтобы подвтердить, что он покупает на свое имя, что квартира/дача/машина реально существует и т.д.
А если 50 млн.? Тогда попросят все равно подтвердить источник происхождения.
А если такой пенсионер под мутным видом получил деньги безналом или принес налом в кассу банка, а на следующий день отправил по странному назначению (тут неважно, юрику/физику, одному/нескольким), то и после операции на 1 млн могут позадавать вопросы и про источник, и про основание платежа, и про деловой смысл операции и т.д. и т.п.
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Это да. Осталось понять, как именно первый юрик получил безнал преступным путём?
Какая у вас бедная фантазия! :D
изображение
----------
В том числе. И наркотики, и оружие, расчеты за крупные партии могут быть безналом. Только вы же не думаете, что им платят в назначении платежа пишут "за 1 т кокаина (в т.ч. НДС)"? :)
Нет, там будет "Оплата по договору № дата по счету № дата за стройматериалы" или "за продукты питания" или типа того.
А взятки - слышали про "откат"? в современных условиях это как раз платеж, как правило, безналом, под видом каких-то услуг. А суммы там большие.
Мошенники крупные могут собирать безнал на свой счет: всякие псевдо "инвестиционные компании" и т.п.
Это я так, накидала, что первое пришло. По факту разнообразие может быть больше.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Это да. Осталось понять, как именно первый юрик получил безнал преступным путём?
Какая у вас бедная фантазия! :D
изображение
----------
В том числе. И наркотики, и оружие, расчеты за крупные партии могут быть безналом. Только вы же не думаете, что им платят в назначении платежа пишут "за 1 т кокаина (в т.ч. НДС)"? :)
Нет, там будет "Оплата по договору № дата по счету № дата за стройматериалы" или "за продукты питания" или типа того.
А взятки - слышали про "откат"? в современных условиях это как раз платеж, как правило, безналом, под видом каких-то услуг. А суммы там большие.
Мошенники крупные могут собирать безнал на свой счет: всякие псевдо "инвестиционные компании" и т.п.
Это я так, накидала, что первое пришло. По факту разнообразие может быть больше.
Ответить
31 августа 2023 в 09:49
----------
Цитата
mmms пишет:
на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
----------
Спасибо! С вами пообщаешься - многое узнаешь! Приятно иметь дело с собеседником, который не посылает в гугл, как некоторые завсегдатаи сандунов, а обогащает тебя знаниями, в том числи нормативных документов. В данном документе всё доходчиво написано. Однако, хотел бы заметить, что глобусом в данном контексте является клиент-физик, на который вы пытаетесь натянуть сову-юрика. Ну какую финансово-хозяйственную деятельность вкладчика должен определять банк? Какую нафик деловую репутацию пенса? Это всё относится к юридическим лицам, на крайняк к иностранным структурам без образования юридического лица! 8)
Цитата
mmms пишет:
на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
----------
Спасибо! С вами пообщаешься - многое узнаешь! Приятно иметь дело с собеседником, который не посылает в гугл, как некоторые завсегдатаи сандунов, а обогащает тебя знаниями, в том числи нормативных документов. В данном документе всё доходчиво написано. Однако, хотел бы заметить, что глобусом в данном контексте является клиент-физик, на который вы пытаетесь натянуть сову-юрика. Ну какую финансово-хозяйственную деятельность вкладчика должен определять банк? Какую нафик деловую репутацию пенса? Это всё относится к юридическим лицам, на крайняк к иностранным структурам без образования юридического лица! 8)
Ответить
31 августа 2023 в 09:54
----------
Цитата
mmms пишет:
Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
----------
Опять мимо! Что подозрительного в том, что клиент банка хочет купить квартиру или машину? Какие он вообще может совершить операции, кроме пополнения вклада, снятия наличных или перевод/платёж?
Цитата
mmms пишет:
Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
----------
Опять мимо! Что подозрительного в том, что клиент банка хочет купить квартиру или машину? Какие он вообще может совершить операции, кроме пополнения вклада, снятия наличных или перевод/платёж?
Ответить
31 августа 2023 в 12:14
----------
Цитата
mmms пишет:
В том числе. И наркотики, и оружие, расчеты за крупные партии могут быть безналом. Только вы же не думаете, что им платят в назначении платежа пишут "за 1 т кокаина (в т.ч. НДС)"? изображение
Нет, там будет "Оплата по договору № дата по счету № дата за стройматериалы" или "за продукты питания" или типа того.
----------
Угу. Типа быстро поднятое не считается упавшим! Если первый юрик быстро переведёт деньги второму, то ручки то вот они? Никто ничего не заметит? А ничего, что всё это прошло через ЦБ РФ и наглухо там отразилось? И от того, что сейчас денег на счёте у первого нет, это не значит, что их там не было? НДС кстати с этих денег придётся заплатить.
То, что вы не бухгалтер, несколько смягчает ваши заблуждения. Выражаясь бухгалтерским языком криминал не в оплате, а в отгрузке! Безнал за стройматериалы нет необходимости отмывать, он априори чистый! А вот отгрузка наркотиков вместо стройматериалов полностью или частично это криминал. Только вот отгрузка идёт мимо банка, это, как говорил Печкин, контейнерная перевозка! 8)
Такие дела...
Цитата
mmms пишет:
В том числе. И наркотики, и оружие, расчеты за крупные партии могут быть безналом. Только вы же не думаете, что им платят в назначении платежа пишут "за 1 т кокаина (в т.ч. НДС)"? изображение
Нет, там будет "Оплата по договору № дата по счету № дата за стройматериалы" или "за продукты питания" или типа того.
----------
Угу. Типа быстро поднятое не считается упавшим! Если первый юрик быстро переведёт деньги второму, то ручки то вот они? Никто ничего не заметит? А ничего, что всё это прошло через ЦБ РФ и наглухо там отразилось? И от того, что сейчас денег на счёте у первого нет, это не значит, что их там не было? НДС кстати с этих денег придётся заплатить.
То, что вы не бухгалтер, несколько смягчает ваши заблуждения. Выражаясь бухгалтерским языком криминал не в оплате, а в отгрузке! Безнал за стройматериалы нет необходимости отмывать, он априори чистый! А вот отгрузка наркотиков вместо стройматериалов полностью или частично это криминал. Только вот отгрузка идёт мимо банка, это, как говорил Печкин, контейнерная перевозка! 8)
Такие дела...
Ответить
31 августа 2023 в 12:18
----------
Цитата
mmms пишет:
А взятки - слышали про "откат"? в современных условиях это как раз платеж, как правило, безналом, под видом каких-то услуг. А суммы там большие.
----------
Угу. А взяточник в данном случае кто? Предприятие? ИП? Услуги кто оказывает? Самозанятый чиновник? :D
Цитата
mmms пишет:
А взятки - слышали про "откат"? в современных условиях это как раз платеж, как правило, безналом, под видом каких-то услуг. А суммы там большие.
----------
Угу. А взяточник в данном случае кто? Предприятие? ИП? Услуги кто оказывает? Самозанятый чиновник? :D
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Выражаясь бухгалтерским языком криминал не в оплате, а в отгрузке! Безнал за стройматериалы нет необходимости отмывать, он априори чистый! А вот отгрузка наркотиков вместо стройматериалов полностью или частично это криминал.
----------
Поймите, криминал не делится на части. Если кто-то кому-то поставил наркотики (условно), а в качестве оплаты сказал перевести на фирму Х сумму денег и указать, что это оплата за стройматериалы,
а по факту - никаких стройматериалов не было - то все вместе это криминал.
Причем, возможно, эти платежи закрываются фиктивными документами по отгрузке стройматериалов, либо просто никаких документов нет - просто предоплата, которая так и остается дебиторкой покупателя. Это в нашей истории неважно.
Банк видит только платеж. И он не чистый априори.
Не получив дополнительных документов, банк не может разобраться - что это.
Но если банк видит, что какая-то фирма постоянно платит кому-то за стройматериалы - а получает доход, например, "за рекламные услуги" или "за маркетинговые исследования", банк может запросить дополнительные документы.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Выражаясь бухгалтерским языком криминал не в оплате, а в отгрузке! Безнал за стройматериалы нет необходимости отмывать, он априори чистый! А вот отгрузка наркотиков вместо стройматериалов полностью или частично это криминал.
----------
Поймите, криминал не делится на части. Если кто-то кому-то поставил наркотики (условно), а в качестве оплаты сказал перевести на фирму Х сумму денег и указать, что это оплата за стройматериалы,
а по факту - никаких стройматериалов не было - то все вместе это криминал.
Причем, возможно, эти платежи закрываются фиктивными документами по отгрузке стройматериалов, либо просто никаких документов нет - просто предоплата, которая так и остается дебиторкой покупателя. Это в нашей истории неважно.
Банк видит только платеж. И он не чистый априори.
Не получив дополнительных документов, банк не может разобраться - что это.
Но если банк видит, что какая-то фирма постоянно платит кому-то за стройматериалы - а получает доход, например, "за рекламные услуги" или "за маркетинговые исследования", банк может запросить дополнительные документы.
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Спасибо! С вами пообщаешься - многое узнаешь! Приятно иметь дело с собеседником, который не посылает в гугл, как некоторые завсегдатаи сандунов, а обогащает тебя знаниями, в том числи нормативных документов. В данном документе всё доходчиво написано. Однако, хотел бы заметить, что глобусом в данном контексте является клиент-физик, на который вы пытаетесь натянуть сову-юрика. Ну какую финансово-хозяйственную деятельность вкладчика должен определять банк? Какую нафик деловую репутацию пенса? Это всё относится к юридическим лицам, на крайняк к иностранным структурам без образования юридического лица! изображение
----------
Вы говорите, что все поняли, на самом деле не до конца. Приведенные мною статьи закона касаются всех видов клиентов, как физических, так и юридических лиц. Поэтому по смыслу к физическим лицам относится источник происхождения денежных средств.
Вроде до этого вы спорили, на тему, что никто никогда у пенсионера не смеет поинтересоваться, где он 10 млн взял.
Приведенное мною Приложение 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П - посмотрите его название - оно касается только клиентов - физических лиц., там как раз расшифровываться: сведения о финансовом положении, источник происхождения денежных средств.
Поэтому про глобусы это ваша фантазия.
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
То, что вы не бухгалтер, несколько смягчает ваши заблуждения.
----------
Я не бухгалтер сейчас, но моя деятельность позволяет на своем реальном опыте сталкиваться с гораздо большим, чем просто бухгалтер, количеством разнообразных сложных практических ситуаций, связанных с налогами, законом о валютном контроле, оценкой финансовых операций с точки зрения их законности, в том числе в части применения 115-ФЗ.
Готовила, подавала документы, и консультировала по данным вопросам многократно и юридических, и физических лиц. И вижу результаты, которые здесь описываю.
Достаточно много видела случаев закрытия счетов юридических лиц: жесткого, когда блокируют почти все операции, за исключением зарплаты и налогов, и остаток выводят с большой комиссией в другой банк; и мягкого - не блокируют, но просто настоятельно рекомендуют уйти в другой банк, перевести свой остаток самостоятельно платежечкой на другой счет.
А физик, кстати в смысле ДБО и карт еще более уязвим. По закону, ему в любой момент банк может закрыть карты и отключить ДБО. По большому счету без объяснения причин и других оснований.
И слова "не ваше дело где пенсионер миллионы взял" легко закачиваются блокировкой в том числе пенсионной карточки (да, да - лично знаю такую историю).
Цитата
Вкладч37 пишет:
Спасибо! С вами пообщаешься - многое узнаешь! Приятно иметь дело с собеседником, который не посылает в гугл, как некоторые завсегдатаи сандунов, а обогащает тебя знаниями, в том числи нормативных документов. В данном документе всё доходчиво написано. Однако, хотел бы заметить, что глобусом в данном контексте является клиент-физик, на который вы пытаетесь натянуть сову-юрика. Ну какую финансово-хозяйственную деятельность вкладчика должен определять банк? Какую нафик деловую репутацию пенса? Это всё относится к юридическим лицам, на крайняк к иностранным структурам без образования юридического лица! изображение
----------
Вы говорите, что все поняли, на самом деле не до конца. Приведенные мною статьи закона касаются всех видов клиентов, как физических, так и юридических лиц. Поэтому по смыслу к физическим лицам относится источник происхождения денежных средств.
Вроде до этого вы спорили, на тему, что никто никогда у пенсионера не смеет поинтересоваться, где он 10 млн взял.
Приведенное мною Приложение 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П - посмотрите его название - оно касается только клиентов - физических лиц., там как раз расшифровываться: сведения о финансовом положении, источник происхождения денежных средств.
Поэтому про глобусы это ваша фантазия.
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
То, что вы не бухгалтер, несколько смягчает ваши заблуждения.
----------
Я не бухгалтер сейчас, но моя деятельность позволяет на своем реальном опыте сталкиваться с гораздо большим, чем просто бухгалтер, количеством разнообразных сложных практических ситуаций, связанных с налогами, законом о валютном контроле, оценкой финансовых операций с точки зрения их законности, в том числе в части применения 115-ФЗ.
Готовила, подавала документы, и консультировала по данным вопросам многократно и юридических, и физических лиц. И вижу результаты, которые здесь описываю.
Достаточно много видела случаев закрытия счетов юридических лиц: жесткого, когда блокируют почти все операции, за исключением зарплаты и налогов, и остаток выводят с большой комиссией в другой банк; и мягкого - не блокируют, но просто настоятельно рекомендуют уйти в другой банк, перевести свой остаток самостоятельно платежечкой на другой счет.
А физик, кстати в смысле ДБО и карт еще более уязвим. По закону, ему в любой момент банк может закрыть карты и отключить ДБО. По большому счету без объяснения причин и других оснований.
И слова "не ваше дело где пенсионер миллионы взял" легко закачиваются блокировкой в том числе пенсионной карточки (да, да - лично знаю такую историю).
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Угу. А взяточник в данном случае кто? Предприятие? ИП? Услуги кто оказывает? Самозанятый чиновник? изображение
----------
Взяточник - это чиновник, который делает взяткодателю услугу.
Но в современных условиях мешки с деньгами постепенно заменяются другими вариантами расчетов:
1. вариант примитивный и "палевный" Фирма взяткодателя перечисляет сумму на счет фирмы, принадлежащей маме/теще/другу детства взяткополучателя.
2. получше. Фирма взяткодателя перечисляет сумму на счет транзитной фирмы, и дальше по цепочке, с разным количеством звеньев деньги приходят - либо безналом на счет фирмы мамы/тещи/друга, либо налом через схемы, описанные в предыдущих постах.
3. тоже неплохой. Фирма взяткодателя перечисляет по цепочке деньги, на них покупается некоторое имущество, которое затем продают взяткополучаетлю вполне официально, но по заниженной цене.
4,5 - другие вариации с офшорами, заграницами и т.п.
Здесь все - и отмывание, и имущество добытое преступным путем.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Угу. А взяточник в данном случае кто? Предприятие? ИП? Услуги кто оказывает? Самозанятый чиновник? изображение
----------
Взяточник - это чиновник, который делает взяткодателю услугу.
Но в современных условиях мешки с деньгами постепенно заменяются другими вариантами расчетов:
1. вариант примитивный и "палевный" Фирма взяткодателя перечисляет сумму на счет фирмы, принадлежащей маме/теще/другу детства взяткополучателя.
2. получше. Фирма взяткодателя перечисляет сумму на счет транзитной фирмы, и дальше по цепочке, с разным количеством звеньев деньги приходят - либо безналом на счет фирмы мамы/тещи/друга, либо налом через схемы, описанные в предыдущих постах.
3. тоже неплохой. Фирма взяткодателя перечисляет по цепочке деньги, на них покупается некоторое имущество, которое затем продают взяткополучаетлю вполне официально, но по заниженной цене.
4,5 - другие вариации с офшорами, заграницами и т.п.
Здесь все - и отмывание, и имущество добытое преступным путем.
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Максимум через 2 дня. Физик переживёт! изображение
----------
ДВА ли?..
Тут уже двести двадцати ДВА набралось и больше
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=391425#forum-message-list
Цитата
Вкладч37 пишет:
Максимум через 2 дня. Физик переживёт! изображение
----------
ДВА ли?..
Тут уже двести двадцати ДВА набралось и больше
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=391425#forum-message-list
Ответить
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Приятно иметь дело с собеседником, который не посылает в гугл, как некоторые завсегдатаи сандунов, а обогащает тебя знаниями, в том числи нормативных документов.
----------
Вы таки вознамерились получить обширные знания в области фин.мониторинга посредством переписки с mmms?Сомневаюсь, что у вас получится. Во-первых, как говорят буддисты "ваша чашка не пуста". И поэтому у вас каждый раз возникают нереальные "гипотезы". Во-вторых, здесь нужен практический опыт изнутри банка. Пересказывать его смысла нет.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Приятно иметь дело с собеседником, который не посылает в гугл, как некоторые завсегдатаи сандунов, а обогащает тебя знаниями, в том числи нормативных документов.
----------
Вы таки вознамерились получить обширные знания в области фин.мониторинга посредством переписки с mmms?Сомневаюсь, что у вас получится. Во-первых, как говорят буддисты "ваша чашка не пуста". И поэтому у вас каждый раз возникают нереальные "гипотезы". Во-вторых, здесь нужен практический опыт изнутри банка. Пересказывать его смысла нет.
Ответить
4 сентября 2023 в 09:26
----------
Цитата
m.potter пишет:
Вы таки вознамерились получить обширные знания в области фин.мониторинга посредством переписки с mmms? Сомневаюсь, что у вас получится.
----------
Да, вы правы. Выдержки из нормативных документов у неё перемешаны с лютой фантастикой, где сценарии примеров все как один не в пользу участников! Как будто они специально решили спалиться! :scratch:
Цитата
m.potter пишет:
Вы таки вознамерились получить обширные знания в области фин.мониторинга посредством переписки с mmms? Сомневаюсь, что у вас получится.
----------
Да, вы правы. Выдержки из нормативных документов у неё перемешаны с лютой фантастикой, где сценарии примеров все как один не в пользу участников! Как будто они специально решили спалиться! :scratch:
Ответить
О чем пишут в Диалоге
Диалог рекомендует
сегодня в 10:24
Мы снова объявляем фотоконкурс!
Майские праздники в самом разгаре, и если вдруг вы не успели отдохнуть, то самое время начать! А заодно поучаствовать в фотоконкурсе Диалога: поделитесь с нами, как вы отдыхаете в эти праздники, а мы подарим вам приятные бонусы.
12
38
560
вчера в 10:57
Пожарить шашлык и не угодить за решетку!
Майские без шашлыков — как Новый год без ёлки! Но в это время, как обычно — пожароопасный режим, запреты и ограничения, а главное, штрафы. Рассказываем, за что может «прилететь» и как этого избежать.
12
9
464
30 апреля в 15:52
Карта в чужих руках: как дропы попадают в сети аферистов
В последнее время участились случаи продажи или передачи банковских карт мошенникам. Финансовые учреждения в таком случае в принципе блокируют доступ россиянам к услугам — в будущем гражданин лишается возможности открыть дебетовый продукт, а также не сможет получить крупный кредит или ипотеку. О том, кто и почему попадается на удочку аферистов и какие последствия ждут дропов, рассказал Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк».
12
8
1,8k
29 апреля в 17:43
Больше половины россиян не отключают платные подписки
Как сообщает «Газета.Ru» по данным опроса, проведенного банком ВТБ, 54% россиян не отключают платные подписки, в расчете на то, что в будущем будут ими пользоваться.
10
5
1,4k
вчера в 20:23
Минэк прогнозирует рост номинальных зарплат россиян в 1,5 раза к 2028 году
Как пишут «Ведомости», Министерство экономического развития прогнозирует рост номинальных зарплат россиян на 51,15% или в 1,5 раза за 4 года.
9
3
175
Тинькофф заблокировал счет на основании 115-ФЗ
Доброго времени суток!
Столкнулся с такой проблемой в Тинькофф банке. Банк заблокировал счет без возможности разблокировки на основании 115-ФЗ. При покупке криптовалюты способом P2P (это покупка переводом с карты на карту через биржу-посредника) банк запросил документы для уточнения операций, справка о доходах и различные справки и уточнения касающиеся криптовалютных операций. Это письмо на почте я не увидел, так как давно уже это почта существует для спама и благополучно упустил...
17
8,5k
Можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца?
Покупая бумажные английские фунты в 2016 году, я и представить не могла, что в 2022 году Великобритания выведет их из обращения, а отношения России с миром будут на нынешнем уровне.
Уважаемые форумчане, можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца, находясь в Москве? Примут ли их российские банки, выдав взамен полимерные фунты (не рубли)?
Скоро еду в Египет - может, там это возможно?
Или единственный вариант - ехать в Англию, идти там в Банк Англии с...
128
6,2k
Банковские карты польских банков.
Приветствую всех обитателей форума. Есть ли среди вас те, кто коллекционирует пластик забугорных банков? Имею по одной карте польских PKO Bank Polski и ING Bank Śląski. Карты в очень хорошем состоянии, так как использовались редко. Телега для связи - LastNameFirstNam. Ну или пишите мне здесь.
2
236
Возвращение Visa и Mastercard в Россию
Всем привет!
Есть ли у Вас ощущение скорого возврата ПС Visa и Mastercard для оплаты и работы за рубежом? Насколько я понимаю их российские представительства полноформатно работают, абсолютное б-во новых кредитных карт выдается на их базе, новых кредиток Мир сверхмало, Юнионпей только у Русского Стандарта.
В связи с этим вопрос-рассуждение, а если в отношении платежных систем нет никаких санкции, то как быстро эти решившие наказать российских граждан ПС возобновят работу за границей...
65
4,4k
Уралсиб просит 500₽ за копию договора
Онлайн оформил кредит, и не заскринил договор, захожу в лк, нету , думал тупой или слепой , пишу в поддержку , мол ребят, оформил , но не увидел договор, как получить . Приходи В офис и дай 500₽ говорят 😂только так
Поясняю , договор мне не предоставили сразу , ни на электронной ни на обычной почте. Заполнил онлайн - закинули бабки , все !!!
«Файл недоступен»
3
216
Райффайзен списал со счет 74 евро за перевод, который не был осуществлен
Добрый день! Мои дети учатся в Финляндии. 08 мая 2022 я отправила детям два перевод в сумме 3000 евро и 2994 евро. При оформлении переводов были созданы две справки об операциях, в которых была указана сумма комиссии 15 евро за каждый перевод. Есть справки об операциях. 11 мая 2022 по неизвестной мне причине переводы были возвращены, только не в полном объеме. С каждого перевода было списано 15 евро + 7 евро, то есть по 22 евро. Звонок на горячую линию ничего не дал, обещали перезвонить и 5...
56
203
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК нарушает требования 230 Федерального закона
МКБ нарушает требование 230 Федерального закона. Названивают родителям, детям, коллегам по работе, хотя они небыли указаны в договоре, заявке и никаких соглашений по предоставлению их номера для контакта не заключалось. На звонки отвечать, что они звонят только тех лиц, которых заемщик указал в анкете.
Все разговоры записаны, выписки по телефонам получены. Завтра пойдет соответствующая жалоба на действия банка.
Воспитайте своих сотрудников!
Когда звонит адвокат клиента, нужно понимать, что...
6
154
Можно ли оплатить картой Тинькофф блэк Мастеркард на Алиэкспресс?
После ввода реквизитов на сайте возникает ошибка. В приложении ТК попыток списания не видно. Подобные платежи не пройдут из-за санкций?
Есть ли тел 8800 у Али чтоб спросить у них причину отказа проведения операции?
25
566
Счет в личном кабинете ФНС в банке, с которым не было договорных отношений
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
На днях обнаружила в личном кабинете налоговой счет в Экспобанке (40817ххх). Ранее обращалась в банк с целью открыть вклад. Сотрудница в хамской манере отказала мне в возможности написать заявление, запрещающее обработку персональных данных в рекламных целях и передачу их третьим лицам и я ушла, отказавшись от подписания документов. При этом паспорт от первой до последней страницы она уже скопировала и занесла данные в систему. По дороге из банка мне...
31
527
Мошенник оформил на мое имя Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные
Мошенник оформил Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные!
В апреле месяце выгрузила БКИ, и обнаружила, что был оформлен на мое имя. По факту я не беру никакие займы. 3 марта 2022 был оформлен. Номер договора 005545964. Мой номер телефона указали как дополнительный, а не как основной и был перевод на карту мир. Хотя по факту у меня карты Мир вообще нет и не оформляла. Если вы не аннулируете мне договор, на вашу организацию буду подавать в суд! Ваша организация...
43
2,7k
Мы снова объявляем фотоконкурс!Пожарить шашлык и не угодить за решетку!Карта в чужих руках: как дропы попадают в сети аферистовБольше половины россиян не отключают платные подпискиМинэк прогнозирует рост номинальных зарплат россиян в 1,5 раза к 2028 годуТинькофф заблокировал счет на основании 115-ФЗМожно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца?Банковские карты польских банков.Возвращение Visa и Mastercard в РоссиюУралсиб просит 500₽ за копию договораРайффайзен списал со счет 74 евро за перевод, который не был осуществленМОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК нарушает требования 230 Федерального законаМожно ли оплатить картой Тинькофф блэк Мастеркард на Алиэкспресс?Счет в личном кабинете ФНС в банке, с которым не было договорных отношенийМошенник оформил на мое имя Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование