Финансовая грамотность в эпоху кризисов
В последние годы мы наблюдаем череду экономических потрясений — пандемия, геополитические конфликты, инфляционные всплески, колебания валютных курсов и изменения на рынке труда. Всё это заставило пересмотреть своё отношение к деньгам, накоплениям, инвестициям и даже к потреблению в целом. Финансовая грамотность из необязательного навыка стала насущной необходимостью.
Почему это важно именно сейчас
Кризис — это не просто сложный период. Это момент, когда привычные модели поведения перестают работать. Сбережения обесцениваются, кредиты становятся дорогими, источники доходов — менее стабильными. Люди, которые раньше не задумывались о бюджете, теперь считают каждую покупку. В таких условиях понимание базовых принципов управления личными финансами становится тем якорем, который удерживает на плаву.
Базовые принципы, которые работают всегда
- Создание финансовой подушки — старый, но работающий совет. Даже в условиях высокой инфляции и нестабильного рубля лучше иметь запас хотя бы на 2–3 месяца. В 2022 году я лично испытал это на себе, когда проект, в котором я работал, внезапно заморозили. Подушка помогла не впасть в панику и спокойно искать новые варианты.
- Учёт доходов и расходов — кажется очевидным, но именно в кризис он помогает избежать лишнего. Я начал вести простой бюджет в Google Таблицах — оказалось, что почти 20% ежемесячных трат были импульсивными.
- Разумное отношение к кредитам — ставка может внезапно вырасти, а доход — упасть. Брать в долг на что-то, что не приносит пользы или дохода, в кризис особенно опасно.
- Диверсификация источников дохода — фриланс, подработка, инвестиции, аренда. Даже если один поток «пересохнет», другие помогут продержаться. Это работает — в 2023 году подработка в маркетинге помогла мне закрыть кредит вовремя.
Инвестиции: осторожно, но не избегая
Да, рынки волатильны, но это не значит, что нужно полностью отказаться от инвестиций. Просто стоит подходить осознанно. Я, например, отказался от высокорисковых инструментов и сконцентрировался на облигациях и надёжных акциях. Пусть доходность ниже, но и нервов меньше. Главное — понимать, во что ты вкладываешь, и зачем.
Финансовое образование: доступно каждому
Сейчас масса бесплатных ресурсов — от книг и подкастов до курсов от банков. Даже короткий курс от Центробанка может дать понимание, как работает инфляция или почему не стоит хранить всё в одной валюте. Главное — интерес и регулярность. Лично я раз в месяц выделяю вечер на чтение или просмотр чего-то на эту тему.
Кризисы делают нас уязвимыми — но в то же время заставляют учиться. Финансовая грамотность — это не про таблицы и проценты, это про уверенность и устойчивость в нестабильном мире. И начинать никогда не поздно: даже одно простое решение — вести учёт трат или откладывать 10% дохода — может изменить финансовую траекторию жизни. Важно не просто знать, что делать, а действительно делать. И тогда даже самый сильный шторм можно пережить без потерь.
Давайте отделим зёрна от плевел. Во-первых финансовый мир не тождественен денежным средствам. Во-вторых финансовый мир глобален, т.е. он работает на Вас или против Вас даже когда деньги у Вас на нуле. В-третьих финансовым миром нельзя управлять, но можно его понять и приспособиться к нему. В-четвёртых в финансовом мире взаимодействуют финансовые потоки и финансовые активы. К финансовым активам относятся исключительно люди и объединения людей, компании. Финансовые потоки в общем случае любые блага, которые либо притекают к активам, либо утекают. И активы и потоки выражаются количественно посредством денег, которые как и числа могут быть прямые положительные, обратные отрицательные, перпендикулярные комплексные. Единственное отличие денег, это то, что они обладают размерностью, выражаемую , через стоимость. Чтобы стать финансово независимым и научиться понимать финансы прежде всего нужно самому стать активом. Для этого нужно вкладываться в саморазвитие (не путайте с самообразованием), зд
Продолжение предыдущего комментария. Нужно вкладываться в здоровый образ жизни в широком смысле этого слова (начиная от соблюдения 10 заповедей и заканчивая соблюдением всех этических норм. Последнее куда надо вкладываться это семья, которая является единственной подушкой безопасности, которая поддержит Вас в трудную минуту. Если Вы пойдёте по этому пути, то рано или поздно всевозможные блага будут притекать к Вам из разных источников. На первый взгляд Вы будете испытывать удивление. Вам будет казаться, что блага материализуются из воздуха. После этого Вам открывается путь к настоящему богатству. Вы можете смело инвестировать в акции на фондовом рынке. Только этот инструмент является высокодоходным. Только этот инструмент является предметом для инвестиций.
Valerij62, 1/2
Интересно, но слишком теоретично и, честно говоря, оторвано от реальности. Вы предлагаете философию, упакованную в красивые формулировки, но она не отвечает на главный вопрос: что делать конкретному человеку в конкретной ситуации?
Вы утверждаете, что «нужно самому стать активом», и это, безусловно, красиво звучит. Но давайте смотреть на вещи трезво — большинство людей, находясь в долговой яме или без финансовой подушки, не могут позволить себе роскошь абстрактного «саморазвития», «этических норм» и тем более инвестиций в акции. У них банально нет ресурса — ни времени, ни денег.
Valerij62, 2/2
Также не могу согласиться с утверждением, что только акции являются достойным инвестиционным инструментом. Это ошибочно и вводит в заблуждение. Есть диверсификация, есть инвестиции в недвижимость, бизнес, валюту, даже в собственные компетенции. Существенные состояния строятся не только на фондовом рынке — и далеко не всегда на нём.
Ваш подход вдохновляющий, но он не даёт практики. А людям, особенно сейчас, нужна конкретика: как выбраться из минуса, как начать копить, как защититься от инфляции, что делать в условиях нестабильности.
Не обижайтесь, но создаётся впечатление, что ваш комментарий — это попытка «поговорить о высоком» без желания реально помочь.
Warwick,Вы совершенно правы, то что я предлагаю подходит исключительно для творческих (креативных) людей. Таких людей в любом обществе по разным оценкам от 5 до 1 0 процентов. Простым людям нужно научиться не дать себя обмануть со стороны предпринимателей, тех же капиталистов, объединившись в профсоюзы. Как писал В. В. Маяковский стать рукой милионопалою. За доказательствами, что только рынок акций может сделать Вас финансово независимыми ходить далеко не надо. Яркий пример это Уоррен Баффет. Он сделал своё состояние исключительно благодаря рынку акций Все остальные инструменты не являются объектом для инвестиций. Всё это обычные спекуляляции
Интересная логика: рынок акций — единственный путь к финансовой независимости, но подходит он только «творческим людям», которых, по оценкам, не больше 10%? А что делать остальным 90% — смириться с ролью наблюдателей и максимум — вступить в профсоюз?
Баффет — да, икона. Но забывают, что у него был доступ к капиталу, среде и информации, которые большинству просто недоступны. Более того, Баффет зарабатывал не только на акциях — Berkshire Hathaway скупала бизнесы, использовала страховой float, имела политические связи. Это не "купил-подержал-продал".
И почему все остальные инструменты — это «спекуляции»? Недвижимость, малый бизнес, даже те же облигации или дивидендные ETF — всё это инвестиции, если подходить к ним с умом.
Кстати, профсоюзы хороши, но давайте честно — в современной России они либо декоративные, либо под жёстким контролем. Надеяться только на них — всё равно что ставить все деньги на один актив. Разве не это вы как раз и советуете не делать на фондовом рынке?
Если уж говорить о финансовой свободе, то путь у каждого свой. И не стоит навешивать ярлыки на инструменты только потому, что они не укладываются в привычную идеологию.
Бывают такие ситуации, когда по кредитке нужно не только оплатить покупку, но и снять с нее деньги в банкомате.
Отзыв лицензии у банка — событие неприятное, но далеко не катастрофическое. Важно понимать, что ваши деньги и обязательства по кредитам не пропадут. Система страхования вкладов и механизмы урегулирования задолженности защищают интересы клиентов. Давайте рассмотрим пошагово, что делать в такой ситуации.
Россияне на 34 % увеличили траты на товары для своих питомцев. При этом количество операций также выросло на 28 %, а средний чек – на 5 %, до 731 рубля. Кроме того, россияне на 7% больше стали тратить в ветеринарных клиниках. При этом средний чек вырос на 9 % и составил 1689 рублей, а количество операций увеличилось незначительно – на 1 %. Такие данные показал анализ транзакций по картам клиентов Почта Банка с начала 2025 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
Ответ: нет! Недавно ЦБ РФ сообщил о том, что стали появляться мошеннические сайты, которые предлагают пассивный доход от вложений в цифровой рубль. На сайтах злоумыщленники просят жертву внести депозит и приобрести актив как можно скорее, иначе сумма входа будет увеличена. Об этой схеме можно прочитать в этой статье: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/67f91f8f9a794704f0ebd0e2
Если учесть, что кредит будет браться на три года по ставке 21% с ежемесячными равными долевыми отчислениями, то можно определить их размер. Человеку нужно будет каждый месяц выплачивать примерно 40 тысяч рублей. Соответственно, нижним пределом будет 80 тысяч руб в месяц.
Добрый день! Случилась такая ситуация: в приложении Альфа-Банка у меня было спец. предложение добавить к своему дебетовому счету кредитный лимит с льготным периодом. В документе, который был предоставлен мне перед подключением было сказано следующее: срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет:
для операций оплаты товаров - 60 дней;
для операций перевода - 100 дней;
для операций снятия наличных - нет БП.
Я прочитала все документы и нажала кнопку подключения кредитной...
Заседание ЦБ по ключевой ставке состоится уже в конце недели, 25 апреля.
По новому законопроекту Минстроя срок отсрочки по уплате взносов на капитальный ремонт многоквартирных домов должен сократиться до одного года. Несмотря на болезненность нововведений поставлена действительно положительная цель - увеличение наполняемости фонда капитального ремонта.
С 22.04 Альфа-Банк снижает ставки по вкладу на сроки от 3мес - 1год.
Уже полгода я пользуюсь подпиской «Сбер Прайм+» – и не жалею. Экономлю около 5000 рублей в месяц за счет их кэшбэка. Целых 5 категорий можно выбрать, включая оплату улыбкой (к слову, это самый выгодный вариант – 5% возвращают). И СберСпасибо трачу в ЕАптеке – то таблетки жене и себе куплю, то детям витаминки какие-нибудь. Мало того, что за заказ в приложении начисляют эти самые баллы, так и потратить их там можно. Недавно попал на акцию и заказал супруге таблетки не за 1814 рублей, а за...
Срок подачи отчетности по иностранным счетам за 2024 год стремительно приближается — налоговые декларации необходимо подать до 30 апреля 2025 года, отчеты о движении средств - до 1 июня 2025 года. Нарушение этих требований грозит владельцам иностранных счетов штрафами и повышенным вниманием налоговых органов. Кто должен отчитываться, какие счета попадают под декларирование и как избежать ошибок - разбираем вместе с финансовым аналитиком Викторией Кутузовой.
Как пишут «Ведомости», по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в России более 7 миллионов человек имеют просроченные кредиты на срок более 30 дней. Всего в стране кредиты имеют около 50 млн человек. Таким образом просрочки по кредитам допускают около 14% заемщиков. Это 22 миллиона договоров на общую сумму 2,3 триллиона рублей. Больше всего просроченной задолженности приходится на необеспеченные потребительские кредиты — около 1,2 триллиона рублей, что составляет 53% от общей...
С 11 апреля 2025 года в России начал действовать Федеральный закон №41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он вводит 30 новых мер для борьбы с Интернет- и телефонным мошенничеством.
Депутат Госдумы Николай Арефьев сообщил, что многие иностранные компании, в случае возвращения на российский рынок, будут гарантированно перечислять деньги в недружественные государства. А это – повод для присваивания им статуса иноагентов со всеми вытекающими последствиями. Арефьев считает данное явление главной помехой для возвращения зарубежных брендов в РФ.
Андрей Кладов, директор платформы «Мигрант Сервис», рассказал, что в России увеличивается популярность подработок. Согласно проведенным исследованиям, 85% россиян желают иметь дополнительный источник заработка. Раньше подработки, по словам Кладова, были скорее временным решения для увеличения благосостояния. Сейчас ситуация иная – люди готовы подрабатывать на постоянной основе, не отказываясь от основного места трудоустройства.