Какие бывают микрозаймы?
О том, какими бывают МФО, я уже рассказала. Теперь – самое время остановиться на микрозаймах.
Для простоты понимания сути микрозайма и его отличий от банковского кредита, мы, как правило, определяем его как маленькую по размеру ссуду на короткий срок. Однако на самом деле микрозаймы бывают разными.
- Займы «до зарплаты» (per day loan – PDL). Максимальная сумма такого займа, как правило, небольшая – до 30 тысяч рублей, а самый большой срок, на который возможно взять заём – 1 месяц (или 30 дней). Отсюда и название – «до зарплаты».
Для этого вида займов характерны самые высокие ставки, поскольку речь идет о коротких сроках. Как правило, краткосрочные займы нужно возвращать одним платежом – сразу и сам долг, и проценты по нему.
Если раньше именно эти виды займов были превалирующими, в последние несколько лет их доля неуклонно падает. Так, по данным Банка России в первом квартале 2025 года она составляет уже лишь 21% в общем объеме выдач (меньше четверти всех выданных МФО займов).
- «Потребительские» займы (installments loans – IL). Их еще называют «среднесрочными» или «длинными», а в последние годы на рынке укоренилось название «банковские займы». Сумма такого займа уже может быть в диапазоне от 30 до 100 тысяч рублей. Однако некоторые компании могут выдавать и больше (вплоть до 1 млн руб. у МФК и 500 тыс. у МКК). Сроки доходят до нескольких лет. Возврат долга чаще всего происходит частями (аннуитетными платежами). Однако бывают случаи, когда возможно погашение полной суммы единоразово по истечении срока займа. Такой вид займов схож с классическими банковскими потребкредитами.
- POS-займы (point of sales) или микрозаймы в точках продаж характеризуются тем, что их можно оформить прямо в магазине. Это – займы на товары или услуги. После оформления денежные средства отправляются прямо на счет точки продаж (магазина). Срок такого займа, как правило, не более года, хотя бывают исключения.
- Залоговые займы уже в названии содержат само определение. Это – займы, обязательства по которым должны быть подтверждены чем-то, что вы предоставляете кредитору в залог (то есть в качестве гарантии возврата займа). Как правило, МФО выдают займы под залог автомобиля. Иногда займы выдают под залог нежилой (коммерческой) недвижимости. Напомню, выдавать заём под залог жилой недвижимости МФО не имеют право. Так что если кредитор предлагает вам такое, – задумайтесь. Скорее всего перед вами мошенники.
Еще одна отличительная черта такого займа – сниженная ставка. В случае такого кредитного продукта риск компании ниже (если заемщик не сможет вернуть деньги, у кредитора останется залог), поэтому он может устанавливать сниженную ставку.
- Беспроцентные займы. Такие займы выдаются на небольшие суммы и сроки, как правило, когда клиент обращается в ту или иную компания впервые (то есть в качестве акции). Но бывают компании, которые выдают такие займы и повторным клиентам (пример: МФК «Саммит»).
Однако в случае с такими займами всегда стоит помнить, что ставка 0% «работает», только если вы вовремя вернули долг. В ином случае, будут начислены штрафы и пени.
- Займы МСП. Таки займы выдаются предпринимателям и выделяются в отдельную категорию. Заемщик может получить до 5 млн руб., а ставка существенно ниже, чем у займов физлицам.
Источник фото для обложки: freepik.ru
ну вот многое я не знала . А что чаще берут потребители?
также слышала , что есть категория людей, которым банки по тем или иным причинам отказывают в кредитах, они берут займы, так ли это?
owll, Добрый день!
Спасибо за ваш вопрос.
Если говорить про займы
физлицам, то чаще всего оформляются длинные и среднесрочный займы с
аннуитетными платежами (как беззалоговые, так и залоговые). В среднем – 55-57%
от выдач приходится на них. Беззалоговые чаще: на уровне 9 к 1 залоговому.
Доля займов «до зарплаты» неуклонно снижается.
Сейчас они занимают четверть рынка. И это на самом деле не потому, что люди не
берут. Регулирование отрасли выстраивается планомерно таким образом, чтобы
вытолкнуть эти займы с рынка.
Около 20% занимают POSы. Причем в начале этого
года наблюдался рост интереса заемщиков к таким займам, большая часть новых
клиентов, если мы говорим о рынке в целом, пользовались именно этим продуктом.
Займы предпринимателям очень динамично
развиваются. Банки исторически не очень рвутся кредитовать малый бизнес. А
спрос высокий. Поэтому сегмент таких займов органически очень быстро растет.
Что касается второго
вопроса, про отказников. Да, часть заемщиков МФО – это те, кому отказывают в
банках. Но при этом и у МФО регулирование уже на столько разветвленное, что
«одобрять всем» нельзя. Правила оценки заемщиков почти сравнялись. К сожалению,
такие люди зачастую в итоге становятся жертвами нелегальных кредиторов.
Расскажу об этом подробнее как-нибудь обязательно)
Так что ответ на ваш вопрос,
подводя итог: по-разному бывает))
Амира Васильева,спасибо за ответы, да было бы интересно)
думаю, что тут у многих есть представление о МФО а-ля ларек из 90-х, многие бояться идти
owll, сложно представить зачем с нормальной КИ обращаться в МФО.
Нужна техника, взял сплит в Яндексе
Нужна еда, оплатил кредиткой, и после ЗП закрыл
Нужна большая сумма, это не к МФО
Кто брал займ в классическом МФО - отзовитесь! )
Интересно, почитать людей, которые пользуются МФО. Кажется, что это крайний вариант.
Проверьте, насколько вы типичный ипотечник: отмечайте клетки, которые совпадают с вашей реальностью. Самые отчаянные получат призы, а мы узнаем, кто рекордсмен по ипотечным приключениям!
Приветствуем, авторы! Делимся самыми интересными публикациями, которые появились на официальной страничке Диалога в июле. Не забывайте делиться в комментариях своими постами — пусть другие участники сообщества оценят ваш труд!
Как правильно вступить в наследство? Этот процесс включает несколько этапов и массу нюансов. Расскажем о том, что важно знать, чтобы избежать неожиданных последствий.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы помогали собирать ленту Диалога, подобно конструктору, где каждый пост-деталь не похож на предыдущий!
В 1992 году маркетинговая акция американской компании PepsiCo на Филиппинах обернулась финансовым кошмаром из-за одной роковой цифры.
Договорились с продавцом на 11 июня. Накануне перевели аванс, подготовили документы. И тут вспоминаем что с 12 по 15 июня в России праздничные дни в честь Дня России 🤫 Банки работают по особому графику. МФЦ закрыты. Росреестр не регистрирует. Продавец в панике - ему деньги нужны срочно, уезжает 16-го. Начали судорожно все переделывать. Хорошо, что наш риелтор опытный - быстро организовал встречу на 11 июня утром. Но в банке очередь дикая - все хотят успеть до праздников! Простояли 3 часа. В...
На днях прочитала о нескольких случаях, когда люди покупали клубнику на рынке за 1000 рублей, а когда приходили домой, то обнаруживали, что контейнер наполовину пуст. В один глубокий контейнер был вставлен другой, который поменьше и получается, что дно пустое, а сверху насыпано. Со мной тоже подобные истории случались, не с клубникой, но суть та же. Я ходила обратно разбираться, чтобы возвращали деньги, потому что мне жаль мои деньги, даже если это 500 рублей, а еще жаль время, которое было...
Успешные люди умеют управлять деньгами, а не деньги управляют ими!
🔹 Бюджет — это не скучно, это свобода. Когда ты знаешь, куда уходят деньги, ты можешь их контролировать. 🔹 Накопления — твоя "подушка безопасности". Даже 10% от дохода в месяц создадут капитал через год. 🔹 Инвестиции — не только для богатых. Даже небольшие суммы могут расти, если выбрать правильные инструменты. 🔹 Кредиты — не зло, но брать их нужно с умом. Под высокий процент — только в крайнем случае.
Финансовая...
Острая тема, которую решил обсудить в нашем сообществе. За идею спасибо Viktoria Ki
Свой Банк повышает ставки по всей линейке вкладов со сроком размещения в три месяца. Новые условия действуют с 24 июня 2025 года.
Альфа-банк повысил процентные ставки по «Кредитной карте».
Ключевая ставка снова немного снизилась, и банки начали корректировать ставки по ипотеке. Читал сегодня статью в АиФ — пишут, что снижение на 1,5–3,5% по рыночной ипотеке даёт экономию в несколько миллионов за весь срок. Вроде неплохо, но даже после снижения ставка всё равно около 27–29%, то есть совсем не дёшево.
На сколько часто такое было? Было ли вообще, что при пополнении карты через банкомат крупной суммы прилетал блок? Если прилетал, как решали проблему?
для модников и модниц, пойзон (маркет плейс) официально вернулся в Россию.
Теперь перекупам будет сложнее.
Можете не благодарить за новость 😁
Здравствуйте! В Диалоге выходит все больше интересных постов. Комьюнити растет благодаря вам — нашим авторам. Встречайте новый дайджест недели с самыми популярными публикациями о финансах!
