Рефинансирование ипотеки в Новосибирске

Рефинансирование ипотечного кредита в Новосибирске обеспечивает существенную экономию на уплате процентов, уменьшение срока кредита либо размера ежемесячно вносимого платежа.

Получать рефинансирование ипотечного кредита в Новосибирске стоит в том случае, если это обеспечит снижение процентов хотя бы на 1.5-2%. Вы можете подать заявку на уменьшение процентов тому кредитору, где брали ипотеку. Ходатайство рассматривают до 3 мес. Смена условий в текущем банке называется реструктуризацией. Однако банковские организации нередко дают отказ в смене условий по соглашению ипотеки. Если кредитор не откажет в реструктуризации, вы сможете уменьшить проценты без повторной подготовки бумаг и получения страховых документов.

Что необходимо принять во внимание

Решать, рефинансировать ли ипотеку, нужно обдуманно и взвешенно. Примите во внимание затраты на организацию сделки, сравните их с потенциальной выгодой от рефинансирования. Ввиду того, что это, по факту, новый заем, потребуется повторное оформление оценочной отчетности, страховки. Также понадобится заново зарегистрировать собственнические права на недвижимое имущество.

Все это предусматривает некоторые расходы. Так, государственная пошлина за регистрацию залога равна 500-1000 руб. Оценочная отчетность будет стоить около 5500 руб. (в зависимости от типа недвижимости и ее расположения). За новый страховой полис понадобится заплатить примерно 1% от размера займа. Справка из ЕГРН будет стоить 750 руб., а за удостоверенное нотариусом разрешение мужа/жены на сделку потребуется заплатить приблизительно 2500 руб. Вероятно, необходимо будет оплатить ячейку либо оформить аккредитив в банковской организации. За отправку денег из одной банковской организации в другую могут взять процентную либо фиксированную комиссию.

На время переходного периода новый кредитор (до того, как будет зарегистрирован новый залог) определяет для клиента увеличенную процентную ставку. К текущим процентам добавляется 2% годовых. Это нужно для стимулирования клиента на оперативный сбор выписок, других бумаг.

Еще одним останавливающим фактором может послужить имущественный вычет, вычет по процентам. После переоформления кредита вы можете рассчитывать лишь на вычет по основному соглашению и компенсацию по процентам за оплаченный период. После рефинансирования уже нельзя будет этого сделать.

Какие бумаги потребуются

Рефинансирование аналогично первичному оформлению ипотеки. Клиенту необходимо подготовить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписку от работодателя либо копию трудовой книжки;
• выписку 2-НДФЛ;
• ипотечное соглашение со старой банковской организацией;
• выписку об остатке ссудного долга.

Если заявку на рефинансирование одобрили, подготовьте:

• соглашение купли-продажи недвижимости;
• собственническое свидетельство;
• кадастровый паспорт;
• ипотечное соглашение;
• график выплат;
• соглашение страхования, платежку, подтверждающую уплату страховой премии;
• выписку Ф40;
• выписку, подтверждающую, что у вас нет долгов по ЖКХ.

Когда рефинансировать ипотеку нет смысла

Рефинансировать ипотечный заем нецелесообразно, если вы уже оплатили более половины займа. Сегодня большая часть банковских организаций оформляют ипотечный заем с аннуитетной системой платежей. При такой схеме сначала уплачиваются, по большей части, проценты, а лишь затем — тело займа. Выходит, что чем дольше уплачиваешь заем, тем ниже размер суммы, сэкономленной на процентах. По этой причине необходимо определить, компенсирует ли разница по переплате (проценты по займу) затраты на рефинансирование. В любом случае (вне зависимости от сроков) рефинансирование дает возможность уменьшить текущую финансовую нагрузку — ежемесячно вносимые платежи по ипотеке.

Почему могут отказать в рефинансировании

Банковская организация дает оценку того, насколько платежеспособен клиент. Если за последние месяцы заработок уменьшился и его стало не хватать для погашения ипотеки (платеж не должен быть больше половины семейного дохода за месяц), кредитор может дать отказ в рефинансировании. Также банковская организация проведет проверку недвижимости, на которую наложено обременение. Если она непригодна к эксплуатации либо располагается в аварийном здании, вам могут отказать. Кроме того, к причинам отказа можно отнести:

• наличие просрочки;
• просрочки в прошлом;
• проведенную ранее реструктуризацию.

Некоторые банковские организации не выполняют рефинансирование ипотечных займов, которые связаны с еще не достроенными домами.

Основные показатели рефинансирования ипотечного кредита в Новосибирске