Договор страхования

Что такое договор страхования

Договор страхования – это соглашение между страховой компанией и страхователем о выполнении взаимных обязательств.

Так, по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной страховой суммы.

Договор личного страхования закрепляет обязанность страховщика за страховую премию выплатить единовременно или с определенной периодичностью страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного указанного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления иного предусмотренного страхового случая.

Договор страхования риска ответственности фиксирует факт страхования риска ответственности страхователя или иного лица по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Кроме того, может быть застрахована ответственность страхователя за нарушение договора.

Договор страхования предпринимательского риска заключается с целью страхования предпринимательского риска страхователя в его пользу.

Особенности заключения и расторжения договоров страхования регламентируются гл. 48 Ч.2 ГК РФ.

Заключение договора страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме и вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса, если не предусмотрено иное. К существенным условиям договора страхования относятся:

• объект страхования;

• страховой случай;

• страховая сумма;

• срок действия договора;

• застрахованное лицо (по договору личного страхования).

Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях в течение определенного срока может осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

Расторжение договора страхования

Действие договора страхования прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала. К ним относятся:

• гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

• прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по указанным обстоятельствам. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. Например, договор личного страхования, каско, страхования от несчастного случая, добровольного медицинского страхования, добровольного страхования ответственности, добровольного страхования имущества и финансовых рисков можно расторгнуть в течение 14 календарных дней с возвратом страховой премии.