Кредитная карта под залог недвижимости с лимитом до 10 млн рублей от Норвик Банка: какие есть нюансы
Кредитка под залог недвижимости — явление для российского рынка банковских карт почти уникальное. Похожие продукты раньше предлагали только банки «Акцепт» и «Восточный» (вошел в состав Совкомбанка в 2022 году), но сейчас эти карты не выпускаются.
Помимо требования к наличию залога от других кредиток карту «Максимум» отличает отсутствие льготного периода и большой кредитный лимит — до 10 млн рублей.
Рассказываем, как это работает и когда пригодится кредитная карта под залог квартиры.
О карте
Тип карты — «Мир» классическая/Mastercard World.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Процентная ставка — от 8,8% до 24% годовых.
Кредитный лимит — от 300 тыс. до 10 млн рублей.
Беспроцентный период — нет.
Кэшбэк — до 5%.
Как работает карта
«Максимум» от Норвик Банка — это по сути нецелевой залоговый кредит, упакованный в формат кредитной карты. Заемщику выдается карта с установленным кредитным лимитом, который можно тратить на любые покупки. В отличие от обычного кредита, проценты по кредитке начисляются не на всю сумму займа сразу, а только на потраченные средства. При этом у карты Норвик Банка нет беспроцентного периода, свойственного кредитным картам. Заемными деньгами по ней нельзя пользоваться бесплатно, проценты за любые расходные операции начисляются с момента их совершения и до полного погашения долга.
Погашать задолженность по карте можно двумя способами:
1. Ежемесячно обязательными платежами. Размер обязательного платежа рассчитывает банк. В платеж входит часть основного долга (до 3%) и начисленные за месяц проценты.
2. По выбранному клиентом индивидуальному графику. Индивидуальный график также включает обязательный ежемесячный платеж плюс сумму досрочного погашения. О намерении погасить часть долга досрочно нужно каждый раз информировать банк по телефону горячей линии или в офисе. Если этого не делать, внесенные сверх обязательного платежа деньги в зачет задолженности не пойдут.
За просрочку обязательного платежа предусмотрена неустойка: проценты на сумму просроченной задолженности начисляются по повышенной ставке, равной ставке для безналичных покупок по договору, увеличенной на размер ключевой ставки ЦБ, действующей на день заключения договора. Повышенные проценты начисляются на сумму просроченной задолженности ежедневно до полного ее погашения.
Сколько стоит карта
Карта «Максимум» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Процентные ставки для безналичных и наличных операций устанавливаются для каждого заемщика отдельно в диапазоне от 8,8% до 24% годовых.
СМС-информирование об операциях по карте в первый месяц бесплатное, далее — 50 рублей в месяц.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по карте тоже определяется для каждого заемщика индивидуально. Минимальный лимит составляет 300 тыс. рублей, максимальный — 10 млн рублей, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.
На карте можно держать и собственные средства, но следует учитывать, что снятие наличных и переводы — как собственных, так и заемных средств — платные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно и без ограничений по сумме снимать наличные с карты можно только в первый месяц. Дальше без комиссии разрешается снимать не более 10 тыс. рублей в месяц. После превышения комиссия за обналичку составит 3,9% от суммы операции.
Переводы с карты в другие банки тоже платные: 5,9%, минимум 390 рублей. Внутри банка переводы с карты недоступны.
Платная страховка
Для получения кредита заемщик обязан застраховать залоговую недвижимость:
- От рисков утраты и повреждения на сумму не менее размера кредитного лимита, увеличенного на 10%, в страховой компании, согласованной с банком.
- От риска утраты права собственности на объект залога (титульное страхование) на сумму не менее размера кредитного лимита, увеличенного на 10%, в страховой компании, согласованной с банком (применимо, если недвижимость находится в собственности заемщика менее трех лет).
Также при желании заемщик может оформить страховку жизни и здоровья в согласованной банком компании. Оформление такой страховки не является обязательным, но в этом случае заемщик может рассчитывать на более выгодную процентную ставку по договору.
Бонусная программа
С картой «Максимум» от Норвик Банка можно не только тратить, но и зарабатывать. За оплаченные ею покупки полагается кэшбэк до 5% в отдельных категориях. Категории меняются ежеквартально. Максимальный лимит кэшбэка в месяц — 3 тыс. рублей.
Также банк начисляет проценты на остаток собственных средств (не менее 10 тыс. рублей) по ставке до 3,5% годовых.
Как получить карту
Для оформления обычной кредитки часто достаточно одного паспорта, а вот с получением кредитной карты под залог недвижимости все обстоит сложнее. Держателем карты может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющий постоянный источник дохода. Если постоянного источника дохода нет, придется привлекать поручителя, готового подтвердить свой доход.
Также понадобятся документы о залоговом имуществе:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка ЕГРН с указанием в ней правоустанавливающих документов;
- если залогодатель состоит в браке, нужно нотариальное согласие супруга на заключение договора залога недвижимости;
- документы-основания возникновения права собственности для каждого залогодателя.
Залогом по кредитной карте может выступать квартира в многоквартирном доме, апартаменты, дом с земельным участком, земельный участок, коммерческая недвижимость. Если объект залога находится в долевой или совместной собственности нескольких лиц, то все собственники участвуют в сделке.
Средний срок рассмотрения заявки после предоставления всех документов — один рабочий день. Заявку на карту можно подать онлайн и в офисе банка.
Брать или не брать?
По карте доступен большой кредитный лимит, а проценты начисляются не на всю сумму долга сразу, а только на потраченные средства. При этом процентные ставки, предложенные банком, могут оказаться выше средних по рынку ставок для залоговых кредитов.
Вместе с тем за снятие наличных и переводы с карты взимается комиссия. Обычный кредит, как правило, можно обналичить или перевести без дополнительных комиссий. Кроме того, для получения крупной суммы необходимо оставлять в залог недвижимость. Многие банки предлагают потребительские кредиты на крупные суммы без дополнительных залогов.
Плюсы и минусы карты «Максимум» от Норвик Банка
Плюсы:
- Бесплатные выпуск и обслуживание карты.
- Кредитный лимит до 10 млн рублей.
- Есть кэшбэк за покупки и процент на остаток собственных средств.
Минусы:
- Недвижимость в качестве залога даже при небольшом объеме используемых кредитных средств.
- Обязательное страхование залоговой недвижимости.
- Необходимость сбора множества документов для получения карты.
- Отсутствие беспроцентного периода по карте.
Информация о тарифах, комиссиях и прочих условиях по карте актуальна на 8.09.2023 г.
