От долгов к финансовой грамотности, мой путь через планирование и дисциплину
Год назад я оказалась в ситуации, знакомой многим: потеря работы, накопленные долги по кредитам и полное отсутствие сбережений. Каждый месяц приходилось выбирать между оплатой коммунальных услуг и погашением минимальных платежей по кредитам. Это был стресс, который казался бесконечным. Но именно тогда я решила взять контроль над своими финансами и начала действовать системно.
После сокращения на работе я осталась с долгом в 300 000 рублей (потребительский кредит и задолженность по карте). Процентные ставки достигали 25% годовых, а ежемесячные платежи «съедали» остатки доходов от временных подработок. Ситуация усугублялась отсутствием финансовой грамотности: я не вела бюджет, тратила деньги импульсивно и не понимала, как реструктуризировать долги.
Предпринятые шаги
1)Анализ долгов:
— Составила таблицу с суммами, ставками и сроками по каждому кредиту.
— Рассчитала, какие из долгов были самыми «дорогими» (с наибольшими процентами).
2)Переговоры с банками:
— Обратилась в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Объяснила ситуацию и предоставила справку о временном отсутствии работы.
— По одному из кредитов удалось снизить ежемесячный платёж на 40% за счёт увеличения срока.
3)Строгий бюджет:
— Использовала метод «50/30/20»: 50% доходов — на essentials (еда, жильё), 30% — на погашение долгов, 20% — «подушка безопасности».
— Отслеживала каждую трату через приложение CoinKeeper.
4)Дополнительные источники дохода:
— Устроилась удалённо на фриланс (копирайтинг), параллельно продавала ненужные вещи на Avito.
— Научилась делегировать: например, заказ продуктов с доставкой экономил время для работы.
5)Финансовая грамотность:
— Прочла книгу «Три богатыря финансовой грамотности» А. Горячева, чтобы понять основы инвестиций.
— Подписалась на Telegram-канал «Фингуру», где находила лайфхаки по оптимизации расходов.
Через 10 месяцев я полностью погасила кредитную карту и сократила долг по потребительскому кредиту на 70%. Накопила «подушку» в 50 000 рублей. Главные выводы:
— Долги — не приговор. Реструктуризация и диалог с банками реально работают.
— Бюджет — основа контроля. Даже 100 рублей, потраченные без плана, могут нарушить баланс.
— Доходы можно увеличить. Фриланс и монетизация хобби спасают в кризис.
Советы для тех, кто в похожей ситуации:
1)Не бойтесь просить о реструктуризации — банки часто идут навстречу.
2)Начните с малого: даже 10% от дохода, отложенные регулярно, создадут привычку.
3)Используйте бесплатные инструменты: приложения для учёта (Wallet, MoneyFlow), бесплатные вебинары по финансам.
Финансовые трудности стали для меня школой жизни. Сегодня я не только справляюсь с долгами, но и помогаю друзьям составлять бюджеты. Помните: каждая проблема — это шанс научиться чему-то новому. Ваши действия сегодня определяют вашу стабильность завтра.
Вы уже ощутили все плюсы от возможностей «Диалога»? Мы – да! Надеемся, что общение на площадке будет комфортным, а наш блог – интересным для вас. Здесь мы будем рассказывать о наших ключевых новостях, финансовых показателях, продуктах, а также тенденциях на рынке микрофинансирования, влияющих на деятельность его участников.
Свой Банк обновил ставки по всей линейке срочных вкладов.
Сервис онлайн-займов ЮККИ стал лауреатом III Премии Сравни, получив награду в номинации «Микрозайм года». Торжественная церемония награждения прошла 29 мая 2025 года в Москве. На ней собрались представители ведущих российских финтех- и страховых компаний. В этот раз премия обновила свою концепцию – ее вручение прошло под девизом «Нам не параллельно».
Увидел на днях на Банки.ру в разделе кредитных карт новую карту Сбербанка — кредитная карта «Фикс».
Чтобы не попасть в долговую яму и, если это уже произошло, выбраться из сложной финансовой ситуации, следуй этим рекомендациям:
📈 Обзор рынков: Инфляция в США давит на настроения инвесторо
В условиях нестабильности и изменчивых процентных ставок важно уметь выбирать вклады, которые сохранят и приумножат ваши сбережения. Вот 5 простых советов, которые помогут не ошибиться:
Привет, сегодня хочу поделиться своей историей, которая, возможно, вдохновит кого-то из вас или хотя бы заставит задуматься. Речь пойдет о моих финансовых ошибках, борьбе с долгами и о том, как я смогла взять свою жизнь под контроль.
С 22.02.2025г Банк Ренессанс Кредит снижает % ставки по вкладам:,,Ренстарт,, , ,,Специальный,,
как минимум там 22% годовых на вклад
Доброго времени суток. Брала кредит наличными 150 000 в почта банке 18.04.2019 года на 3 года с ежемесячным платежом 5000 рублей. Платила исправно до 2021 года. Позже произошло сокращение на работе. Имеется ипотека, и на тот момент мне без проблем одобрили кредитные каникулы естественно с приложенными справками о снижении дохода и сокращении. Почта банк мне отказал, мотивируя тем, что пусть это и не кредитная карта, но кредит наличными. С тех пор почта банк почти сразу подал в суд, позже...
Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.
Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального...
ФинЦЕРТ. Эту базу создал и ведёт Банк России — в неё добавляется информация о случаях и попытках перевода денег без согласия отправителя
В декабре 2024 года уровень безработицы в РФ составил 2,3% от численности населения, так же как в октябре и ноябре, сообщил Росстат. Относительно декабря 2023-го показатель снизился на 0,7 процентного пункта (с 3%). В среднем в 2024 году уровень безработицы составил 2,5%.