Незаконные запросы кредитной истории
Тема борьбы с незаконными запросами кредитных историй назрела давно, но в последнее время стала особенно актуальна, поскольку с 31 января 2019 года стало возможно дважды в год бесплатной получить кредитные отчеты из БКИ в режиме online с идентификацией при помощи подтвержденной учетной записи портала Госуслуг. Это упростило получение кредитных отчетов и одновременно вскрыло в них большое количество незаконных (несанкционированных) запросов КИ.
Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентам которых никогда не являлись, или же не имели их именно кредитных продуктов и не подавали на них заявок.
Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания - можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.
Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.
Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.
----------
Цитата
КоАП РФ Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета
Незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, -
влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
----------
Срок привлечение к ответственности по данной статье - один год с момента совершения нарушения.
Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.
Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.
Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.
Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:
----------
Цитата
Руководителю Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
Иванова Ивана Ивановича,
почтовый адрес 000000, г. Москва, ул. Северная, д. 1, кв. 1,
тел. +7-915-000-00-00,
паспорт 1234 № 567890, выдан 19.02.2000 УВД гор. Москва
ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗБУЖДЕНИИ ДЕЛА
ОБ АДМИНИСТРАТИВНОМ ПРАВОНАРУШЕНИИ
В мае 2019 года за исходящим № 1234 от 05.05.2019 года из бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ОГРН 1047820008895, ИНН 7813199667, далее - Бюро) мной был получен кредитный отчет по заявлению, направленному в Бюро ранее.
В данном кредитном отчете содержится подтверждение факта подачи 10.01.2019 и 09.04.2019 в Бюро нескольких запросов на получение кредитного отчета организацией АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (ОГРН 1027739837366, ИНН 7706193043, далее - Банк).
Тут в тексте надо выбрать один из двух вариантов в зависимости от вашей конкретной ситуации, либо видоизменить их
Вариант 1: В настоящее время в данном Банке я не обслуживаюсь и не обслуживался ранее, никаких кредитных договоров с данным Банком не заключал и не намеревался заключить, согласие на получение сведений из бюро кредитных историй данному Банку не предоставлял.
Вариант 2: В момент направления Банком запросов я не имел в данном Банке действующих кредитных продуктов и не подавал заявок на их оформление, следовательно, у него отсутствовало действующее согласие на получение сведений из бюро кредитных историй.
Таким образом, Банк подал в Бюро запросы на получение кредитного отчета, не имея на то законных оснований и в нарушение действующего законодательства, а Бюро, в свою очередь, представило Банку запрошенные кредитные отчеты.
Данные действия Банка свидетельствуют о нарушении им требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Действиями Банка мне причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях - нарушении психического благополучия, душевного равновесия, унижении, раздражении, отчаянии, ущербности, чувстве беспомощности, безысходности, бесправия, несвободы, дискомфорта, переходящего в депрессию.
Действия Банка стали причиной затрат времени на юридические консультации, переживаний и волнений, связанных с конфликтной ситуацией, а также необходимостью понуждения Банка к исполнению Закона.
На основании изложенного прошу:
1. Провести проверку деятельности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на предмет соблюдения им законодательства о кредитных историях
2. Рассмотреть настоящее заявление в соответствии со ст. 28.1 КоАП РФ как заявление, содержащее данные, указывающие на наличие события административного правонарушения
3. В зависимости от фактически установленных обстоятельств возбудить в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) дело об административном правонарушении
4. В соответствии со ст. 25.2 КоАП РФ признать меня потерпевшим по указанному делу об административном правонарушении в связи с причинением мне морального вреда нарушением моих нематериальных прав
5. Направить по моему почтовому адресу копию постановления, вынесенного по делу об административном правонарушении
6. Внести в адрес АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предписание об устранении и недопущении нарушений законодательства
7. В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) направить по моему почтовому адресу копию определения, вынесенного в соответствии с частью 5 статьи 28.1 КоАП РФ
Приложения на 1 листе.
01.06.2019 Иванов И.И.
----------
Далее остается ждать реакции от Банка России и действовать в зависимости от этой самой реакции.
Кроме этого, если Банк России подтвердит, что кредитная история была запрошена и предоставлена незаконно, то можно попробовать обратиться в Роскомнадзор для привлечения к административной ответственности за нарушения порядка обработки персональных данных, но это уже несколько другая история и может быть рассмотрена позже.
Цитата
intronet пишет:
Я так понимаю срока давности для подачи заявления нету?
----------
Лучше подавать сразу, чтобы Банк России успел привлечь к административной ответственности до истечения срока привлечения (год с момента незаконного запроса).
БКИ по закону может предоставлять отчет только при наличии действующего согласия и этим же законом БКИ наделено правом запрашивать это согласие. Короче говоря, вина обоюдная, поэтому в ст. 14.29 ответственность обоюдная.
За БКИ не переживайте, ЦБ практикует освобождение от ответственности в связи с малозначительностью правонарушения.
БКИ на этом зарабатывает деньги, поэтому и не использует данное ему законом право на проверку наличия согласия.
Цитата
tempur пишет:
intronet, зачем в блоге? Мне и тем в профильных разделах хватает.
----------
Я случайно наткнулся на тему. Скорей всего у вас не одно такое сообщение есть и блог как раз бы позволил почитать эти полезные сообщения, например https://www.banki.ru/blog/kamo4/.
На этом заканчиваю оффтоп.
----------
Цитата
Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.
----------
А можете просто направить обращение в ходе проверки кторого банк будет вынужден доказать наличие у него вашего согласия, действовавшего в момент направления запроса.
Но практика при оформлении дебетовой карты или вклада требовать предоставление согласия на запрос КИ это плохая практика нечистоплотных банков, особенно если от этого нельзя отказаться.
Цитата
tempur пишет:
Но практика при оформлении дебетовой карты или вклада требовать предоставление согласия на запрос КИ это плохая практика нечистоплотных банков, особенно если от этого нельзя отказаться.
----------
Ну вот Альфа точно попросили подписать такое согласие при выдаче дебетовой карты с кашей.. Спросила зачем? Я же не беру кредит. Не помню что ответили. И действительно сейчас Альфа по разу в 2-3 месяца запрашивает. Но сейчас у меня там есть кредитка.
Цитата
mizar@. пишет:
Ну вот Альфа точно попросили подписать такое согласие при выдаче дебетовой карты с кашей..
----------
ХоумКредит делает так же. Не подпишешь - не дают дебетовку. По словам маринок, даже вклад не откроют без этого! :evil: Но как ни странно, запросов от них не было. В отличии от беспредельщиков из Открытия, с которым я никогда никаких дел не имел.
Полное наименование: Страховое публичное общество «РЕСО-Гарантия». Сокращенное наименование: СПАО «РЕСО-Гарантия». Фирменное наименование: СПАО «РЕСО-Гарантия». Наименование юр/лица на одном из языков РФ: СПАО «РЕСО-Гарантия». ОКПО: 11595516. ОГРН (ОГРНИП): 1027700042413. ИНН: 7710045520
У меня от работодателя ДМС от вышеуказанной организации...
Видимо где-то подмахнул не глядя в их новых документах...? Только страховщиками запрашивать КИ :scratch:
Мы подвели итоги фотоконкурса, в котором вы делились фотографиями своего отдыха в эти прохладные майские праздники. Вы прислали так много крутых фотографий, что нам пришлось постараться, чтобы оставить только 50 победителей. Спасибо за ваши замечательные кадры!
Всем привет! Как вы провели эти долгие майские выходные? Встретились со всеми друзьями или пересмотрели все кинопремьеры дома, съездили в отпуск мечты или просто на шашлыки на дачу, пополнили весенний гардероб модными новинками или закупились всем необходимым для дачного сезона? Как бы вы ни провели время, мы уверены — вы сделали это с удовольствием!
Это предложение озвучили в Общественной палате. Но сразу обозначили ограничения:
Как пишут «Известия», на банковском рынке появилась новая практика: теперь банки применяют механизм «второй руки», чтобы не только согласовывать финансовые операции клиентов, но и разблокировать счета, если их доступ был приостановлен из-за подозрений в мошенничестве. Эту практику уже используют ВТБ, Сбер, Почта Банк и Дом РФ «в сложных и обоснованных случаях».
Трудоустройство на новое место работы это всегда стресс для человека. Ну, или хотя бы тревожность или беспокойство. Многие знают о важности образования, опыта и профессиональных навыков, однако далеко не каждый учитывает влияние такого фактора, как сезонность.
Если у двух сторон сделки (физические лица, покупатель и продавец) есть некая сумма валюты, предположим в долларах, и они хотят проверить ее подлинность, при этом не открывая счет в данном банке, то за проверку банк берет комиссию. Например, в офисе Сбербанка озвучена комиссия из расчета 10 рублей за купюру. Купюры кладут в машинку, машинка проверяет и пересчитывает. Все. Визуально купюры не проверяют. Если на купюре будут штампы, надписи ручкой, или если купюра будет весьма затертой, то эта...
У меня вчера 5 февраля в 17.45, без моего согласия, с карты Халва мошенники списали 105 тысяч рублей. Вчера же по горячей линии обратился в банк и заблокировал карту. Сегодня пришел в отделение банка Титова 15 г. Новосибирск. Мне сказали что обращений очень много и мои деньги искать никто не будет, я сам виноват. Даже заявление не хотели принимать, после кое как приняли. Далее подал заявление в полицию, там сказали , что деньги должны искать в Совкомбанке их служба безопасности. но заявление...
Добрый день, уважаемые коллеги.
Пользуется ли кто-нибудь сабжем?
Если пользовался, то в каком банке?
Хотелось бы, чтобы % начислялись на каждый пролеженный день из расчета +-6% годовых.
Не хочется хранить деньги на карте, с которой их могут стащить третьи лица :(
Пытался воспользоваться Копилкой в Открывашке, но там очень непонятные условия.
Заранее спасибо.
UPD Обновляемая таблица "Накопительный счёт" для совместного редактирования от user613793
Добрый день!
Оформила в салоне МТС сим-карту на себя и купила красивый номер (1500 рублей).
Выдали чек, но не дали договор оформления сим-карты.
Подскажите, пожалуйста, чем мне это может грозить в будущем?
И что делать в данный момент, чтобы получить его - если я обращусь в тот же салон, его выдадут?
Пару недель назад подал декларации 3-НДФЛ за 17 и 18 годы с целью получить имущественный вычет.
Сегодня зашёл в ЛК проверить статус и узнал что я оказывается ещё и должен. Сумма задолженности по НДФЛ = сумма налога под вычет указанная в декларациях за два вышеуказанных года и реально уплаченная работодателем. (Говоря проще: хотел вычет 250тр., а получай лучше долг на 250тр.!) Причем, при заполнении декларации за 17 год, данные о доходах/платежах даже не заносил самостоятельно, а выбрал...
Возможно ли проведение сделки с квартирой с использованием банковской ячейки в Москве при условии, что банк подтвердит содержимое ячейки (подлинность, количество денег)? Договор ответственного хранения с банком? Мб есть какие-то страховки?
В каких банках такое проводят?
Какие гарантии предоставляют банки при этом?
Какие риски помимо неожиданно пропавших денег из ячейки возможны? Что происходит с доступом к ячейкам в случае отзыва лицензии у банка?
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, есть банки, которые дают потребительский кредит с плохой кредитной историей?
Задумался о страховании квартиры. Живу на последнем этаже, и когда стал читать условия страховок нескольких крупнейших страховых компаний, почти у всех в разделе "затопление" протекание крыши в страховых исключениях. Подскажите, это у всех так, или всё-таки и такой риск можно у кого-то застраховать?
Здравствуйте!
Тема не новая - много кредитов, и вся зарплата уходит на них. Как поступить?
В прошлом году произошла очень сложная ситуация в жизни близкого человека - пришлось брать большой кредит. Взяла в Ренессансе под огромные 29%, больше нигде не одобрили. Понимаю, что процент большой, но тогда было вообще все равно где и как - лишь бы дали. Недостающую сумму добирала кредитками.
В итоге на сегодня имею:
- кредит в Ренессансе - 280.000 руб.
- кредитка там же - 70.000 руб
- кредит...