Для сотрудников банков могут ввести уголовную ответственность

Как сообщает «РБК», банки попросили ЦБ ввести специальную ответственность для сотрудников за оформление кредитов на клиентов, находящихся под влиянием мошенников. Тем самым финансовые организации пытаются сместить ответственность с себя на конкретных должностных лиц – сотрудников, чтобы избежать санкций со стороны регулятора. Банки предлагают ввести административную и даже уголовную ответственность для сотрудников, которые оформляют кредиты без добровольного согласия клиента и помогают мошенникам выводить деньги.

Такое предложение Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в ЦБ.

Что же предлагаю банки?

·        Ввести административную ответственность для сотрудников, впервые уличённых в оформлении кредита без добровольного согласия клиента или в выводе денег (то есть за дропперскую деятельность). Причем такую ответственность предлагается ввести как для «социальных инженеров», то есть мошенников, так и для работников финансовых организаций — их соучастников;

·        Ввести уголовную ответственность за повторные нарушения, умышленный сговор с мошенниками и систематические нарушения регламентов;

·        Увольнение за нарушение антифрод-процедур, которое привело к мошенничеству (внести это положение в Трудовой кодекс);

·        Комплексное пропорциональное распределение финансовой ответственности между банками (если не сработали антифрод-системы), операторами карт (НСПК) и сотовыми операторами (если не был заблокирован номер мошенника);

·        Фиксировать случаи оформления кредита под влиянием мошенников в кредитной истории человека, ввести систему обмена такой информацией между банками через базу данных ЦБ и к таким заёмщикам адресно применять меры «охлаждения».

По словам опрошенных «РБК» экспертов, такие меры хотя и могут помочь снизить количество случаев мошенничества, но одновременно с этим и несут в себе целый ряд рисков. Например:

·        Сотрудники банков могут столкнуться с давлением и страхом оформлять кредиты, опасаясь обвинений в мошенничестве. Это, в свою очередь, замедлит процессы выдачи кредитов и ухудшит клиентский опыт.

·        Введение уголовной ответственности может привести к тому, что специалисты покинут банковскую сферу. Работники будут опасаться занимать должности, связанные с финансовыми операциями.

·        Доказывание вины станет сложным и может привести к увеличению судебных споров. Если работник стал невольным участником мошеннической схемы, например, не распознал клиента-мошенника, но действовал без злого умысла, его могут наказать незаслуженно.

·        Банки могут начать использовать закон как инструмент давления на персонал.

·        Могут появиться дополнительные бюрократические сложности ля клиентов при оформлении кредитов

Отмечу, что похожая схема уже действует в части утечек персональных данных — а значит, вполне может быть одобрена и для мошенничества. Кроме того, есть ряд законодательно установленных требований к определённым категориям должностных лиц. Например, действуют требования к квалификации и деловой репутации к сотрудникам службы внутреннего контроля, аудиторам, специалистам по противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и т.д.

ЦБ заявил, что рассмотрит письмо НСФР в установленном порядке.