5 мифов о банкротстве физических лиц

Казалось бы, тема банкротства довольно понятна, давно изучена и малоприятна. Эта процедура ассоциируется у россиян с крахом не только финансового положения, но и надежд, и даже жизни. Однако, по мнению экспертов, вокруг банкротства сложилось много устойчивых стереотипов. В этой статье рассмотрим и развенчаем 5 самых распространённых мифов.

Немного статистики

Если взглянуть на статистику банкротств, то можно заметить, что с каждым годом она увеличивается, причем как в отношении организаций, так и в отношении граждан. Например, количество банкротств граждан в январе-сентябре 2023 года выросло на 28,8% к аналогичному периоду 2022 года до 249,9 тысяч. Обусловлено это многими причинами, особенно в последние годы, считает вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, заместитель руководителя Федерального Центра Медиации, Председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.

«Так, если оценить кризисные события крайних лет, то можно заметить следующее: 2020-2021 годы - распространение коронавирусной инфекции и борьба с ее последствиями, сопутствующее влияние на экономику; 2022 год - по настоящее время - введение зарубежными государствами ограничений в отношении РФ и борьба отечественной экономики с ними. Разумеется, любое кризисное событие влияет на экономику во всех ее аспектах, то есть проблемы возникают у производственного сектора, у банков и иных кредитных организаций, а следовательно, и у граждан. Кроме того, совершенствуются и сами механизмы банкротства, в том числе, внесудебного. Стоит также отметить, что судебная практика тоже не стоит на месте, и суды формулируют позиции, зачастую в пользу граждан-банкротов. Все вышеперечисленное в своей совокупности не только делает процедуру банкротства привлекательной для несостоятельных должников, но и безопасной с той точки зрения, что она гарантированно приведет к прекращению обязательств (списанию долгов)», - объясняет эксперт.

Тем не менее, «привлекательность» этой процедуры теряется на фоне мифов вокруг нее. Рассмотрим их.

Мифы и легенды

Миф 1. Банкротство – это крах всему.

Многие люди уверены, что банкротство – это конечная точка их финансового благополучия. Впереди ничего хорошего уже не будет, только дорога вниз. Однако всё с точностью наоборот. Банкротство – это хорошая возможность решить долговые проблемы и начать жизнь с чистого листа. Конечно, эту процедуру вряд ли можно назвать приятной, но и драматизировать не стоит.

Миф 2. Банкротство — это позор

Позор – это бездействие и смирение перед появившимися трудностями. А банкротство – всего лишь один из способов (причем не самый плохой) решения финансовых проблем должника. Пройдя процедуру банкротства, люди делают выводы, становятся более грамотными и дисциплинированными в вопросах личных финансов. И стеснятся этого не стоит. Как сказал Лев Толстой: «Надо рваться, путаться, биться, ошибаться, начинать и опять бросить, и опять начинать, и опять бросать, и вечно бороться и лишаться. А спокойствие — душевная подлость».

Миф 3. Долг списывается сразу после признания банкротом

На самом деле, всё не так быстро и просто. На первом судебном заседании суд признает гражданина банкротом и вводит одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. Если будет введена реструктуризация, то все имеющиеся кредиты объединят в один полноценный кредит, после чего должнику будет предложен новый график  платежей по нему. Также должник имеет право самостоятельно реализовать свое имущество под контролем арбитражного управляющего. Все вырученные средства будут выплачиваться в счет погашения обязательств перед кредиторами. Долг списывается только после завершения процедуры реализации (минимум 6 месяцев). Статус банкрота не гарантирует избавление от кредитов.

Миф 4. После банкротства нельзя брать кредиты

По статистике, 80% лиц, прошедших процедуру банкротства, осознанно и по собственному желанию больше не лезут в долговую яму. Но если бы они вновь решились взять кредит, у банка нет оснований отказать в этом.

Миф 5. Банкротство — это запутанная и сложная процедура

В действительности же, банкротство – очень простая, понятная и прозрачная процедура, которую вполне можно провести самостоятельно. Но лучше обратиться за помощью к  юристам или арбитражным управляющим. Конечно, самостоятельное банкротство обойдется дешевле, но цена ошибки при составлении документов очень высока. Рисковать и экономить в данном случае не стоит, иначе поговорка «скупой платит дважды» станет для должника очень актуальной. Тем более, банкротство невозможно без участия арбитражного управляющего. Это значит, что даже если делать все самостоятельно, то управляющий всё равно пригодится.

Как банкротство решает проблемы

При обращении в суд с заявлением о банкротстве граждан, суды тщательно изучают обстоятельства возникновения задолженности и меры, предпринимаемые должником к её погашению. Если имеются признаки объективного банкротства - вводят ту или иную процедуру (реструктуризацию долгов гражданина или реализацию его имущества), о которых мы говорили выше.

Торги в основном проводятся на электронной торговой площадке в форме аукциона с открытой или закрытой формой представления предложений о цене, либо посредство публичного предложения (когда цена постепенно уменьшается) на установленный шаг, рассказывает генеральный директор «Центра сопровождения процедур банкротства» Теймур Насибов.

"Так, в процессе банкротства могут быть проданы недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, ювелирные изделия и другие ценные вещи, при необходимости. Полученные средства распределяются между кредиторами для частичного или полного погашения долгов банкрота. Исключение составляет единственное «нероскошное» жильё должника. Оно не включается в конкурсную массу в соответствии со ст. 446 ГПК РФ и 213.25 Закона о банкротстве. На протяжении той или иной процедуры банкротства, балом рулит арбитражный управляющий. Он выявляет подозрительные сделки, признаки фиктивного и (или) преднамеренного банкротства и выносит заключение, делается анализ финансового состояния должника, реализовывает имущество и выдаёт денежные средства (в случае дохода) в качестве прожиточного минимума. По итогу всех мероприятий, процедура завершается и долги списываются. Бывают случаи, когда граждане посредством различных брокеров в области финансовых услуг оформляют крупные кредиты (от 5 до 15 млн), из которых часть денег тратят на их комиссию, а остальное - на свои нужды. И следом подают заявление на банкротство. В таких случаях велик риск несписания долгов», - объясняет эксперт.

Торги – дело тонкое

Количество участников в торгах по банкротству с каждым годом растет. Тренд последних лет заключается в повышении интереса к торгам со стороны лиц, не являющихся профессиональными участниками, рассказывает директор по развитию портала "Торги России" (торги-россии.рф), специалист по продажам банковских продуктов Екатерина Данкина.

«На самом деле, банкротные торги выгодны всем. Должнику процедура банкротства и реализация имущества на торгах помогают освободиться от долгового бремени в максимально короткий срок. Банк получает свои средства в счет погашения долга. А покупатели имущества на торгах приобретают его по цене, которая гораздо ниже рыночной. Экономическая целесообразность и эффективность торгов доказана на практике. Банкротство – это не крушение надежд, а начало новой жизни», - резюмирует эксперт.