Ипотека 2025: роскошь или реальность для обычных людей?

Тут эксперты в очередной раз подсчитали, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку. Озвученные цифры, что вполне ожидаемо, совсем не порадовали: в Москве зарплата должна быть не менее 199 тысяч рублей в месяц, в Петербурге — от 126 тысяч. И это не для покупки элитной недвижимости, а для скромной «вторички» площадью 30 квадратов, под обычную рыночную ставку в 22% и стандартный срок в 30 лет. Понятно, что для других регионов цифры называются более человечные: 105 тысяч для Казани, 75 тысяч для Екб. И еще раз подчеркну: мы говорим про доход «не менее». То есть это минимальная граница, с которой шанс получить ипотеку только появляется. О том, чтобы она была комфортной, на этом уровне даже мечтать не приходится.

📊 По данным Росстата, медианная зарплата в Москве в 2024 году составляла около 162 тысяч рублей, в Петербурге — 103 тысяч. Это значит, что половина населения зарабатывает меньше. А ипотека — это же не только ежемесячные платежи. Это еще и страховки, ремонт, коммуналка… А еще и первый взнос, который минимум 20% от стоимости квартиры. И не забывайте, банки могут отказать, даже если вы «на бумаге» проходите — слишком много факторов риска.

А статистика отказов не радует. За первые месяцы 2025 года доля отказов по ипотеке подскочила до 56,2%. Причина? Всё та же — недостаточный доход. Даже если у человека стабильная работа и стаж. Не спасает.

🔒В зоне риска сейчас очень многие. И не только фрилансеры и самозанятые. Отказы получают сотрудники компаний, работающие официально, но получающие серую зарплату, люди с кредитками, микрозаймами, с недостаточным сроком на последнем месте работы. Да и вообще банк не обязан объяснять, почему он отказал в кредите. А причин для этого может найтись масса.

🤔 А теперь вопрос такой: что тогда делать обычному человеку, мечтающему о собственной квартире?

Ставки в космосе, цены на квадратные метры там же, доходы не растут такими же темпами. Закон спроса и предложения работает просто: если жилье становится недоступным, спрос падает. А если спрос падает, рынок либо корректируется, либо надувается пузырь. Мы уже проходили это в 2008-м и 2014-м. Печальные уроки. И такое ощущение, что в этот раз скорректироваться особо не получится. Хотя бы потому, что сама себестоимость строительства на каком-то запредельном уровне в последнее время. Продавать в убыток девелоперы вряд ли будут.

✅ Да, государство может снова вмешаться — субсидии, льготные программы и т. д. Но таких программ на всех не хватит. А рынок не обманешь: реальные доходы населения — ключевой индикатор доступности жилья.

Да и рискованно будет такое вмешательство. Недаром же многие эксперты говорят, что одна из причин текущей невеселой ситуации на рынке — льготная ипотека, на фоне которой цены на жилье улетели на запредельные высоты. Опять же закон экономики: выше спрос — выше цены. Вот только в обратную сторону, увы, не всегда работает.

И вот что мы видим: рынок жилья отделяется от реальности большинства граждан. А ведь именно ипотека долгое время была мостом между мечтой о «своих квадратных метрах» и её осуществлением. Теперь этот мост рушится под весом ставок, требований и ограничений.

🧠 Вывод? Если всё останется как есть, ипотека в 2025-м окончательно перестанет быть инструментом для широких слоев населения. Она станет привилегией тех, кто живёт «выше среднего». Остальным — аренда. Или жизнь с родителями.

А вы как думаете, есть ли у ипотеки будущее для обычных людей? Или игра становится совсем уже не по нашим правилам?