Как старый долг может стать новым в БКИ: «механика страха»
Этот материал — не сухая теория, а продолжение моей реальной юридической хроники. Если вы не видели предыдущую часть — рекомендую начать с этого поста. А здесь — разбор самой сути работы БКИ. Без украшательств.
Как выглядит проблема
В отчёте из ОКБ я вижу:
- Дата возникновения: 08.10.2019
- Тип кредита: POS-заём
- Коллектор: ООО «ПКО Феникс»
- Просрочка: 180+ дней
- Срок действия: до 2029 года
Но на деле:
- Изначальный кредит выдан в декабре 2013 года
- Цессия — в 2019-м
- Судебный приказ отменён в 2020 году
- Долг не подлежит взысканию
А в БКИ — жив и активен. Причём как будто возник только в 2019 году. Просрочка тикает. Рейтинг падает.
Где баг: БКИ как передатчик, а не проверяющий
Бюро кредитных историй должно быть архивом фактов. Но по ощущениям — это просто диспетчер данных, полученных от коллекторов. Верификации — ноль. Здравого смысла — тоже.
- Почему дата возникновения = дате переуступки?
- Почему игнорируются судебные решения?
- Почему долг из 2013 года «оживает» в 2019-м и продлевается до 2029-го?
Смотрю в отчёт и не понимаю. Нигде в законе не написано, что коллектор может переписать дату возникновения обязательства.
А на практике выходит так:
- Передал коллектор — бюро зафиксировало.
- Поставил свежую дату — и долг снова живой.
Почему это страшно
- Даже если долг невозможно взыскать, он влияет на кредитный рейтинг
- Банки и МФО отказывают
- Образуется ложная репутация должника
Это и есть та самая механика страха: ты не должен, но система делает вид, что должен. И живёшь с этим клеймом.
Что сделано
- Отправил заявление в ОКБ с требованием исправить дату
- Получил отписку: «мы переслали запрос в Феникс»
- Готовлю повторную претензию в БКИ и жалобы в ЦБ, Роскомнадзор, ФССП
Ответ ОКБ, к слову, просто пересказал слова коллектора. Проверки не было. Оригинал договора не запрошен. Отмена приказа проигнорирована:
«Между ООО „Феникс“ и ООО „Банк“ заключён договор цессии... задолженность — 67667,04 руб.» (ОКБ, 09.04.2021)
Ни слова про 2013. Ни слова про суд. Ни намёка на анализ. Хотя факты были предоставлены
А как должно быть?
ОКБ и прочие БКИ — это не просто сервис учёта. Это инфраструктура доверия. Люди и бизнесы ориентируются на них, принимая решения. Игнорировать базовые факты (дату договора, судебные акты) — значит разрушать систему.
Если бюро не верифицирует данные, а просто ретранслирует — любой коллектор может безнаказанно оживить мёртвый долг. И вуаля — снова актив, снова просрочка, снова удар по гражданину.
Следующая публикация — с разбором шаблона претензии к БКИ.
Если текст был полезен — проставьте лайк. Алгоритмам приятно, а мне — приятно вдвойне.
Продолжение следует.
P.s.
Если среди читателей есть сотрудники или представители БКИ — возможно, вы захотите пояснить, действительно ли это «дыра», или же просто строгое следование внутренним инструкциям?
Добрый вечер, многоуважаемые коллеги! Недавно стала клиентом МТС - банка, честно говоря без особого интереса, надо было вывести Кешбэк с ЧЕК-СКАНА именно на карту МТС. А, сегодня получаю предложение от банка МТС открыть Вклад под 16,5 % на 3 или 4 мес от 10000 рублей. Условие одно, чтобы не было накоплений в банке последние 30 дней (всего навсего)
5 декабря 2025 года Реалист Банку исполнилось 35 лет. За эти годы банк из регионального финансового учреждения дорос до крупного игрока отечественного рынка, а также заслужил доверие тысяч клиентов и партнёров. В 2025 году банк полностью закрывает потребности в финансовых услугах:
1. бизнеса — включая РКО, лизинг, факторинг, банковские гарантии, кредиты, депозиты, ВЭД);
2. корпоративных клиентов — включая зарплатный проект, банковские счета в драгметаллах);
3. физических лиц — включая вклады, накоп...
Привет, друзья 🤝. Подбирая на перспективу вклад для себя, выбрал несколько вариантов, в разных банках, на мой взгляд наиболее удачных 💥
Уже 3 месяца Ozon банк предлагает мне, как новому клиенту, открыть накопительный счет с повышенной ставкой 17%. Наконец пришло время воспользоваться выгодным предложением Ozon банка, учитывая что 17% сейчас редкость. Прочитала условия по накопительному счету. Первоначально было все понятно – сумма без ограничений, снятие и пополнение на любую сумму бесплатно, проценты начисляются на минимальный остаток раз в месяц, ставка 17% до 2 месяцев, далее – 14,5% при выполнении условий.
Лёжа смотря ленту, я увидел уведомление,что у альфа банка какой-то кэшбэк большой, позже захожу и вижу, что у них барабан кэшбэка на золоте яблоко
Традиционное использование рубля для всех видов операций — от бытовых расчетов до международной торговли — может измениться. Политолог-американист Дмитрий Дробницкий прогнозирует разделение финансов на категории: потребительские, инвестиционные и внешнеторговые деньги, каждая со своей функцией.
Как вы считаете стоит ли устроиться на работу возможно удаленную или на пару часов в день находясь в отпуске по уходу за ребенком ( декрет) или же просто стоит научиться экономить и не совершать необдуманные покупки ?
Финансовые эксперты разработали механизм разделения убытков от телефонного мошенничества между банками и операторами связи. Ответственность за возмещение украденных средств определяется уровнем осведомлённости банка: если банк был уведомлён о подозрительном номере, но выполнил перевод, он обязан вернуть деньги клиенту. В ином случае убытки покрывает оператор связи. Тестирование системы планируется начать с крупных банков и телекоммуникационных компаний. Однако аналитики отмечают, что для...
По кредитной карте Альфа была совершена покупка 14.05.2025 года на сумму 213000руб, по условиям беспроцентного кредита на 1год. В течение всего года платежи совершались своевременно и без задержек. Сегодня утром в 8:51 15.05.2025 года мною был совершён последний платёж на сумму 91350 для закрытия долга полностью. Вместо закрытия долга полностью, Банк списал 48951.27 как погашение % за год. И оставил эту сумму в качестве долг на кредитной карте. Уведомлений или звонка от оператора банка по...
С 2023 года в России введены налоги на доход от банковских вкладов и накопительных счетов. Чтобы понять, какую сумму можно разместить на депозите и не попасть под налогообложение, давайте разбираться подробнее.
Сегодня в одном из чатов мам, девушки уже пробовали подать на единой пособие по новым правилам. Но пока вся информация числится по старому.
Сейчас многие банки предоставляют хороший кэшбэк на покупки товаров и оплату услуг.
Уважаемые пользователи сообщества, делюсь личным опытом пользования кэшбэк-картой от Райффайзенбанка. На текущий момент вижу только плюсы. Карта без абонентской платы. СМС информирование не подключал, использую бесплатную опцию ПУШ-уведомлений. Полностью закрывает потребность в уведомлении по действиям с картой и другим продуктам банка. Переводы другим физ лицам по номеру телефона (СБП) до 300 000 руб в день бесплатно. Кэшбэк 1,5 % приходит на карту рублями. Подсчет банком и выплата...
ГПБ снизил ставки по вкладам
БРС снизил ставки по вкладам