Как защитить свои накопления от инфляции: 5 практических стратегий
Инфляция — слово, которое мы слышим всё чаще. Цены растут, курсы скачут, а сбережения «тают» даже несмотря на все еще высокие проценты по вкладам. И хотя по данным Росстата в 2025 году прогнозируется замедление инфляции, это не значит, что можно расслабиться — особенно если вы копите на крупные цели: пенсию, жильё, обучение детей.
Делюсь 5 стратегиями, которые помогают защитить накопления от инфляции, не превращая личные финансы в головную боль.
1. Не храните деньги «под подушкой»: используйте ИИС или накопительные счета с процентом выше инфляции
Да, процент по накопительным счетам сейчас ниже пиковых значений прошлых лет, но есть банки, где еще можно найти выгодные предложения. Следите за акциями, особенно у цифровых банков.
Если вы получаете официальный доход — откройте ИИС: за взносы до 400 000₽ в год можно вернуть до 52 000₽ через налоговый вычет. Даже при консервативных вложениях (например, ОФЗ) это даст доходность выше инфляции.
2. Дробите цели: краткосрочные — в рублях, долгосрочные — в валюте
Важно разделять накопления:
- на поездку в этом году — рублёвый вклад/накопительный счёт,
- на пенсию или образование через 5+ лет — доллары/юани через брокера или мультивалютные счета.
В 2025 году юань остаётся одной из наиболее доступных валют для россиян: его можно официально купить, хранить на валютном счёте и использовать для консервативных инвестиций.
3. Инвестируйте в то, что понимаете: ОФЗ, фонды на Мосбирже, золото
ОФЗ — самый понятный инструмент с защитой от инфляции. Есть специальные ОФЗ-ИН — индексируемые бумаги, доход по которым привязан к инфляции.
Также в 2025 году на Мосбирже доступны ПИФы и БПИФы с минимальным порогом входа — от 1 000₽. Некоторые из них инвестируют в золото, другие — в валютные активы или недвижимость. Для начала подойдёт даже консервативный фонд вроде «Альфа-Капитал Золото» или «ВТБ – Сбалансированный».
4. Следите за личной инфляцией: она выше, чем в новостях
Официальные цифры не всегда отражают вашу реальность. Ведите учёт расходов (например, в CoinKeeper, ZenMoney или Таблице Google) и регулярно пересматривайте потребление.
Возможно, «инфляция» в вашем случае — это подписки, которые забыли отключить, или траты на еду вне дома, которые легко сокращаются без потери качества жизни.
5. Превращайте лишние вещи в активы
Минимализм с пользой: распродажа ненужных вещей не только освобождает пространство, но и помогает ускорить накопления. То, что не используется, обесценивается быстрее, чем деньги на депозите.
Платформы: Авито, Юла, чат района, Telegram-каналы «отдам/продам».
💬 Вывод: Инфляция — не повод для паники, а сигнал к действию. Чем раньше вы начнёте управлять накоплениями, тем больше шансов, что ваши деньги будут работать, а не «таять». Не обязательно становиться инвестором — достаточно выстроить систему, где деньги приносят пользу даже в простых инструментах.
А вы уже адаптировали свои финансы под реалии 2025 года? Поделитесь опытом — особенно интересны стратегии, которые реально работают в жизни, а не только на бумаге.
Согласна с постом! Тоже не храню яйца в одной корзине. Стараюсь диверсифицировать накопления. Основная подушка у меня в фондах различных, в облигациях - из них стараюсь не изымать средства. Пусть копятся на светлое будущее 🤞.
Вкладов не держу, не нравится момент, что невозможно получить деньги здесь и сейчас. Использую накопительные счета с процентом на ежедневный остаток, потому что большая сумма, которая была лишь несколько дней на этом счету, добавит мне нормально при выплате процентов 👌 С таких счетов я снимаю на ежедневные нужды.
Тоже держу деньги в валюте. Отдельно откладываю на счет в валюте на здоровье, красоту, на зубы 😅 И валюте также на форс-мажор (что-то случилось, сломалось и т.д.)
Для безопасности и собственного спокойствия люблю страховать по мере возможности 😌 Как квартиру, так и себя от несчастных случаев, котика также надо застраховать☝️ (ветеринария очень дорогая 😬), защита от клещей (живу в таёжном регионе) и т.д.
Nicemice, Нормальные, разносторонние способы... Можно взять на заметку Ваш опыт. Правда, если есть приличные средства.
Алекс Курган, у меня как раз средств не так уж и много, поэтому стараюсь откладывать и подстраховываться от более серьёзных трат.. 😬
Полезно и понятно. Особенно согласен с пунктом про личную инфляцию — когда начал считать расходы, понял, что реальные траты растут быстрее, чем официальные цифры. Пересмотрел подписки, стал реже заказывать еду, и уже через месяц сумма на счёте перестала «таять».
Уже давно делю накопления по целям: краткосрочные — в рублях на накопительном счёте, долгосрочные — в валюте. В прошлом году открыл мультивалютный счёт, перевёл часть в юани — удобно и как запас, и как инструмент для инвестиций.
И ещё — не держу в доме то, чем не пользуюсь. Продаю всё лишнее на Авито, в районных чатах. Пусть по чуть-чуть, но эти деньги сразу отправляю на накопления. Лучше пусть работают, чем пылятся.
Тоже полностью согласен с постом. Но самое главное необходимо уберечь свои денежные средства и накопления от мошенников. Их действия страшнее любой инфляции.
В мае вы уже справились с задачей помочь авторам Диалога решить их финансовые вопросы. Каждый день комментарии были наполнены позитивом, энергией, мнениями и советами. Мы решили, что такую активность нельзя прекращать. Снова готовы наградить наших самых отзывчивых комментаторов!
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы делились суммой ЖКУ в ваших регионах. Было интересно узнать, какие цифры можно увидеть в квитанциях по всей стране. Спасибо всем участникам!
Спешим сообщить, что комьюнити Диалога продуктивно провело короткую рабочую неделю! Рассказываем в дайджесте про самые интересные и полезные посты от авторов.
Человечество уже летает в космос, работает над искусственным интеллектом и уже придумало, как перерабатывать пластик в ткань. Но все равно каждый год летом ЖКХ отключает гражданам горячую воду. Мы решили узнать, какова стоимость коммунальных услуг в разных регионах нашей необъятной страны. Заодно раздадим активным участникам приятные бонусы.
Когда разбираешь балкон или шкаф, часто находится куча очень нужных ненужных вещей. Что с ними делать?
Иметь 10 карт с кэшбэком – круто, но запомнить, где и за что дают возврат, почти невозможно. Вот как не сойти с ума:
ВТБ выкатил интересное исследование по поколенческому портрету самозанятых. Почти половина из них — миллениалы.
Несмотря на многочисленные предупреждения и профилактические меры, ежегодно тысячи россиян попадают в ловушку телефонных мошенников.
С мая месяца списывают деньги. За вчера только 500 рублей. Я ничего не покупала, даже не помню где и как регистрировалась. В псб привязанных счетов нет. Что делать? Тех.поддержка не отвечает. Мне вернут деньги?
После выплаты зп я 45% сразу вношу на общий бюджет - эта сумма полностью покрывает аренду квартиры, ку, покупку еды и вкусняшек, покупку мелких и средних бытовых принадлежностей и в целом закрывает базовые нужды. то есть даже если бы эта сумма была моей зп, то я бы вполне себе комфортно жила. КУДА ДЕВАТЬ ОСТАВШИЕСЯ 55%? максимум 10% я оставляю на себя. на базовые хотелки, на посещения каких-либо мест, где мне нужно платить только за себя. это может быть покупка расходных материалов для моих...
Задумывались ли вы, как именно мы принимаем решения?
Вот такую инфографику выложили от т банка:)
В марте месяце участвовала в конкурсе активности VK Банки.ру, за что начислили приз в 1000₽, но уже третий месяц не могу вывести средства с ЛК на банковскую карту (Сбер почему-то отклонил перевод, на Альфе уже 40 дней в обработке висит). Писала и экспертам, и в чат, и в службу тех. подлержки - все молчат, как партизаны) Может я что не так делаю, возможно надо повысить уровень профиля или подтвердить его на гос. услугах...Кто-то сталкивался с подобным, подскажите, как надо? 🤔
У меня появилось новое хобби: раз в пару месяцев я на 2-3 дня летаю в другие города России) Обычно снимаю номер в недорогих гостиницах, питаюсь в кафе, очень редко трачу на сувениры. На сами прогулки в лучшем случае трачу 20 тысяч, около 10 тысяч уходит на проживание (беру с завтраками) и около 30 тысяч на перелет (оплачиваю милями, чтобы подешевле было). Все-таки выходит так, что путешествовать по России сейчас дорого. А что бы вы выбрали: летать на пару дней по разным городам или поехать раз...
Правительство отменило повышенные пошлины на питание для недоношенных детей. Это специальные смеси, которые жизненно необходимы малышам. Раньше они стоили космических денег из-за пошлин. Теперь должны подешеветь процентов на 20-30.