Ставки по ипотеке: почему июньское снижение не спасает заёмщиков
Ставки по ипотеке сейчас падают — в июне шесть крупнейших банков объявили о дисконте, но средний старт всё равно держится около 25 %. Что изменилось на деле и почему аналитики называют такой порог заградительным?
Банки снизили ставки формально: рекламные «от XX %» доступны только при высокой первоначалке, зарплатном проекте и коротком сроке. Для большинства заёмщиков итоговый тариф остаётся выше ключевой ставки ЦБ почти втрое. При 25 % переплата по двадцатилетней ссуде может превысить тело кредита в пять раз, а ежемесячный платёж поглощает до половины семейного бюджета. Парадокс: финансовая нагрузка растёт даже при видимом снижении номинальной цифры.
Отчасти это попытка удержать спрос на рынке недвижимости. Девелоперы готовы давать скидки, но банки закладывают риск просрочки и инфляция— пока макропоказатели не стабилизируются, дешёвой ипотеки ждать не приходится. Альтернативы: короткие сроки, большой первый взнос или рассрочки от застройщика, но все они переносят риски обратно к покупателю.
Насколько целесообразно брать кредит на таких условиях и какими стратегиями вы пользуетесь, чтобы снизить переплату?
Очень хочется услышать экспертов Злой макрушник Вадим Тихонов
мб Диалог тоже поделится мнением
Мое мнение - сейчас ставки по ипотеке действительно заградительные, а рынок практически замер. Так, по данным ЦБ, за 5 месяцев 2025 года выдано ипотечных кредитов было выдано в 3 раза меньше, чем за 5 первых месяцев 2024 года. Аналогично и по отношению к 2023. Я бы, если прямо очень уж не горит, ждал снижения ключевой, а в след за этим и ставок по ипотечным кредитам. Например, по прогнозу "Т-инвестиций" ЦБ может понизить ключевую ставку до 15% годовых уже к концу текущего года и до 10% через год (базовый сценарий с вероятностью исполнения 60%).
Злой макрушник,спасибо за вашу экспертизу , приятно, что так оперативно ответили
На мой взгляд, совершенно нецелесообразно брать ипотеку по рыночным ставкам, когда их уровень настолько высок. У РБК был недавно материал с расчетами и там получилось, что в среднем квадрат в ипотечной квартире в Москве стоит порядка 2 млн рублей. Столичная "элитка" стоит меньше, если брать просто стоимость без ипотеки.
Даже если условия расчета взять другие, адекватной цены никак не получится. Следовательно, разумно только ждать более адекватных ставок или искать льготы, скидки и т.п.
Вроде бы тут нужно посоветовать самостоятельно копить на жильё, но... Во-первых, сколько времени уйдет на такие накопления, во-вторых, нет никакой гарантии, что за это время накопленную сумму не подъест инфляция (ставки по вкладам всё же снижаются), а цены на желаемую недвижимость не вырастут.
ЮлияК, выгоднее чего? Тут вопрос же в целеполагании. От аренды собственная квартира не появится.
А что до квартиры в ипотеку, которую РБК посчитал, то 2 млн х 40 кв. метров = 80 млн. Если совсем примитивно посчитать аренду по 60 тыс. рублей в месяц, например, то за 80 млн рублей можно снимать такую квартиру в вакууме (без роста цен, инфляции, роста зарплат и т.п.) больше 100 лет :)
Изменения на 31.08 в таблице вкладов с максимальными процентами. Часть 1.
Бюджет семьи - это зачастую когда в конце месяца на карте вдруг остаётся триста рублей ,а ты в магазине с чеком на 10 позиций, из которых 5 — «что-то вкусное»😂
С 3 по 5 сентября действует супер-акция: кешбэк до 30% на покупки в любимых маркетплейсах!
Широкое внедрение валидаторов в общественный транспорт значительно упрощает процедуру оплаты для пассажиров, позволяя использовать практически любую банковскую карту. Однако, карта может попасть в так называемый стоп-лист, что временно блокирует возможность совершения оплаты.
Госдума осенью рассмотрит законопроект об увеличении штрафов для банков за нарушение прав потребителей. Данный законопроект находится у Госдумы в числе приоритетных - главное нововведение, что размер санкций будет привязан к собственному капиталу кредитной организации.
Случайно обнаружил, что в приложении Тинькофф можно открыть валютный счет в дирхамах (ОАЭ) и юанях. Решил эксперимента ради открыть счет в дирхамах и перевести туда небольшую сумму как часть своей финансовой подушки. Комиссия за конвертацию составляет от 0,3% до 2% в зависимости от валютной пары. Процентная ставка, конечно, смешная (всего 1% годовых), но как инструмент диверсификации валютных рисков вполне подходит. Особенно с учетом стабильности дирхама, который привязан к доллару.
Сбербанк пока не планирует проводить вторичное размещение своих акций, сказал его глава Герман Греф. По его мнению, объемы рынка в отсутствие крупных нерезидентов слишком маленькие для проведения такой сделки. Отвечая на вопрос о возможном размещении на бирже какого-либо из небанковских бизнесов «Сбера», Греф отметил, что и таких планов пока нет.
Теперь доходность вклада «В плюсе» с подключенным сервисом Привилегии «Плюс»:
Теперь доходность депозита «Гибкий» в зависимости от срока составляет 14–17,2% годовых.
Телефонные мошенники в РФ убеждают жертв при оформлении кредита не соглашаться на сумму, которую предлагают сотрудники банка, даже если она больше, а только на ту, которую предлагают они. "В ситуации, когда жертва готова взять кредит, нужно убедить ее не соглашаться на сумму больше положенной, если это предложат в банке, а только на ту, которая нужна. Если сумма одобренного кредита меньше, необходимо убедить жертву брать ее под предлогом, что это именно та сумма, которую списали мошенники...
Совкомбанк запускает новую бизнес-карту «Максимум» с расширенным пакетом услуг для юридических лиц и ИП. Карта предлагает не только выгодные финансовые условия, но и уникальный набор привилегий для комфортного ведения бизнеса.
В условиях ужесточения банковского кредитования частные инвесторы выполняют важную социальную функцию, предоставляя финансирование категориям заемщиков, исключенным из традиционной банковской системы.
С 1 июня Совкомбанк полностью отменил комиссию за переводы через Систему быстрых платежей (СБП) клиентам других банков.
Раньше бесплатно можно было переводить до 150 000 руб. в месяц, а за перевод свыше взималась комиссия 0,5% (мах. 1500 руб.). С 1 июня перевод любой суммы* с карты Совкомбанка через СБП не только себе, но и клиентам других банков осуществляется без комиссии.
*Переводы от 30 млн. руб. себе и сторонним людям облагаются комиссией в размере 0,5%, но не более 1 500 руб.
