Недоступное жилье. Что влечет за собой отмена льготной ипотеки.

С 1 июля 2024 года в России перестала действовать льготная ипотека на новостройки под 8%. С этого дня оформить кредит на строящееся жилье можно только по рыночным ставкам.

В преддверии резкого повышения ставок многие люди делали попытки оформить ипотечные кредиты как можно быстрее, что называется «заскочить в последний вагон».

Об этом подробнее можно почитать здесь. О том какие программы еще остаются на рынке можно почитать здесь.  

В этой связи аналитики в ЦИАН подсчитали насколько вырастет переплата по ипотеке с отменой программы в мегаполисах. Спойлер - после отмены льготной ипотеки, переплата за однушку в новостройке в городах-миллионниках вырастет на сумму от 4,28 млн до 10,71 млн рублей, подсчитали в ЦИАН.

Для расчётов была взята типовая однокомнатная квартира в городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, поскольку там средняя цена однушки выше лимита по льготной ипотеке в 6 млн рублей.

Средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 37 кв. м в мегаполисах составила 5,55 млн рублей. А к примеру в Москве, https://lenta.ru/news/2023/11/15/odnushka/">средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке в зависимости от условий продажи, локации, состояния и правоустанавливающих документов составляет 10-12 миллионов рублей. В 2024 году такая же квартира может достичь стоимости в 11,5-13,5 миллиона рублей. На первичном рынке цены еще выше - средняя цена однокомнатной квартиры той же площади со сроком сдачи в 2024 году составляет 14-16 миллионов рублей.

Для этой недвижимости аналитики рассчитали переплату по льготной ипотеке под 8% годовых, действие которой завершилось 1 июля, а также по средней рыночной ставке на новостройки — 18,3% (по данным «Дом.РФ», на начало июля). Для расчета был взят первый взнос на уровне 30% (таким было требование льготной программы), а также три варианта сроков ипотечного кредита — 15, 25 и 30 лет.

Выводы не утешительны:

·       При 15-летнем сроке кредита платеж в мегаполисах за типовую однушку по льготной ставке 8% годовых составлял 39,7 тыс. руб., а переплата — 1,61 млн руб. С переходом на рыночные ставки (18,3%) ежемесячный платеж повышается до 63,5 тыс. руб., а сумма переплаты увеличивается на 4,28 млн руб., до 5,89 млн руб., или в 3,65 раза;

·       При сроке кредита 25 лет ежемесячный платеж за однушку по льготной ставке составлял 30,8 тыс. руб., а сумма переплаты по ипотеке — 3,7 млн руб. Та же квартира в ипотеку по рыночным ставкам в месяц уже обходится в 59,2 тыс. руб., а переплата по ней достигает 12,21 млн руб. Таким образом, переплата возрастает в 3,3 раза, или на 8,51 млн руб.

·       При сроке кредита 30 лет по льготной ставке ежемесячный платеж за ту же квартиру был еще ниже — 28,9 тыс. руб., но сумма переплаты выше — 4,88 млн руб. По рыночным ставкам переплата за эту же квартиру составит 15,59 млн руб., что в 3,19 раза, или на 10,71 млн руб., больше, чем по ипотеке с господдержкой.

Структурировано эти данные можно посмотреть в следующей таблице:

Таким образом, размер переплаты по ипотеке в зависимости от срока кредитования составляет: при 15-летнем сроке в 3,65 раза (примерно 5,89 млн рублей), при 25-летнем – в 3,3 раза (примерно 12,21 млн рублей), при 30-летнем – в 3,19 раза (15,59 млн рублей).