Как действовать при наступлении страхового случая за рубежом?

Дорогие друзья, продолжаем серию статей про страхование в путешествиях. Сегодня поговорим о том, что делать при наступлении страхового случая на отдыхе за границей.

Травмы, острые заболевания, потеря багажа – риски, с которыми может столкнуться каждый в путешествиях в другой стране. Наличие страховки значительно упростит решение данных проблем, а знание алгоритма действий в подобных ситуациях поможет избежать хаоса, минимизировать потери и получить своевременную необходимую помощь. Стоит отметить, что в некоторые страны без оформленной заранее медицинской страховки, невозможно получить визу. Например, это страны Шенгенского соглашения.

Даже если в стране отсутствует обязательное требование по страхованию для въезжающих иностранцев, приобретение полиса все равно рекомендуется. Он защитит от значительных неожиданных расходов, связанных с заболеванием или травмой во время путешествия.

Как отмечают эксперты, в России развивается культура страхования. Например, за первые четыре месяца 2025 года спрос на страховые услуги вырос на 16% по сравнению с прошлым годом. Особенно популярны полисы для путешествий за пределы РФ – их продажи увеличились почти на 25%. Все больше россиян оформляют страховки на стандартный отпуск от 8 до 15 дней, выбирая дополнительные опции, такие как страхование от несчастных случаев, защита имущества и отмены поездок. Рост интереса к страхованию особенно заметен в крупных городах и среди активных пользователей в возрасте 35–44 лет.

🤔 Что такое страховой случай и что в него входит?

Страховым случаем признаётся совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.

В туристическую страховку входят экстренные медицинские расходы (прием врача, лечение, покупка медикаментов, экстренная госпитализация), медицинская транспортировка (поездка в клинику на такси и/или машине скорой помощи, эвакуация в страну ПМЖ), репатриация тела в случае смерти застрахованного лица. Но ее можно дополнить другими случаями, которые могут произойти в путешествии: потеря или задержка багажа, отмена поездки, отмена или задержка рейса, несчастный случай, травмы при занятиях активным отдыхом или спортом.

Стоимость полиса зависит от таких факторов, как сумма покрытия, срок действия; страны, куда запланировано путешествие; набор рисков, возраст застрахованного лица. В страховку можно включить разнообразные варианты рисков, что позволяет подобрать оптимальную стоимость, обеспечивая при этом защиту от наиболее непредвиденных ситуаций.

Страховой полис возмещает медицинские и прочие затраты в пределах установленной страховой суммы, которая самостоятельно определяется Страхователем при оформлении страховки для поездки из предложенных Страховщиком. Если полис требуется для оформления визы, рекомендуется заранее узнать в посольстве минимально допустимый уровень страхового покрытия для требуемого типа визы.

При этом не стоит забывать о том, что страховые программы содержат перечень исключений, при которых страховое покрытие не действует. Это означает, что в некоторых случаях, даже если застрахованный получил травму, увечье или иные повреждения здоровья, затраты на лечение могут не быть компенсированы. Например, страховые выплаты не предусмотрены, когда лечение произошло по причине:

🔴 наркотического или алкогольного опьянения;

🔴 управления транспортным средством в нетрезвом виде или без прав;

🔴 обострения хронического заболевания без угрозы жизни

🔴 патологии беременности и родов;

🔴 венерических болезней;

🔴 психических заболеваний;

🔴 стихийные бедствия.

Некоторые из исключений можно по желанию включить в страховой полис дополнительно. Например, осложнения беременности сроком до 32 недель, обострение хронического заболевания без угрозы для жизни, обращений по поводу события, произошедшего при нахождении Застрахованного в алкогольном опьянении (за исключением правонарушений, ДТП, произошедшее при управлении Застрахованным любым транспортным средством), обращений по поводу события, произошедшего в результате стихийного бедствия и его последствий.

👀 Как действовать при наступлении страхового случая?

1.Постарайтесь успокоиться.

Самое первое и важное правило – необходимо успокоиться и сохранять самообладание, чтобы, насколько это возможно, оценить происходящее и составить план действий. Паника может сильно усугубить ситуацию, и вы потеряете драгоценное время.

2. Свяжитесь с сервисной/ассистентской компанией.

Звоните по номеру экстренного вызова, который у вас указан в страховом полисе. Большинство компаний имеют круглосуточные горячие линии, где можно получить консультацию и помощь на русском языке.

Сообщите следующую информацию:

- Имя застрахованного лица.

- Номер страхового полиса (свидетельства).

- Срок действия полиса (свидетельства).

- Место нахождения и контактные данные.

- Подробность произошедшего события

Ассистирующая служба направит вас в ближайшее медицинское учреждение, согласованное с вашей страховой компанией, либо даст инструкции относительно дальнейших шагов.

🚑 Если ситуация угрожает жизни и здоровью, вызовите скорую помощь или обратитесь в ближайшее медицинское учреждение. Если речь идет о краже или утере документов, необходимо как можно скорее связаться с местной полицией.

👉 Важно следовать рекомендациям ассистанса и обращайтесь именно туда, куда было рекомендовано. Ассистанс осуществляет прямую оплату клинике за консультации, обследования и медицинские процедуры, благодаря чему туристу не приходится платить на месте. Однако в ряде случаев такая опция недоступна, и тогда путешественнику необходимо самостоятельно оплатить медицинские услуги, сохранить все квитанции и документы из медицинского учреждения. Эти бумаги нужно предоставить страховой компании для последующего возмещения понесённых расходов. Также стоит отметить, что самостоятельное обращение в клинику без согласования может привести к отказу страховой компании компенсировать расходы на оказанные услуги.

В соответствии с положениями страхового договора может быть установлена сумма, в пределах которой застрахованное лицо имеет право на получение медицинской помощи без предварительного согласования со страховой или ассистанс-компанией, в объеме, оговоренном в договоре. При этом некоторые виды медицинских процедур, лабораторных анализов и инструментальных обследований могут быть исключены из покрытия.

📞 Обратитесь в страховую компанию.

По возвращении на родину обратитесь в страховую компанию подготовив необходимый пакет документов для выплаты:

- заявление о компенсации установленной формы;

- страховой полис;

- копия паспорта РФ, копия заграничного паспорта;

- отчет от медицинского учреждения;

- подтверждающие самостоятельную оплату документы;

- и другие документы, которые может запросить страховая компания.

📋 И напоследок, практические советы.

✅ Позаботьтесь о том, чтобы были деньги на балансе телефона, не полагайтесь только на wi-fi. Они могут пригодиться, чтобы совершить звонки в экстренных случаях.

✅ Имейте с собой некоторую сумму наличных, которые могут понадобиться, чтобы доехать на такси до клиники и вернуться в отель, купить назначенные врачом лекарства в аптеке, оплатить предусмотренную полисом франшизу или полностью оплатить лечение, если случай исключен из страхового покрытия или если выбранная клиника не принимает гарантийные письма от сервисных компаний.

✅ Собираясь в дорогу, будьте предусмотрительны, если у вас имеется какое-либо хроническое заболевание и вы постоянно пользуетесь медикаментами, необходимо иметь их с собой в поездке, а также лекарства от простуды, расстройства желудка, дезинфицирующие средства, обезболивающее.

✅ Запишите номера телефонов посольства своей страны на случай серьёзных происшествий.

✅ Сохраняйте все чеки на оплату, выписки. Это может потребоваться для оформления возмещения самостоятельных затрат.

✅ Если часто путешествуете, то рассмотрите покупки страховки на длительный период, например, на год.

❓❓❓ А вы сталкивались с необходимостью пользоваться страховой помощью за границей? Поделитесь своим опытом в комментариях.