Финансовая грамотность на практике: 6 советов

Финансовая грамотность — это набор правил, знаний и ценностей, с помощью которых управляются ваши финансы. Она также описыват то, как вы думаете о деньгах.

Искусство финансовой грамотности может защитить вас от долговой ямы и в то же время позволить вам обеспечить себя и своих близких. Как овладеть финансовой грамотностью на практике?

Совет № 1: Подумайте о финансах

Хотите освоить основы финансовой грамотности? Тогда вам нужно думать о финансах иначе, чем раньше. Недостаточно просто зарабатывать деньги, нужно еще и уметь ими правильно распоряжаться. Нужно уметь делить их на регулярные и непредвиденные расходы, не говоря уже об их приумножении или сбережениях.Чтобы получить обзор своих финансов, создайте семейный бюджет (таблица Excel или специальные приложения). Ведите тщательный учет всех своих доходов и расходов. Это поможет вам определить, где вы тратите больше, чем необходимо . И тогда вы узнаете, где можно сэкономить. 

Совет № 2: Идеальные финансовые меры

Знаете ли вы свои идеальные финансовые коэффициенты? Зная их, вы будете знать, какой процент от вашего дохода вам следует сберегать, какой процент следует направлять на прямое потребление, а сколько на погашение кредитов. Сначала вам нужно их узнать, а затем следовать им.Есть несколько способов разделить ваши финансы. Самый практичный — разделить ваши финансы в соотношении 10-20-30-40.

Финансовый резерв: 10%

По крайней мере 10% вашего дохода следует использовать для создания финансового резерва. Отложите эту сумму сразу после зарплаты , так у вас будет меньше соблазна потянуться за деньгами. Постарайтесь обойтись оставшимися 90%.

Основные средства: 20%

Разделите свои долгосрочные активы на 2 части. Первая часть должна сформировать долгосрочную защиту от потери дохода в виде правильно подобранного страхования жизни. Вторая часть должна сформировать сбережения на старость. Например, в виде пенсионных накоплений (это менее рискованный способ сбережений, который также подойдет более консервативно настроенным людям) или в виде других менее рискованных инвестиций.

Финансовые обязательства: 30%

Сумма ваших финансовых обязательств не должна превышать 30% от вашего дохода. Это не рекомендуемая, а максимальная доля . Это в первую очередь кредиты, связанные с жилищным финансированием (ипотечные кредиты), а не быстрые кредиты.

Прямое потребление: 40%

Прямое потребление состоит из повседневного потребления и расходов на еду, лекарства, путешествия и отдых. Регулярно записывая свои расходы , вы узнаете, где можно сэкономить. Именно расходы на текущее потребление часто выше, чем мы осознаем . Их сокращение является важным шагом на пути к обеспечению здорового финансового состояния.

Совет № 3: Обучайтесь

Финансовая грамотность требует постоянной работы и развития. Даже если вы освоили связанные с ней концепции и умеете управлять семейными финансами, перед вами будет много трудностей. Самая большая из них — финансовая независимость , которую можно достичь с помощью продуманных инвестиций, а также путем повышения квалификации на работе.

Совет № 4: вовремя выплачивайте долги

Частью финансовой грамотности является также своевременная оплата обязательств и долгов. В противном случае вам придется рассчитывать на различные санкции, которые не пойдут на пользу вашему семейному бюджету. Для регулярных платежей настройте постоянные поручения и регулярно проверяйте сроки оплаты.

Совет № 5: Не влезайте в долги

Покупайте только то, что можете себе позволить. Никогда не влезайте в ненужные долги – например, на подарки, экзотический отпуск или что-то, что может подождать. Такое поведение безответственно. Если вам приходится брать в долг, это должно быть сделано для покрытия расходов, которые принесут вам пользу в долгосрочной перспективе. Например, кредит на финансирование покупки недвижимости.Также будьте осторожны с овердрафтами и кредитными картами, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Это происходит, если вы не управляете ими должным образом. Например, если вы не платите вовремя. Если вы управляете ими должным образом, это фактически повышает ваш кредитный рейтинг.

Совет №6: Подумайте также о своих детях

У вас есть дети? Тогда учите их финансовой грамотности с раннего возраста. Дети повторяют то, что видят у своих родителей. Это включает в себя и то, как они управляют деньгами. Вы можете развивать финансовую грамотность у детей разными способами:• Вы можете говорить о деньгах,• играть с ними о домашнем хозяйстве и его расходах,• для бизнеса и шопинга,• в банк и кредитование.Не бойтесь давать ребенку карманные деньги, это научит его экономить и покажет, что ничто не дается бесплатно.

Последствия финансовой неграмотности

Последствия низкой финансовой грамотности: переплаты по кредитам, невыгодные контракты, потеря денег там, где это было не нужно. Затем погашение одного кредита другим кредитом, который будет еще более невыгодным. Это приводит к долговой яме и конфискации имущества.