В чем особенность новых банковских вкладов

С 1 июля 2025 года в России появился новый тип вкладов — социальный вклад и социальный счет, рассчитанные на льготные категории граждан. В чем выгода таких продуктов, какие у них есть плюсы и минусы, рассказала директор департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Ирина Димитрова в комментарии для Банки.ру.

«По своей сути социальный вклад и социальный счет — это привычные нам срочный банковский вклад и накопительный счет, но с особыми условиями. Ключевой момент — это адресность: они будут доступны только льготным категориям граждан. Т. е. тем, кто получает социальную поддержку от государства, например различные пособия», — пояснила Димитрова.

По оценкам Росстата, число таких граждан достигает десятков миллионов, поэтому эксперт считает, что новые инструменты займут свою нишу в розничном портфеле банковских депозитов.

«Тем более, что они предлагают сравнительно выгодные условия. Это и доходность, равная максимальной процентной ставке по годовому вкладу в соответствующем банке, и возможность снятия и пополнения средств, чем может похвастаться далеко не каждый стандартный вклад. Кроме того, ежемесячно начисляемые проценты можно будет бесплатно переводить на свой „обычный“ банковский счет», — добавила эксперт.

При этом у вкладов есть ограничения: максимальная сумма вложений по новым инструментам ограничена 50 000 рублей. Также по закону может быть открыт только один социальный вклад и счет. Таким образом, если вкладчик захочет разместить сумму сверх лимита, ему придется использовать стандартные банковские продукты.

«Но во многих банках минимальный порог для открытия „классического“ вклада на наиболее выгодных условиях составляет десятки тысяч рублей. Социальные вклады позволяют копить под выгодный процент даже с небольшой суммы, что может быть полезно для граждан с невысокими доходами, стремящимся сформировать финансовую подушку безопасности. Поэтому для своего целевого сегмента — это отличное предложение, сочетающее высокую ставку, гибкость и простоту в использовании», — отметила Димитрова.

Открыть такой депозит сейчас можно только в системно значимых банках страны. Широкое распространение новые сберегательные инструменты получат в 2027 году, когда эти продукты запустят остальные банки. Договор об открытии социального вклада заключается в электронной форме — через портал «Госуслуги».

«Как и в любом другом случае, перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его условиями. Согласно законодательству, процентная ставка по социальному вкладу должна равняться наибольшей ставке по вкладам до одного года в соответствующем банке, а доходность по счету — быть равной, как минимум, половине актуальной ключевой ставки ЦБ РФ», — предупредила эксперт.