Как не стать рабом кредита
Новость о снижении ключевой ставки в пятницу прям многим как «бальзам на душу легла». Конечно – ставки по кредитам и ипотеке медленно, но верно потихоньку начали опускаться.
И кредитоманы уже собираются «на охоту».
Кто это такие и как не примкнуть к их рядам?
Многие должники – это люди с кредитной зависимостью, которые не могут остановиться. Их долги растут, а платежи по кредитам съедают большую часть зарплаты. Важно понять, как не попасть в их число и брать кредиты с умом.
Кредитоманы часто видят в кредите способ быстро получить желаемое, не дожидаясь, пока появится возможность накопить. Их можно разделить на несколько типов:
Импульсивные транжиры: не могут устоять перед соблазном и покупают ненужные вещи, увидев скидку или красивый дизайн.
"Слабовольные" товарищи: им сложно копить деньги, поэтому они берут кредит на крупные покупки.
Нетерпеливые покупатели: хотят все и сразу, поэтому берут кредит на новый телефон, даже если старый еще работает.
Стремящиеся к независимости: студенты или выпускники, которые не хотят просить деньги у родителей и берут кредиты на личные расходы.
Живущие от зарплаты до зарплаты: из-за финансовой неграмотности или сложных обстоятельств им не хватает денег до зарплаты.
Любители роскоши: покупают дорогие вещи в кредит, пока могут платить. Но если желания превышают возможности, возникают проблемы.
Пенсионеры с низким доходом: берут кредиты, чтобы купить необходимое, так как пенсии не хватает.
Кредитоманы сталкиваются с финансовыми, психологическими и юридическими проблемами. Если они теряют работу, кредиторы могут подать в суд и конфисковать имущество.
Как контролировать кредиты:
-Реально оценивайте свои доходы и расходы.
-Не ведитесь на рекламу и не берите новые кредитные карты без необходимости.
-Ограничьте количество кредиток до двух.
-Закройте ненужные кредитные карты, чтобы не было соблазна брать новые кредиты.
-Уменьшите лимиты по кредиткам, так как банки часто их увеличивают.
Путь к избавлению от кредитной зависимости:
Нужно быть осторожным с долгами. Кредит может улучшить жизнь, если использовать его с умом. Но он требует ответственности, планирования и учета рисков.
-Вовремя вносите платежи и не берите новые долги.
-Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, предлагающих кредиты.
-Если без кредита не обойтись, рассчитайте его так, чтобы погасить досрочно и не переплатить проценты.
-Повышайте финансовую грамотность.
-Ищите другие способы увеличить доход и копить деньги.
-Не берите кредиты на инвестиции.
-Обсуждайте новые кредиты с семьей и оценивайте свои возможности.
Чтобы жить без долгов и проблем, нужно не только хорошо зарабатывать, но и уметь контролировать расходы, планировать бюджет и реально оценивать свои возможности перед тем, как брать кредиты.
А вам попадались такие кредитоманы?
А как помочь близкому человеку вылезти из долговой ямы? Может есть у кого опыт? Закрывает одну кредитку другой, при этом платит везде снова кредиткой, жалуется, что дохода не хватает, хотя вся зп и кредитные деньги остаются на wb, яндекс маркете и озоне...
Элвис Валентинович, опыт уменьшать лимиты по картам. Погасил часть задолженности по одной - пишет заявление на снижении лимита по ней и т. д. Удалять приложения ВБ , озона как вариант
Брал кредит ровно один раз, при покупке квартиры. Тогда это было очень вовремя, берите кредиты накануне дефолта...! 🥺
В телеграмм канале Альфа-Банка сегодня вышел забавный пост к традиционной Альфа-Пятнице.
Как пишет «Российская газета», с первого февраля следующего года в правилах выдачи льготной «Семейной ипотеки» произойдут значительные изменения. Согласно новой инициативе Минфина, каждая семья сможет получить по этой программе только один кредит.
Сейчас банки могут отклонить запрос на обмен иностранной валюты, чаще всего из-за состояния банкнот. Зачастую, даже доллары старых выпусков могут быть отвергнуты, несмотря на их законный статус в США, где они обязательны к приему всеми государственными структурами.
Предложение Vc76 о кэшбеке на налог натолкнуло на мысль, что не все клиенты в курсе существующих акций Альфа-банка, хотя многие здесь часто упоминаются! Что говорить, об этом даже операторы чата не всегда в теме, т.к их слишком много и они постоянно меняются. Перечислю мне известные на момент, половиной из которых успешно пользуюсь:
Как выбрать потребительский кредит, как подготовиться к ипотеке, что может влиять на кредитную историю — все это и не только обсуждается в сообществе «Кредиты». Мы выбрали наиболее интересные посты по этой теме.
Автоматизация, ИИ и аналитика активно внедряются в сферу взыскания долгов. О том, как цифровые решения меняют отрасль и почему роботы не вытесняют, а дополняют людей, рассказывает Валерий Зоткин, операционный директор ПКО «Защита онлайн».
Банк Уралсиб с 28 июля снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1 процентный пункт.
Введенный в этом году период охлаждения для кредитов не распространяется на целевые автокредиты, напоминает ЦБ. Такой кредит рассматривается как адресный, и предполагается, что заемщик уже принял осознанное решение. При этом риск похищения заемных средств мошенниками минимален, поскольку деньги сразу поступают на счет автодилера.
Совокупный кредитный портфель российских банков в июне вырос лишь на 0,08% и составил 118,55 трлн рублей к 01.07.2025.
Что такое кредитная история и почему важно следить за ней?
По данным материала ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских кредитных организаций составили 193,3 трлн рублей на 01.07.2025, увеличившись почти на 0,7% (1,29 трлн рублей) в июне 2025 года. Однако сокращение активов за первое полугодие составило 3,0% (-5,95 трлн рублей).
Открыть вклад под 21,5% еще возможно. Самая высокая ставка на текущий момент.
Хотите закрыть долг по кредитной карте, используя выгодный вклад? Это реально!
Ранее я писал пост, что некоторые банки начали уменьшать доступные суммы по кредитным картам и ограничивать операции для клиентов, которые избегают процентов, всегда успевая погасить долг в льготный период.
- Живаго Банк представил детские карты
