Топ-7 вариантов инвестиций в 2025 году

Геополитическая ситуация, санкции, неопределенность и ограничения — с этими рисками мы учимся инвестировать уже три года. Какие базовые правила инвестиций остаются незыблемыми всегда и во что можно вложить деньги в 2025 году.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования:

• копите подушку безопасности;
• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
• не поддавайтесь панике рынка и следуйте своей стратегии;
• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив;
• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка вовремя;
• инвестируйте в то, в чём разбираетесь.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день: 7 вариантов

1. Банковские вклады.

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. 

2. ОФЗ.

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ).

Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций. У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными.

3. Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. За последний год золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Объясняется это и спросом со стороны различных ЦБ, и опасениями инфляционного влияния, и различными геополитическими нестабильностями.

4. Корпоративные облигации.

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Общий принцип инвестирования в облигации заключается в том, что когда мы находимся в начале цикла ужесточения монетарной политики, то правильнее покупать короткие бумаги и/или бумаги с переменным купоном. Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги. 

На мой взгляд, портфель из достаточно надежных облигаций можно составить под 17–18% годовых и такую высокую доходность можно зафиксировать на срок в несколько лет. Оптимальны сейчас в портфеле облигации высокого и среднего кредитного качества с кредитным рейтингом от А и выше.

5. Иностранная валюта.

Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов сохраняется. Плюс текущие уровни валюты достаточно привлекательны для покупки. 

Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые инвестиции  в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками. Более того, в текущих реалиях владение иностранной валютой — дорогое удовольствие, так как многие банки и брокеры ввели заградительные комиссии за ее хранение.

При этом согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5.

6. Акции.

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации. 

Моё мнение, что сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу. Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями.

Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций. По моему мнению, в долгосрочной перспективе акции российских компаний являются привлекательным направлением, но с потенциалом высокой волатильности ввиду инфраструктурных и геополитических рисков.

Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход.

7.Старт-апы.

Инвестиции в стартап предполагают вложение денег инвестором в обмен на долю в компании. Молодая компания получает необходимое для роста финансирование, а инвестор — потенциально высокую доходность. В отличие от партнёров, инвесторы обычно не участвуют в управлении компанией, хотя могут влиять на стратегические решения через своё представительство в совете директоров. Однако инвестиции также связаны с риском.

Из плюсов: Возможность получения высокой доходности, если проект окажется успешная и низкая потребность в активном участии при управлении стартапом.

Из минусов: Высокий уровень риска, поскольку большинство стартапов не добиваются коммерческого успеха и сумма инвестиций может быть значительной, как и прибыль.

ВЫВОД: 

Каждый из описанных вариантов инвестиций может быть успешным, как и нет (если инфляция выше доходности или инвестиции заминусили). Кроме того, инвестиции не ограничиваются только описанными выше вариантами.  Я лишь рассказал о топ-7 инструментах на мой скромный взгляд в текущих условиях.