Как объявить себя банкротом

Банкротство возможно — это законная процедура освобождения от непосильных долгов для физических лиц. В определенных ситуациях она становится единственным реальным шансом выйти из финансового тупика и начать жизнь с чистого листа. Понимание условий, этапов и последствий этой процедуры крайне важно для принятия взвешенного решения.

Что такое банкротство 

Банкротство физического лица — процедура законного освобождения от долгов и обязательных платежей, которые гражданина не способен полностью погасить. В некоторых случаях это единственный способ легально выбраться из сложной финансовой ситуации.

Кто может подаваться на банкротство

При желании гражданин может запустить процедуру банкротства при следующих условиях:

• задолженность не погашена в течение трех месяцев с даты, когда она должна была быть погашена;
• должник понимает, что у него нет возможности платить по долгам.

Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, гражданин обязан заявить о невозможности ее погашать и обратиться в Арбитражный суд.

По каким признакам человека могут признать банкротом

Просто так процедуру банкротства нельзя запустить. Как становятся банкротом? Есть критерии, по которым гражданин может быть признан таковым:

• утрата основного источника дохода;
• появление обстоятельств, при которых невозможно получить работу в будущем;
• просрочка по обязательствам три месяца и более;
• задолженность более 500 000 рублей;
• отсутствие имущества, чья продажа могла бы покрыть долги.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Банкротство физлица может проходить по двум сценариям — в суде или по упрощенной процедуре.

Банкротство через суд

• Документальное подтверждение неплатежеспособности.
• Оформление заявления о банкротстве.
• Подача заявления о банкротстве в суд.
• Признание судом гражданина банкротом.
• Создание реестра требований кредиторов.
• Анализ финансового состояния должника.
• Составление отчета финансовым управляющим.
• Принятие судом решения о списании долгов.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года существует упрощенная процедура банкротства без суда и финансового управляющего. Условия следующие:

• Наличие долгов на сумму от 25 тысяч до 1 млн рублей без учета штрафов, пеней и процентов за просрочку платежа.
• Будут списаны только те долги, что указаны в заявлении.

Окончание исполнительного производства. У должника не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание.

Какие документы нужны для банкротства

Документы о наличии задолженности

• Договоры с банками, МФО и другими организациями;
• Расписки о займах у физлиц;
• Справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
• Решения судов и постановления о возбуждении исполнительного производства приставами;
• Претензии и исковые заявления от кредиторов;
• Платежные требования от госорганов.

Документы на имущество и о доходах

• Справка 2-НДФЛ;
• Трудовая книжка;
• Выписка из индивидуального лицевого счета (ИЛС);
• Справки из Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий и других социальных выплат;
• Справка из службы занятости о статусе безработного;
• Справки о наличии счетов и вкладов;
• Выписки по банковским счетам;
• Справки об остатках электронных денег и их переводах;
• Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Документы о совершенных сделках за последние три года

• Копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
• Копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других.

Какие последствия наступают после банкротства

Существуют следующие ограничения для физического лица после признания его банкротом:

Сколько стоит процедура банкротства

Стоимость банкротства зависит от:

• сложности дела
• количества процедур
• расценок услуг финансового управляющего и юриста

Если придется банкроться через суд, то в таблице примерные расходы:

Что делать, если нет денег на процедуру банкротства

Подавать заявление в арбитражный суд стоит даже при отсутствии средств, и вот почему:

• По закону должник обязан заявить о неплатежеспособности при задолженности в 500 тысяч рублей и просрочках от трех месяцев, иначе его могут оштрафовать.
• С момента подачи заявления кредиторы прекращают начислять неустойки, пени и штрафы.
• Коллекторы прекращают преследование должника, а судебные приставы приостанавливают исполнительное производство.

Можно ли списать все долги через банкротство

Некоторые долги невозможно списать через процедуру банкротства ни при каких условиях. К ним относятся долги:

• по алиментам;
• связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
• перед бывшими сотрудниками ИП по выплатам зарплаты;
• те, что связаны с совершением преступления — уголовные наказания в виде штрафов;
• связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.

Путь банкротства требует подготовки и понимания всех последствий. Это не простое решение, но иногда — единственный выход. Какие альтернативы банкротству вы считаете наиболее эффективными на ранних стадиях проблем с долгами? 

Читайте также посты «Диалога»: 

Кто такие судебные приставы и чем занимаются

Как записаться на прием к судебным приставам