Сложный процент по вкладу: что это и как влияет на доходность?
Что такое капитализация по вкладу простыми словами и как рассчитать ежемесячную капитализацию в банке?
Проценты по вкладу можно забрать сразу — или оставить на депозите и заработать больше за счёт сложного процента. Хочу рассказать, как это работает, несмотря на то, что уверен, что конечно же многие знают.
В чем суть сложного процента
Сложными называют проценты, которые начисляются и на саму сумму, что вы положили на счёт, и на проценты, полученные за предыдущий период. Именно поэтому их иногда называют процентами на проценты.
Как правило, о сложном проценте говорят, когда речь идет об инвестициях и вкладах. В первом случае вы получаете купонный доход от облигаций или дивиденды от акций, но вместо того, чтобы забрать их, реинвестируете на счет и получаете больше денег. С вкладами то же самое.
Порой даже в общении на горячей линии с операторами банков удивляешься незнанию такого понятия, как "сложный процент", что весьма странно.
Пример
Предположим, вы вложили 1000 рублей под 10% годовых. В первый год вы получите 100 рублей процентов, и ваша сумма станет 1100 рублей. Если проценты начисляются по сложному проценту, то на второй год проценты будут начисляться уже на 1100 рублей, а не на 1000, и вы получите 110 рублей процентов. Таким образом, с каждым годом сумма растет все быстрее за счет капитализации процентов.
Когда вы кладете деньги на вклад, нужно решить, что делать с процентами от банка — переводить на карту или оставлять на депозите. Если выберете второй вариант, начисленные проценты добавятся к той сумме, что уже лежит на счете. Таким образом, сумма на вкладе увеличится и в новом периоде банк начислит на нее больше процентов.
В итоге депозит растет с ускорением — грубо говоря, как снежный ком. Этот процесс еще называют капитализацией.
Я тоже всегда оставляю проценты на вкладе ,вроде сумма небольшая ,но в конечном итоге понимаешь ,что результат стоил того!
Я сама столкнулась с этой темой, когда начала активно заниматься своими финансами и вкладами.
Когда я впервые открыла вклад в банке, мне объяснили, как работает сложный процент, и это действительно изменило моё отношение к сбережениям. Я помню, как вложила небольшую сумму — 10 000 рублей под 8% годовых. Сначала я думала, что это не так уж много, но когда мне объяснили, как работает капитализация, я поняла, что это может привести к значительному росту моих сбережений.
Например, в первый год я получила 800 рублей процентов, и моя сумма увеличилась до 10 800 рублей. На второй год проценты начали начисляться уже на эту новую сумму, и я получила 864 рубля.
А мне попадается стал чаще - банки стали сами указывать о капитализации в своих предложениях процентов, считаю, что это очень удобно
Сейчас удобные калькуляторы при выборе вклада, которые показывают общий доход в конце срока, даже с учётом процентов. Ставка и сложный процент всё учитывается. На вкладке "вклады" в банки ру можно посмотреть.
Сложный процент преподают в ВУЗе, поскольку это фундаментальное понятие в финансах, экономике и математике, которое используется для понимания принципов инвестирования.
А давайте поговорим на одну из самых спорных тем — про кредитки!
Не каждый человек способен мигом разобраться в новом для себя продукте банка, особенно в его подводных камнях. Так и я два года назад чуть не совершила серьёзную оплошность, когда срочно нужно было оплатить мебель и я взяла кредитку от Альфа банка, тогда и ещё была 365 дней без процентов.
Получил налоговое уведомление от НИ, за 2024г, как и многие другие пользователи Диалога. Никаких таблиц и записей я не веду, в ЛК НИ вся информация есть в доступном изложении. Проанализировал свои доходы за прошлый год, по списку по всем банкам, их оказалось у меня 9 . Озвучу по списку: РСХБ,Открытие, Совкомбанк, ПСБ , Сбер, Почта- банк , ГПБ , ВТБ Альфа-Банк. РСХБ- лидер у меня. Другими банками в 2024г не пользовался и средства свои не размещал там. Теперь, о тактике размещения. Что...
Всем привет! Давайте поговорим о деньгах. А точнее, о деньгах наших детей. 👶➡️💰
В сентябре Тбанк запустил марафон с кэшбеком дня в 100%. Завтра 5 октября - последний день акции. Каждый день в приложении банка появляется новое предложение, акция с кэшбеком 100% на товар определённого бренда.
Снижены размеры фиксированных надбавок к ключевой ставке.
Как уже многие успели заметить с понижением ключевой ставки ЦБ многие банки пересмотрели свои предложения по вкладам. Точнее снизили ставки по вкладам и накопительный счетам. Например, в моем приложении Сбербанк сейчас предлагает самый выгодный вклад на 4 месяца со ставкой 14,3% годовых. При том, что буквально в мае, я открывала этот же вклад под 20% годовых. Разница очень приличная в процентах. Но у меня скоро заканчивается срок действия вклада и вот приходится подумать теперь в каком банке...
Я являюсь клиентом нескольких банков.Раньше пользовалась исключительно одной банковской картой и была клиентом только одного банка. Считала ,что иметь несколько карт неудобно .Но со временем увидела преимущества когда ты являешься клиентом сразу нескольких банков .Начну с того ,что можно выбрать категории кэшбека разные в каждом банке и делать покупки с выгодой.
18.09.2025 года Т-Банк представит расширенный пакет привилегий для клиентов T-Premium.
Я стараюсь использовать все возможные "плюшки" для получения выгоды. Как-то раз увидела на банки ру предложение оставить положительный отзыв на банк и получить 500 банкимани. Среди трёх предложенных банков я являюсь только клиентом Совкомбанка. На него и написала отзыв, его благополучно зачли, денежки пришли. Но где-то я увидела, что и сам банк дарит подарки за отзыв. Обратилась в поддержку с вопросом и тут меня "обломали".Подарок они дают в виде промокода (500 рублей ) на...
ГПБ ухудшил условия тарифа по вкладу. Надбавки к КС ЦБ снижены Данный вклад ,, Ключевой момент,, совсем новый в линейке продуктов. Ранее , тут , в Диалоге , анонсировалось информация по его открытию и условиям.
Немного финансового юмора для поднятия настроения.
в 2020 году мы взяли первую ипотеку, тогда у нас еще не было деток. Успели до повышения цен на жилье и по ставке 7,3% Конечно, колоссальную работу сделал риелтор для подготовки к сделке, но не могу не отметить слаженную работу отдела ипотечного кредитьования СБЕРа. Нас позвали в отдельный кабинет, где кредитный специалист попросил предоставить все документы как продавца, так и покупателя. Сделка длилась не долго, были проверены все условия, поставлены подписи на документах и все. Мы вышли из...
Жду комментариев. Заранее спасибо.
Я сейчас очень сильно задаюсь вопросом по поводу вкладов. Очень маленькие проценты везде. Где лучше брать?