Риски «черных кредиторов»: дешево не значит безопасно
По данным ВЦИОМ, 6% россиян готовы обратиться к нелегалам, если ставка будет хотя бы на 1% ниже, чем у банка или МФО. При разнице в 7% — уже 15%. Среди клиентов МФО цифры выше: 12% при минимальной выгоде и 24% — при существенной. Но за кажущейся экономией скрываются угрозы — от финансовых потерь до давления и угроз.
Почему растет спрос
ЦБ усиливает регулирование: «период охлаждения» между займами, новые требования к скорингу и взысканию, повышение прозрачности. Это снижает нагрузку на население, но одновременно ограничивает доступ к займам. Растет число отказов и сокращается выдача повторных кредитов.
В январе–июне 2025 года выявлено 467 нелегальных кредиторов (на 54% меньше, чем годом ранее), но рынок все еще масштабен: 4183 субъекта за тот же период, а аудитория заблокированных сайтов превысила 20 млн человек.
Почему люди идут в «тень»
Причины разные:
- отказ в банке или МФО,
- отсутствие официального дохода,
- срочная потребность в деньгах,
- нежелание оставлять след в кредитной истории.
Для многих важна скорость: у нелегала деньги дают за минуты, без документов и проверок. К тому же 32% россиян по-прежнему имеют низкую финансовую грамотность. Особенно уязвимы пенсионеры старше 60 лет и граждане с доходом до 15 тыс. рублей.
Меняется и портрет клиента: среди них теперь не только малообеспеченные, но и предприниматели, самозанятые, представители среднего класса. Есть и молодежь без кредитной истории, и те, кто пытается закрыть одни долги другими.
Главные риски
- Нет правовой защиты: нельзя договориться о реструктуризации или досрочном погашении.
- Проценты и условия меняются устно и односторонне.
- Методы взыскания выходят за рамки закона: давление, угрозы близким, публикация личных данных.
- Долг за пару месяцев может вырасти в несколько раз.
Распространены и мошеннические схемы: фиктивные сделки, псевдоломбарды, поддельные сайты. В цифровой среде отличить легального игрока становится все сложнее.
Борьба с «черными кредиторами»
Регулятор усиливает санкции, блокирует сайты, ограничивает рекламу. Финансовая грамотность тоже растет: РИФГ в 2024 году достиг 55 баллов из 100, доля граждан с высоким и выше среднего уровнем выросла до 43%. Но в стрессовой ситуации ошибку может допустить любой.
Для снижения рисков нужны комплексные меры: от ужесточения наказания до создания «социального кредитования» — безопасных займов для тех, кто оказался в сложной ситуации.
Да. С МФО тяжело, а с черными кредиторами вообще тяжко. Нельзя к ним идти. Проблемы не решишь, а только преумножишь. Пользуясь услугами из теневого сектора, лишаешься много чего из светлой стороны кредитования.
Амиго, дело в том, что пользуясь услугами светлой стороны можно получить такой же результат. В одном банки потратил целый день на то чтоб закрыть счет, а в другом написали, что оплата не обязательна, а точнее "Не платите...", а через два дня у меня насчитали пеню порядка 3 % (за два дня, не годовых). При общении объяснили это тем, что я не оплатил. На просьбу показать по какому графики и сколько мне надо платить ответили удивлением, в недоумении приподняв плечи и разведя руками. Вроде как все зависит от того сколько я уже вернул банку.
Правда странно?! И это банк...
Мне кажется люди вынуждены уходить в тень потому, что банки в наше время сравнялись с "Черными копателями". В последнее время напрямую столкнулся с непорядочным поведением нескольких банков.
Откуда такая уверенность в безнаказанности. Просто Макклауды какие-то.
Не просто непорядочность, а уверенность в том, что их не накажут за нарушение закона.
Эльф, расскажите, что конкретно произошло? Можете рассказать? Не пробовали писать в народный рейтинг на Банки.ру?
Ваша комьюнити менеджер - я - уходит уже завтра в отпуск до конца праздников (до 05.11). Не теряйте меня, я как Карлсон - ухожу, но обещаю вернуться;)
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы максимально близко угадывали реальную стоимость различных товары.
Давайте посмотрим на наши финансы с необычной стороны! Представьте, что ваш кошелек — это живой персонаж. Он испытывает эмоции, когда вы планируете траты на выходные. Что он чувствует, когда вы собираетесь в магазин? Как реагирует на спонтанную покупку? И что думает о ваших планах на развлечения?
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы находили GIF, идеально описывающие состояние вашего кошелька на выходных.
Приветствуем, авторы! Диалог — сообщество для открытого обсуждения финансовых тем. Посмотрите новый еженедельный дайджест и вдохновляйтесь на написание собственных постов о финансах.
Итак, мой пост про вредные советы был скрыт модерацией. Видимо, слишком вредно насоветовала:
Кто наткнулся на мой пост о "52 недели к богатству" знает, что я решила привнести немного игривости в процесс накопления. На что буду копить, пока не знаю. Но 69000 руб. через год лишними в любом случае не окажутся.
Средний чек в кафе в России варьируется в зависимости от города и типа заведения. В 2024 году средний чек в ресторанах вырос до 1800-2146 рублей, а в заведениях быстрого питания - до 540 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге средние чеки выше, чем в других городах. Вот более подробная информация по некоторым городам:
Мы вступаем в Диалог, чтобы быть ближе к нашим клиентам, делиться самыми важными новостями, полезными фишками банка и классными лайфхаками из мира финансов.
Помните, как раньше откладывали деньги в конверт?
Недавно в соцсетях стал популярен челлендж No Buy по отказу от необязательных трат.
Скоро 1 сентября: пока дети садятся за парты и светятся желанием получить новые знания, наши счета за электроэнергию готовятся к новым цифрам. Лампочки в комнатах, чайники в общежитиях, экраны ноутбуков трудятся до полуночи — как это отразится на платежках?
ЦБ выпустил памятную монету из недрагоценных металлов с изображением военно-исторического музейного комплекса "Саур- Могила". Номинал- 50 рублей. Добыть монеты можно в АО " Гознак" и банках , с которыми Банк России заключил соглашение о распространение. Эксперты прогнозируют:
Успех в финансовом мире часто не случайность, а результат систематического применения определённых привычек и стратегий. Независимо от того, являются ли они миллиардером или просто успешным предпринимателем, многие финансово успешные люди следуют похожим принципам.
Как разгрузить голову от негативных мыслей и расслабиться? Я всё чаще стала задумываться над этим вопросом. Бывают тяжёлые, эмоциональные дни. К вечеру хочется разгрузить голову и немного расслабиться. Забыть про работу, неприятности, избавиться от усталости.
Мне хорошо помогают несколько способов. Обычно выбираю 1-2 за раз.
1.Водные процедуры ( ванна, душ, сауна, бассейн)Вода отлично убирает негатив и плохое самочувствие.
2. Дыхание
Ритмичное дыхание: быстрый вдох, медленный 🐌 выдох.
3. Прогулка...