Как узнать свой кредитный рейтинг

Знание своего кредитного рейтинга — это ключ к финансовой уверенности и выгодным предложениям от банков. Давайте разберемся, что это такое, как его проверить и что делать, если результат вас не обрадовал.

Что такое кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка кредитоспособности физического лица, то есть его способность погашать кредиты без просрочек.

Персональный кредитный рейтинг часто путают с кредитной историей, однако это разные вещи. Кредитная история является полным отчетом о действиях человека в сфере кредитования, а рейтинг — ее оценка. Проще говоря, кредитный рейтинг отражает, насколько хороша кредитная история человека.

ПКР также называют кредитным скорингом.

Как формируется кредитный рейтинг

По закону Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) обязано рассчитывать кредитный рейтинг тех, чьи кредитные истории оно хранит. Кредитный рейтинг рассчитывается и обновляется автоматически по методике НБКИ, требования к которой устанавливает ЦБ.

В расчет берутся разные факторы:

• Продолжительность кредитного стажа.
• Просрочки текущих и прошлых платежей. Важно их количество, величина, длительность и давность. Просрочки за любой период могут привести к снижению рейтинга.
• Наличие платежей после погашения просрочек. Это показывает, что ваша способность выполнять финансовые обязательства восстановилась.
• Разнообразие типов полученных кредитов.
• Число обращений за кредитами за последнее время. Чем больше заявок, тем хуже рейтинг.
• Тип кредиторов. Если вы часто обращаетесь в микрофинансовые организации, это может расцениваться как признак вашей финансовой нестабильности. 
• Количество действующих и погашенных кредитов. Большое количество непогашенных кредитов повышает риск, что лицо не сможет выплачивать их одновременно.

С 1 января 2022 года введена единая шкала персональных кредитных рейтингов. Ее диапазон — 1 до 999 баллов. Расчет проводит НБКИ.

Как проверить кредитный рейтинг

Узнать кредитный рейтинг можно:

• на официальном сайте НКБИ;
• через сайты и приложения банков;
• через специализированные сайты и приложения, например, на Банки.ру.

Как улучшить кредитный рейтинг 

Плохой кредитный рейтинг — это не приговор. В каждой ситуации все индивидуально. Есть несколько вещей, которые можно сделать:

• Своевременно вносить платежи. 
• Погасить все просрочки. Даже если сумма незначительная, лучше ее погасить.
• Вносить ежемесячные платежи по кредитам вовремя. Лучше делать это заранее, так как обработка платежа банком может занять время.
• Сократить число действующих кредитов. Если у вас их больше двух, можно прибегнуть к рефинансированию.
• Нужно закрыть кредитки, которые не используете.
• Подходите к подаче кредитной заявки серьезно — не подавайте ее ради любопытства.
• Минимизируйте или откажитесь от кредитования в МФО.

Помните, что повышение рейтинга — это марафон, а не спринт. Систематическое исполнение обязательств и разумный подход к займам неизбежно приведут к росту вашего балла. А вы проверяете свой кредитный рейтинг? Какой он у вас? Доверяете ли вы тем баллам, которые есть у вас?

Читайте также посты «Диалога»: 

Что такое кредитная история и как узнать свою?

Кто такие судебные приставы и чем занимаются