Выдачи микрозаймов увеличиваются
Согласно данным ЦБ, по итогам второго квартала 2025 года микрофинансовые организации (МФО) выдали займов на общую сумму 533 миллиарда рублей. Этот показатель демонстрирует рост на 7% по сравнению с предыдущим кварталом.
Можно выделить ключевые тренды квартала:
- Переход в онлайн: Подавляющая часть кредитования окончательно перешла в цифровой формат. На онлайн-займы пришлось 91% всех потребительских выдач и 62% — в сегменте малого бизнеса.
- Рост активности: Наблюдался значительный рост выдачи займов как физическим лицам (+6%), так и, особенно, бизнесу, где прирост составил внушительные +23%.
- Увеличение портфеля: Совокупный кредитный портфель МФО вырос на те же 7% и достиг 739 миллиардов рублей.
Однако, несмотря на рост, ЦБ выделяет и тревожные сигналы, указывающие на перегрев рынка и рост рисков.
Например:
- Снижение качества портфеля: отмечается ухудшение качества кредитов — растет уровень просроченной задолженности свыше 90 дней. Основная причина — невозврат проблемных займов, выданных в конце прошлого и начале этого года, при высокой ключевой ставке.
- Ужесточение МФО кредитной политики, о чем говорит снижение уровня одобрения заявок по сравнению с прошлым годом.
- Долговая спираль заемщиков: лишь 11% займов были погашены без оформления нового, а почти половина (около 50%) выдач пришлась на заемщиков, которые, погасив один заем, сразу брали следующий, попадая в долговую спираль. В 20% случаев их общая задолженность при этом только увеличивалась. Каждый четвертый заемщик с просрочкой не смог справиться с выплатами уже по первому платежу. Это свидетельствует как о крайней закредитованности населения, так и о сохраняющемся высоком аппетите к риску у самих МФО, которые продолжали выдавать кредиты таким клиентам.
Ранее я писал о том, что по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в России более 7 миллионов человек имеют просроченные кредиты на срок более 30 дней. Всего в стране кредиты имеют около 50 млн человек. Таким образом просрочки по кредитам допускают около 14% заемщиков. Это 22 миллиона договоров на общую сумму 2,3 триллиона рублей. Больше всего просроченной задолженности приходится на необеспеченные потребительские кредиты — около 1,2 триллиона рублей, что составляет 53% от общей суммы. В прошлом году количество личных банкротств выросло почти на четверть: почти полмиллиона человек за год прошли через суд, ещё десятки тысяч — через внесудебную процедуру.
Неужели заёмщики с приемлемой долговой нагрузкой ещё встречаются. Если каждый четвертый заёмщик не может внести даже первый платеж, то можно ожидать роста числа личных банкротств в этом году. А людям, которые берут следующий займ для погашения предыдущего, нужно знать, что не стоит это делать.Новый займ тоже нужно будет возвращать, а если сумма этого займа выше суммы предыдущего, то и возвращать нужно будет больше, чем в прошлый раз.Выход из ситуации может быть только банкротство. Конечно банкротство стоит денег и даже если долги будут списаны, прежние денежные проблемы, из за которых долги возникли, никуда не денутся. Но решением этих проблем займы в МФО быть не могут, как и кредиты и кредитные карты. Ведь проблема в отсутствии достаточного источника дохода, а займы это источник расходов.
Каждый понедельник Альфа-банк предлагает покрутить барабан суперкэшбэка и принять участие в самых разнообразных акциях. Сегодня в приложении банка появилась информация о возможности получить кэшбэк до 100% за покупки в магазине "Пятерочка".
Больше никаких вредностей. Только полезные, хоть и банальные советы. И я не удержалась от глуповатой иллюстрации))
Цифровой рубль – тема, будоражащая умы многих. После долгих поисков и анализа информации, я пришла к определенным выводам, которые, возможно, заставят задуматься и вас.
Знание своего кредитного рейтинга — это ключ к финансовой уверенности и выгодным предложениям от банков. Давайте разберемся, что это такое, как его проверить и что делать, если результат вас не обрадовал.
Что такое капитализация по вкладу простыми словами и как рассчитать ежемесячную капитализацию в банке?
У меня около 15-ти банковских карт, но только 4 из них я могу назвать на данный момент самыми ходовыми.
Банковские депозиты стали привычным способом сохранения денег и получения дохода от процентов. При этом открытие вклада традиционно ассоциируется с посещением отделений, изучением продуктов одного банка и выбором депозита внутри его линейки. Однако времена меняются, и теперь удобнее и быстрее решить эту задачу через специализированные сервисы — финансовые маркетплейсы. Рассказываем, как работают такие площадки и и какую выгоду они предлагают.
Дом РФ снизил % ставку на сроке 91дн на вкладе
2024–2025 годы можно смело назвать «золотым временем» для вкладчиков в России. Банковские депозиты, которые долгие годы считались скорее консервативным инструментом для сохранения сбережений, а не для реального заработка, внезапно превратились в источник ощутимого дохода. Причина проста — процентные ставки по вкладам достигли уровней, которые для развитых экономик выглядят почти фантастическими.
Мотивация вклада — это комплекс действий и стимулов, направленных на осознание сотрудником ценности своего труда и вовлечение его в достижение общих целей организации. Она включает как материальное вознаграждение (премии, зарплата), так и нематериальные формы признания (похвала, карьерный рост, возможность участвовать в принятии решений), а также создание условий, при которых сотрудник чувствует себя ценным и видит свой вклад в общий результат
Началось все с того что я проснулся и увидел блокировку счета.
С 23.08 Альфа-Банк ввёл новые условия тарифов по НС. Повышение, только,для только ВНОВЬ открытых счетов , по действующим счетам , в статусе ,, новыйклиент ,, ставка не изменилась и остаётся16% . Т.е, если клиент пополнит свой действующий НС ,с нулевым остатком, с этой даты или позднее , у него приветсвенная ставка будет , но только 16% , а не 18%. В связи с чем , необходимо закрыть действующий НС Альфа-счет и открыть новый НС Альфа-счет счёт. ( ранее , наоборот, банк давал повыше...
Мы с подругой уже лет десять путешествуем. За это время побывали во многих странах Европы - любим старинные европейские городки. Поездки 2 раза в год, только в ноябре и марте - очень дешево. Вы спросите, а при чем здесь Белорусь и банк ВТБ? А при том, что Европа для пенсионеров стала дорогой, но альтернатива найдена - в гости к Батьке. Посетили эту замечательную страну уже дважды, и снова собираем рюкзаки. Карту платежной системы МИР принимают везде, ну, кроме камер хранения на вокзалах. Многие...
Сегодня мне в приложении ОТП банка пришло уведомление:
Кредиты — штука, к которой у людей самые разные отношения. Кто-то считает их «рабством на годы», кто-то — «волшебной палочкой», а кто-то живёт с ними так же буднично, как с коммунальными платежами. Так где правда? Давайте разберёмся.