Лимиты на дорогие займы и «период охлаждения»: рынок на пороге изменений
Госдума рассматривает законопроект об ограничении количества одновременно действующих дорогих займов: сначала — «два займа в руки», затем — «один заем в руки», плюс трехдневный «период охлаждения» между займами. Предполагается, что нормы заработают с 2026 года. О возможных последствиях рассказывает Кристина Куксова, директор департамента по Compliance-контролю МКК «Академическая».
Замысел инициативы — пресечь «пирамидальное» заимствование, когда новый заем берут для закрытия предыдущего. Для части клиентов это станет защитным барьером: не получится набрать несколько займов подряд, а долговую нагрузку придется оценивать реалистичнее.
Но есть и обратная сторона: часть спроса может уйти в тень — к нелегальным кредиторам без ограничений и правил, но с завышенными ставками и жесткими практиками взыскания. Риск перетока в «серую» зону велик, и его нужно учитывать.
Для легальных участников рынка это означает перестройку бизнес-моделей. Объем выдач, вероятно, снизится. Усилится борьба за первый заем, поскольку повторные и перекрестные выдачи будут ограничены. На первый план выйдут качество скоринга и работа с клиентской базой. Возможен сдвиг спроса к более длинным и менее дорогим продуктам.
В таких условиях критично удержание клиента и долгосрочные отношения:
- развитие программ лояльности и бонусов;
- персонализированные условия для надежных заемщиков;
- фокус на скорости обслуживания, прозрачности условий и цифровых сервисах;
- финансовое просвещение как фактор доверия.
Иными словами, рынок смещается от транзакционного подхода («выдали — вернули») к реляционному: выбирать будут не только по ставке, но и по качеству сервиса и устойчивости компании.
Клиентам важно понимать: «второй заем на всякий случай» взять уже не выйдет. Для финансово дисциплинированных это не проблема; тем, кто привык перекрываться займами, придется искать альтернативы.
Ограничения меняют правила игры, но открывают и новые возможности. Если контроль будет сочетаться с развитием легального сегмента, выиграют все: и заемщики, получающие безопасный доступ к финансам, и МФО, выстраивающие долгие отношения с клиентами.
Банк России также намерен ужесточить порядок оценки доходов перед одобрением кредитов. Использовать данные, сообщенные самим заемщиком, будет нельзя: в актуализированном докладе ЦБ о перспективных направлениях регулирования и надзора указано, что с марта 2026 года сведения о доходах предполагается передавать через специальные информационные системы за минуту.
Этот доклад задает вектор на ближайшие годы: ставка на прозрачность. Для части заемщиков, особенно с неофициальной занятостью или «серыми» выплатами, доступность продуктов может снизиться. Для клиентов с подтвержденным доходом правила не изменят доступность займов.
Нововведение дополнительно стимулирует вывод доходов «в белую»: когда официальная зарплата напрямую влияет на возможность получить кредит на понятных условиях, мотивация растет.
Банкам и МФО предстоит адаптация: интеграция новых систем, корректировка скоринга с опорой на оперативные официальные данные. Это потребует инвестиций в ИТ и пересмотра процессов. Но рынок привык к поэтапному ужесточению, а у легальных игроков есть время подготовиться.
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы создавали свои мемы на финансовую тематику в Диалоге. Спасибо всем участникам!
В Диалоге появились ежемесячные лидерборды в сообществах. Теперь в каждом сообществе можно увидеть, какие авторы за месяц были самыми активными: писали полезные посты, разбирали кейсы и помогали другим участникам в комментариях.
Наступает самый "нежный" весенний праздник - День 8 Марта!
Недавно в Диалоге мы запускали формат «Вопрос–ответ с экспертом Банки.ру» Вадимом Тихоновым — аналитиком, который отвечает за Народный рейтинг и методологию оценки банков. В предыдущем посте вы оставили много вопросов про программу долгосрочных сбережений (ПДС). Мы собрали их и передали Вадиму.
Привет! Прошла первая неделя весны, долгожданное солнце светит с еще недавно пасмурного неба, а мы снова возвращаемся порадовать Диалог еженедельным дайджестом.
Как я завел себе финансового питомца
С 20 января 2026 года вступают в силу новые правила пересечения границы России. Теперь для поездок с детьми до 14 лет свидетельство о рождении не будет служить документом, удостоверяющим личность при выезде за границу.
Небольшое предприятие из Тайваня предлагает производить одежду из бананового волокна.Сейчас Тайвань - ведущий производитель полупроводников, но так было не всегда. Ещё в 1960х годах остров называл себя "банановым раем".Бананы до сих пор широко выращиваются на острове. После сбора урожая часть растения остаётся в поле. И раньше не как не использовалась.Но когда известные бренды одежды выдвинули концепцию,что продукты питания и материалы для производства можно было бы получать из одно...
iPhone 17 - это база!
Технологический прогресс продолжает удивлять, предлагая нам всё новые и удобные решения. На этот раз приятная новость для всех пользователей приложения "Госуслуги": скоро там появится возможность предъявлять QR-код вместо привычного бумажного паспорта. Эта функция будет доступна в разделе "ГосДоки" и обещает значительно упростить нашу повседневную жизнь.
Схема мошеннических уловок** может быть разной, но в целом они основаны на обмане или манипуляции. Некоторые из наиболее распространенных схем мошенничества включают:
Финансовая грамотность давно перестала быть прерогативой узкого круга профессионалов. Сегодня каждый гражданин обязан понимать основы управления своими финансами, ведь благосостояние семьи зависит именно от умения грамотно распоряжаться деньгами. Важнейший аспект финансового благополучия заключается вовсе не в высоких доходах, а в разумном распределении ресурсов. Грамотный бюджет, отсутствие импульсивных покупок и наличие резервного фонда – вот три столпа финансовой стабильности. Однако нельзя...
Сегодня посмотрел в дайджесте https://www.banki.ru/dialog/articles/32250/Диалог подборку постов про цифровой рубль. И понял, что эта тема не только меня волнует. Вот сегодня еще увидел, что скоро начнут выплачивать зарплату бюджетникам, пенсии, стипендии и пособия. Ну как скоро - с 1 января 2026 года. Неужели это так необходимо? Особенно пенсионеров жалко, как они будут с эти рублем дружить??
В заголовке - лозунг из нашего далёкого прошлого. Чаще всего реклама ненавязчиво прививала хороший вкус или правильные привычки. Как тут не вспомнить: "Книга - лучший подарок!" или " Хлеба к обеду в меру бери. Хлеб - драгоценность, его береги." Если вспомнить финансовую тему, то на ум, конечно же, приходит незабываемое - "Храните деньги в сберегательной кассе!" Как человек старшего поколения, я видела такой стенд, что называется, в оригинале.
С 1 ноября 2025 года в России вступит в силу Федеральный закон от 31.07.2025 года № 287-ФЗ, который вводит новую процедуру взыскания налогов с физических лиц.