Программа долгосрочных сбережений при поддержке государства

Рано или поздно пенсия придет, или в силу естественных процессов, когда вынуждены будем сократить объем выполняемой работы – перейти на другую должность с меньшим объемом работы или сменить работу и, как следствие, с меньшей зарплатой.

К этому надо готовиться уже сейчас и одним из инструментов выбрал в том числе программу долгосрочных сбережений при поддержке государства. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Стать участником программы может:

• гражданин России от 18 лет;

• при наличии договора с негосударственными пенсионными фондами. Договор можно заключить, как в офисе, так и онлайн через сайт или в приложении банка или через Госуслуги.

Поддержка государства в течение 10 лет составляет не более 36 000 руб. в год и при условии, что ежемесячный вклад будет составлять не менее 2 000 руб.

Особенности государственной поддержки:

• при среднемесячных доходах вкладчика до 80 000 руб. – господдержка равна суммарно взносу, но не более 36 000 руб. в год.

• при доходах от 80 000 до 150 000 руб. – 50% от внесенной суммы, но не более 36 000 руб. в год.

• при доходах от 150 000 руб. – 25% от внесенной суммы, но не более 36 000 руб. в год.

Таким образом, если Ваш среднемесячный доход составляет 50 000 руб. и вы на вклад ежемесячно вносите сумму 3 000 руб., то получите 100% государственной поддержки в размере 36 000 руб. в год.

Если Ваш доход составляет, например, 120 000 руб., и Вы вносите ежемесячно 3 000 руб., то получите за год государственную поддержку в размере 18 000 руб. Это составляет 50%. Для получения 36 000 руб. в год необходимо увеличить свой ежемесячный вклад до 6 000 руб.

Аналогично для дохода вкладчика свыше 150 000 руб. в месяц. Для получения максимальной суммы поддержки от государства в год необходимо ежемесячно вносить на вклад не менее 12 000 руб.

Кроме того, вклад банк инвестирует за что вы получаете дополнительные проценты. Доходность может меняться в зависимости от роста или падения инвестиционных инструментов. В настоящее время доходность составляет 17% годовых.

Если, например, среднемесячный доход менее 80 000 руб. и ежемесячно пополняете вклад на 3 000 руб., то в год вы можете увеличить свой вклад на 36 000 руб. за счет государственной поддержки (100%) и на 17% за счет банка. Согласитесь, это звучит заманчиво.

Выплаты:

Выплаты можно получать при выполнении одного из условий:

• с момента вступления в программу прошло 15 лет;

• достижения возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Варианты выплат:

• ежемесячно пожизненно;

• ежемесячно в течение определенного срока;

• единовременно, при условии, что после вступления в программу прошло 15 лет. Также единовременная выплата возможна, если сумма накопленной пенсии составляет менее 10% от среднего прожиточного минимума пенсионера.

Да, сам недавно узнал, что есть такое понятие. В зависимости от региона он может быть на 20% ниже от прожиточного минимума трудоспособного населения.

Риски:

Разумеется, как любой инвестиционный инструмент, ПДС имеет свои риски и часть из них существенные. В памяти людей остался негатив от лихих 90-х, МММ и другие схемы от которых большая часть населения потеряла свои сбережения.

1.     Инвестиционная доходность вложений не гарантируется банком.

2.     При досрочном снятии до окончания срока действия договора или наступления других существенных обстоятельств, связанных со здоровьем вкладчика.

3.     Условия программы могут быть изменены в части доходности и доступности накоплений.

И на завершение все-таки скажу пару слов о привлекательности программы долгосрочных сбережений.

1.     Открывайте ПДС только в надежных крупных банках, которые находятся в топе.

2.     Получение большой или маленькой, но поддержки от государства все-таки приятно.

3.     Программа подходит тем, кому до пенсии осталось 15 лет.

4.     В среднесрочной перспективе не вижу предпосылок, что государство изменит условия программы. Скорее всего такие условия сохранятся лет 5.

5.     Большим плюсом считаю, что накопления по программе наследуются. Исключение составляют случаи, когда участник уже начал получать выплаты.

Никого не агитирую открывать вклады по программе: каждый сам принимает для себя решение.

Интересно узнать ваше мнение к программе долгосрочных сбережений.