Что делать, если кредитная история испорчена?
Друзья, делюсь с вами информацией о том как может быть испорчена кредитная история и как ее улучшить. Пост актуален для тех, кто получал отказы при обращении за кредитом или ипотекой. Причин отказов может быть много, а финансовые организации не обязаны предоставлять полное их разъяснение.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — финансовое досье заемщика за последние семь лет.
Из досье банк узнает на какой срок и в каком размере был взят кредит, как его гасили.
Кредитная история обновляется каждые семь лет.
Как и где запросить кредитную историю?
Досье хранятся в бюро кредитных историй, сокращенно (БКИ).
Узнать в каком БКИ ваша история можно на сайте Госуслуг, через Центробанк или посредников.
Два раза в год данная услуга оказывается бесплатно, далее по тарифу БКИ.
Почему история может быть испорчена?
Кредитная история зависит от наличия и своевременного исполнения долговых обязательств заемщика. На рейтинг могут влиять как действия заемщика, так и банка или мошенников.
Рассмотрим подробнее эти причины.
По вине заемщика кредитный рейтинг снижается, когда есть:
- Просрочки оплаты на 2-3 дня.
- Пени по текущим кредитам.
- Высокая долговая нагрузка.
- Наличие неоплаченных долгов по судебным решениям.
- Частые отказы по заявкам на кредиты.
По вине банка/МФО кредитный рейтинг снижается, когда:
- Технические сбои сервиса задерживают сроки оплаты долга.
- Сотрудники допускают ошибки при передаче данных клиента в БКИ.
- Сведения о закрытии долга своевременно не внесены в систему и переданы коллекторам.
Ошибки такого характера возможно аннулировать обратившись напрямую в бюро, собрав подтверждающие документы.
Плохой рейтинг из-за мошенников
Мошенники в финансовой сфере встречаются часто. Если ваши личные данные скомпрометированы стоит немедленно принять меры и уведомить правоохранительные органы.
Что могут сделать мошенники при наличии ваших данных:
- Оформить кредит.
- Оформить быстрый займ в МФО.
- Списать деньги с вашего счета.
Узнать о подобного рода проблемах, можно запросив кредитную историю.
Как исправить свою кредитную историю?
Первое, что стоит сделать — запросить в БКИ отчет и проверить:
- Отмечены ли все погашенные кредиты.
- Нет ли просрочек по текущим долгам.
- Нет ли займов, которые вы не оформляли.
В случае выявления ошибок, собрать документы и оспорить задолженности не по вашей вине.
Если проверили отчет и ошибок нет, вашу историю необходимо исправлять. Для начала закройте все имеющиеся кредиты и государственные долги.
Далее нужно приступить к наполнению кредитной истории положительными записями.
Что можно сделать:
- Оформить кредитную карту или рассрочку
Важно при выборе данного метода своевременно вносить платежи по графику.
- Оформить потребительский кредит
Кредит лучше оформить в банке, где у вас ведется зарплатный проект.
- Рефинансировать или реструктуризировать текущий кредит
Если вы не справляетесь со своими финансовыми обязательствами, кредит можно рефинансировать. Срок и ставка кредита будут пересмотрены.
При реструктуризации, также будут облегчены условия погашения.
- Оформить займ в МФО
Займ — быстрый способ улучшить свою кредитную историю. Их преимущество в высокой вероятности одобрения и быстром погашении.
- Оформить депозит
Для исправления кредитной истории подходит открытие и ведение депозита, вкладов, ИИС, накопительных счетов. Наличие дополнительных средств повышает ваш рейтинг и доверие со стороны кредитных организаций.
Чтобы восстановить кредитную историю не обязательно ждать семь лет. При правильной стратегии можно восстановить свой рейтинг за один-три года.
Случались ли у вас подобные проблемы и как вы их решали?
Проблем с КИ не случалось, но стараюсь за ней следить регулярно. Без высокого рейтинга сейчас никуда, ведь ипотека - единственный способ приобрести свое жилье)
trx2008, звучит даже обидно) ладно, придется копить самостоятельно на машину
Бажена Николаева, это не обидно, наоборот, радуйтесь, что ваша жизнь не в кредитах, как у вашей соседки
Кредиты и займы давно и прочно вошли в нашу жизнь. Для одних они помощь по части крупных финансовых решений, а для других ― неотъемлемая часть повседневных расходов. Что о кредитовании говорили великие умы? Мы собрали для вас подборку ярких цитат, которые помогут иначе взглянуть на финансовые обязательства.
Вы в курсе, что у каждого человека в возрасте от 14 до 22 лет в России есть своя «культурная бонусная карта»? Речь о Пушкинской карте!
Наконец- то свершилось — строительство дома завершено, вы подписали акт приема-передачи квартиры и получили долгожданные ключи. Основные волнения теперь позади, однако впереди ещё ряд важных процедур, особенно если квартира приобреталась в ипотеку.
Хочу поделится с пользователями площадки Диалога.банки ру.информацией по экосистемному банку АО,, Яндекс банк,, и оценить, с точки зрения вкладчика,один из его депозитных продуктов- вклад Сейв. Сам ,,Яндекс банк ,,сравнительно молодой на рынке финансовых услуг среди банковской системы страны. Основное и главное, что банк входит в Систему Страхования Вкладов АСВ , в соответствии с 177ФЗот 23.12.2003г., в связи с чем вкладчику волноватся не стоит , сумма до 1, 4млн₽ надёжно застрахованы...
Приложение Совкомбанка ( МП) предоставляет возможность оплаты налога и штрафа, в том числе заемными средствами . Согласно п 5.1 Условия тарифа от 15.09 карта ,,, ХАЛВА,,,есть возможность оплаты в рассрочку на 1 мес +14дн на период погашения без подписки или 3мес с подпиской. Указано :,,БЕЗ КОМИССИИ,, В Приложение имеются РАЗДЕЛЫ:: оплата услуг,, и подраздел ,,оплата налогов и штрафов,, и имеется отдельный раздел ,, оплата налогов и штрафов,, . ПОДВОДНЫЕ КАМНИ : если оплатить по...
Мой комментарий на проверке уже 21 день! Что нибудь изменится?
Мне уже 3 раз приходит подобное сообщение, значит ли это, что на меня оформили кредитную карту без моего ведома? Что делать с этим?И знает ли кто-то вообще эту организацию? Мошенники?
МТС Банк повысил ставки по потребительским кредитам без обеспечения.
По вкладу «В плюсе» процентные ставки увеличились на 0,3–4,32 п. п. в зависимости от срока и способа выплаты процентов. Теперь ставки по вкладу с подключенным сервисом Привилегии «Плюс» с выплатой процентов в конце срока составляют 9,9–18,5% годовых, с ежемесячной выплатой на отдельный счет — 8,39–16,96% годовых, а с ежемесячной капитализацией — 14,2–18% годовых. Без сервиса Привилегии «Плюс» ставки на 1 п. п. ниже.
Альфа-Банк повысил минимальную ставку по нецелевому потребительскому кредиту с обеспечением на 1 процентный пункт.
Банк Дом.РФ с 08 августа повысил процентные ставки по базовым ипотечным программам на 1,8 процентного пункта.
Позвонил с номера 900 сотрудник с персональным предложением - открыть вклад, причём вклад можно открыть якобы только в интернет банке, а не в приложении. И потом прислал с номера 900 СМСку со ссылкой на sberbank.com. А потом и другие СМСки с номера 900 стали приходить с такими ссылками. Переходить по ссылке не пробовал, что-то страшновато.
Сбербанк повысил ставку на 2 процентных пункта по потребительскому кредиту на любые цели под залог недвижимости.
Почта Банк по дебетовой карте «Моя карта» проводит акцию для новых клиентов.
Банк «РОССИЯ» повысил минимальные ставки по потребительским кредитам без обеспечения на 2 процентных пункта.
