Рассрочка на маркетплейсах: как это работает

Онлайн-шопинг прочно вошел в нашу повседневность: торговые платформы предлагают широкий ассортимент продукции, комфортную доставку и разнообразные варианты оплаты. Особую популярность в онлайн-магазинах приобретает оплата частями, позволяющая сразу получить желаемое и расплачиваться постепенно. Каковы же её преимущества и недостатки, и в каких ситуациях она целесообразна.

Что такое рассрочка и как она функционирует?

Рассрочка – это способ оплаты, при котором полная стоимость товара выплачивается не единовременно, а несколькими взносами через равные периоды времени.

В отличие от кредита, рассрочка не предполагает начисления процентов за использование средств, поскольку фактически не является займом. Классическая рассрочка оформляется напрямую между продавцом и покупателем, без участия банков или других финансовых организаций. В этом случае продавец добровольно принимает оплату поэтапно, а покупатель обязуется погасить стоимость в соответствии с установленным графиком.

Однако сегодня многие продавцы используют термин «рассрочка» в маркетинговых целях. В действительности, выбирая «рассрочку» на маркетплейсах, клиенты часто заключают кредитный договор, оформляют микрозайм или пользуются BNPL-сервисами.

Кредит – это предоставление одним лицом (кредитором) другому (заемщику) определенной суммы денег с условием возврата в установленный срок и выплаты процентов за пользование заемными средствами.

Микрозайм – это, по сути, тот же кредит, но с более коротким сроком (от 3-6 месяцев до года), ограниченной суммой и более высокой процентной ставкой.

BNPL (buy now, pay later) – это платежный сервис, позволяющий покупателям оплачивать товары частями в течение 2-3 месяцев, чаще всего без процентов, если платежи вносятся вовремя. Комиссию за услуги обычно оплачивает продавец.

На каких маркетплейсах доступна рассрочка?

Сервис оплаты покупок частями сейчас предлагается почти на всех крупных российских и зарубежных маркетплейсах, таких как Яндекс Маркет, Мегамаркет, Купер, Ozon, Wildberries, AliExpress и другие.

На маркетплейсах рассрочка обычно предоставляется не самими магазинами, а сторонними финансовыми сервисами или банками-партнерами.

Общие условия рассрочки для всех сервисов:

-Возраст старше 18 лет.

-Гражданство РФ и предоставление паспортных данных.

-Подтверждение номера телефона.

-Отсутствие серьезных просрочек в кредитной истории.

-Минимальная сумма заказа (в среднем от 2-3 тыс. рублей).

Особенности для каждого маркетплейса

Каждый маркетплейс диктует свои условия

Условия оформления оплаты частями варьируются в зависимости от онлайн-платформы. Рассмотрим особенности каждого конкретного маркетплейса.

Ozon

При оплате "частями" на Ozon, покупатели фактически используют заемные средства, предоставляемые МКК "Озон Кредит".

Размер доступного лимита определяется индивидуально для каждого клиента, исходя из его доходов, возраста и других факторов, с максимальной суммой до 500 тыс. рублей.

Покупатель может совершать покупки в пределах одобренной суммы. Максимальный срок погашения — шесть месяцев. Первый платеж списывается через месяц после покупки (без первоначального взноса). При погашении полной суммы в течение пяти недель проценты не начисляются.

Wildberries

Функция "Частями" на Wildberries — это, по сути, микрозайм. Общая сумма (с процентами) делится на шесть ежемесячных платежей. Первоначальный взнос оплачивается при оформлении или получении товара. Максимальная сумма покупки ограничена 30 тыс. рублей.

Яндекс Маркет

Яндекс Сплит позволяет оплачивать покупки частями на этом маркетплейсе. Доступны варианты рассрочки на 2, 4 или 6 месяцев. Беспроцентной является только рассрочка на 2 месяца.

Платежи списываются автоматически каждые 14 дней. Максимальная сумма — 100 тыс. рублей, но может изменяться. Кредитный лимит можно увеличить, предоставив доступ к данным "Госуслуг" и кредитной истории.

Процесс оформления рассрочки

Оплата частями обычно выглядит следующим образом:

• Сначала вы выбираете нужный товар и добавляете его в корзину интернет-магазина.

• Затем при оформлении заказа выбираете опцию "Оплата в рассрочку".

• Вам потребуется предоставить основные личные данные для проверки вашей кредитоспособности. Сервис рассрочки автоматически анализирует вашу платежеспособность на основе минимального количества информации (обычно ФИО, телефон и паспортные данные). Эта процедура занимает всего несколько минут.

• В случае успешной проверки вам будет предоставлен график платежей и условия рассрочки. После ознакомления и подтверждения согласия договор считается заключенным.

• Во многих случаях требуется внесение первого взноса при оформлении. После этого заказ подтверждается, и вы получаете свой товар. Далее, в течение оговоренного периода, вы вносите платежи по графику, которые чаще всего автоматически списываются с вашей карты.

Рассрочка, как и любой финансовый инструмент, имеет свои достоинства и недостатки.

К преимуществам относятся: возможность приобрести вещь сразу, даже при отсутствии полной суммы. Это особенно полезно при необходимости срочной покупки, например, бытовой техники. В отличие от кредита, рассрочка часто не предполагает начисления процентов, если платежи вносятся вовремя. Удобство оформления онлайн.

Минусы: риск переплаты при просрочке платежей, возможность необдуманных покупок, влияние на кредитный рейтинг при задержках. Сумма рассрочки может быть ограничена. Возможны скрытые комиссии, о которых важно узнать заранее. Отмена заказа, оплаченного частями, может быть сложнее.

При отмене заказа следует оперативно связаться с сервисом рассрочки. Средства обычно возвращаются на карту в течение нескольких дней. Сохраняйте все подтверждающие документы до получения средств.

Рассрочка может быть полезна в экстренных ситуациях, однако стоит разумно использовать её, чтобы избежать финансовых проблем.

А вы пользовались таким вариантом оплаты ? Как все прошло?