Кредитная активность населения замедляется несмотря на снижение ставок
В третьем квартале 2025 года россияне получили потребительских кредитов на 0,9 трлн рублей, что на 33,9% меньше, чем годом ранее (1,37 трлн руб. В третьем квартале 2024-го), сообщает НБКИ. Сокращение стало самым сильным за последние три года. Лидируют Москва — 119,2 млрд руб., Московская область — 75,9 млрд, Санкт-Петербург — 42,4 млрд, Тюменская область с округами — 37,1 млрд и Краснодарский край — 32,7 млрд.
Наиболее резкое падение наблюдалось в Ростовской, Омской и Кемеровской областях (минус 50–54% г/г), а также в Ставропольском крае и Башкортостане. Даже в Москве выдачи сократились на 14% г/г, а в Петербурге — на 24% г/г. Основные причины такой динамики заключаются в высокой долговой нагрузке населения, жестком скоринге и замедлении реальных доходов.
По данным ЦБ, долговая нагрузка населения во втором квартале 2025 года выросла до 12,4% от доходов, против 11,8% годом ранее. Росстат фиксирует, что реальные располагаемые доходы населения РФ увеличились всего на 1,2% к середине года. Эти факторы ограничивают спрос на новые займы даже при смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
В прошлую пятницу, 24 октября, Банк России снизил ключевую ставку до 16,5% годовых. Это очередной шаг к постепенному удешевлению кредитов, но инфляционные риски и высокая просрочка вынуждают регулятора действовать более осторожно. В четвертом квартале ожидается слабое восстановление объемов выдачи займов за счет сезонного спроса и частичного перезапуска кредитных программ крупнейших банков.
В 2026 году ожидается постепенный рост рынка при снижении ставки до 13–14% годовых и стабилизации инфляции в диапазоне 4–5%. При этом долговая нагрузка населения скорее всего останется близкой к историческим максимумам, поэтому ЦБ будет сохранять ограничения на необеспеченные кредиты. В моем базовом сценарии объем выдач может восстановиться до 3,8–4 трлн рублей за год, что поддержит потребительский спрос, но не создаст дополнительного давления на потребительские цены.
Представляем вам самый необычный финансовый конкурс этого года! Вам предстоит придумать, как известные персонажи фольклора и мифологические существа могли бы создавать забавные проблемы в мире финансов. Пусть ваши любимые герои станут настоящими финансовыми кошмарами!
Диалог наполняется интересными постами благодаря вам, нашим авторам. Каждый пишет по своей причине. Кто-то хочет помочь другим, кто-то — заявить о себе, а кому-то просто важно, чтобы его услышали. Расскажите, почему вы пишете?
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы писали свои прогнозы ключевой ставки ЦБ. Вот мы и узнали, что среди нас свои способности ясновидящих смогли проявить 192 человека. Именно столько участников угадали, что ставка снизится до 16,5%!
Приветствуем, авторы! Представляем вам очередную порцию постов в Диалоге, которые всю прошлую неделю активно обсуждались в сообществе.
Денежные суеверия и приметы появились примерно тогда, когда появились сами деньги. Они кочуют из поколения в поколение, иногда теряя первоначальный смысл и обрастая новыми смыслами. Однако у большинства финансовых поверий есть вполне логичные и практичные объяснения. Давайте в них разберемся!
Я побывала в долговой яме и выбралась оттуда без банкротства. Не допустив при этом ни одной длительной просрочки. Максимальная составляла 3 дня и даже таких коротких просрочек было всего три.
Т-Банк повысил максимальную процентную ставку по кредитной карте «Платинум с оформлением на Банки.ру».
На самом деле нет конечно и для меня это просто дико. На данный момент получается, что после того, как ЦБ расширит «коридор» цен по ОСАГО и увеличит территориальный коэффициент для регионов из «красной зоны», стоимость страховки вырастет в разы. А я, к сожалению, как раз отношусь к «красной зоне». Поэтому всем большой привет из Новосибирской области!
Доброе утро. Поделитесь, как вы распределяете свои финансы?
Давайте честно: большинство из нас даже не замечает, как деньги утекают сквозь пальцы. Кажется, что доход нормальный, а к концу месяца – пустой кошелек и вопрос: «Куда всё делось?»
«Ингосстрах», один из лидеров рынка страхования в России, совместно с Аналитическим центром НАФИ провел исследование и выяснил приемы, которые используют водители для экономии на обслуживании и ремонте.
Всем доброго времени суток. Интересует тема заработка в интернете, в качестве дополнительного дохода. Много статей прочёл, конечно вариантов много, какие-то более сложные, но оплачиваемые, ну и естественно менее оплачиваемые просты. Даже натыкался на мошенников в различных каналах соцсетей, где обещают баснословные деньги за лайки и комментарии товаров на различных маркетплейсах. Однако, в первый день можно заработать 200-300 рублей на лайках и комах, на второй день предлагают уже вложить свои...
Привет всем. Заглянув в приложение желтого банка, я увидел, что выиграл акцию Яндекса). Вернее её часть, а точнее 0.27 от акции. Хм... Надо смотреть условия. Да, есть и условия. На 20к нужно купить активы и продержать месяц. Что ж, активы активами, но сейчас рынок так штормит) И решил я, дабы не рисковать, купить "ихний" же фонд денежного рынка. Плюс в том, что он покупается и продаётся без комиссии и без комиссии по управлению. Ну и ещё доход от денежного рынка на 20к "плюс минус" близок к КС.
Вопрос вот какой. Есть ли тут те, кто реально сталкивался с ситуацией, когда банк попросил подтвердить происхождение денег на вкладе? У меня не многомиллионный планируется, но 700 тыс. лежит и хочу их на вклад как раз отправить. При этом не работаю давно, неофициально подрабатываю. Деньги скоплены честно, но за много лет. Где-то подрабатывал, где-то дарили, в общем так и скопилось. Просто наличными лежали, откладывал на авто, но цены аномальные сейчас и решил в общем пока нет возможности...
Только один день , Т-банк предлагает открыть вклад до 1млн ₽ на срок 13мес ( выплата в конце срока). Сумма до 1млн ₽ ,Ставка- 16%.. Вроде , неплохое , предложение банка . и с изюминкой по подачи информации. Молодцы , маркетологи банка!
