Фондовый рынок, а главное на нем акции
Коллеги, добрый день!
После поста про макроэкономику и базовые инструменты, многие в комментариях просили раскрыть тему фондового рынка. Что ж, давайте перенесемся из мира гарантированных, но скромных процентов по вкладам в мир акций — мир с колоссальным потенциалом доходности, но и с совершенно другими правилами игры.
Поговорим не просто о том, «как купить акцию», а о том, как думать об акциях как о части вашего финансового плана.
Акции: вы становитесь владельцем, а не кредитором
Главное — сменить парадигму. Покупая облигацию или открывая вклад, вы даете деньги в долг (банку или компании). Покупая акцию, вы покупаете микро-долю в реальном бизнесе. Вы становитесь совладельцем «Лукойла», «Яндекса» или Microsoft. Это фундаментальное отличие определяет все: риски, доходность и ваше поведение.
Ваш доход формируется из двух источников:
Дивиденды — часть прибыли, которую компания распределяет между акционерами. Это аналог процентов по вкладу, но нефиксированный и не гарантированный.. Рост курсовой стоимости — основной источник доходности на длительном горизонте. Вы покупаете долю в бизнесе, который растет, становится более прибыльным и технологичным, и стоимость вашей доли со временем увеличивается.
Мифы о фондовом рынке, которые мешают начать
Давайте развеем главные страхи:
«Это казино и лотерея». Это так только для тех, кто покупает акции на слухах, пытаясь угадать движение цены завтра. Для инвестора же рынок - это инструмент долевого участия в бизнесе. Вы покупаете не тикер (типа SBER), а бизнес-модель, команду и рыночные перспективы..
«Нужны большие деньги». Это давно не так. Брокерские приложения позволяют купить не целую акцию, а ее дробную часть (долю). Начать можно с нескольких тысяч рублей..
«Это слишком сложно». Базовые принципы успешного инвестирования может понять каждый. Сложные стратегии — удел профессионалов, но вам они не нужны для старта.
Стратегии для начинающего инвестора: с чего начать?
Не бросайтесь покупать первые попавшиеся «перспективные» акции. Начните с фундамента.
Диверсификация — ваша главная защита
Не кладите все яйца в одну корзину. Покупка акций одной-двух компаний — это не инвестирование, а спекуляция. Как этого избеться?
ETF (биржевые инвестиционные фонды)— это идеальный инструмент для старта. Покупая одну акцию ETF, вы сразу покупаете долю в корзине из десятков или сотен акций разных компаний.
Преимущества ETF:мгновенная диверсификация, низкий порог входа, профессиональное управление..
Две основные философии инвестирования
Стоимостное инвестирование (value investing). Суть: искать и покупать недооцененные рынком компании — «раритеты по цене хлама». Вы верите, что со временем рынок исправится и цена акции вырастет до ее реальной стоимости. Это стратегия Уоррена Баффетта. Она требует глубокого анализа финансовых отчетов компаний.
Инвестирование в рост (growth investing). Суть: инвестировать в компании, которые растут быстрее рынка (часто это технологический сектор). Здесь вы платите высокую цену за будущие сверхприбыли. Такие акции часто более волатильны.
Ключевые метрики, на которые стоит смотреть
Перестаем смотреть на графики и начинаем смотреть на цифры бизнеса:
P/E (Price/Earnings — Цена/Прибыль). Показывает, за сколько лет компания окупит свою стоимость из текущей прибыли. Низкий P/E может говорить о недооцененности, но важно сравнивать компании внутри одного сектора.
P/B (Price/Book Value — Цена/Балансовая стоимость). Соотношение рыночной стоимости компании к ее балансовой. P/B < 1 может сигнализировать о том, что компания стоит дешевле своих активов.
Долг/EBITDA. Показывает, сколько лет компании потребуется, чтобы выплатить весь долг при текущем уровне прибыли. Чем ниже — тем лучше. Высокий долг — большой риск в кризис.
Дивидендная доходность. Годовой дивиденд на акцию / цена акции. Позволяет сравнивать компании по уровню дивидендных выплат.
Риски: что может пойти не так?
Рыночный риск (волатильность). Цены акций постоянно колеблются. Падение на 20-30% за короткий период — это норма. Долгосрочный горизонт инвестиций (5+ лет). История показывает, что за длительные периоды рынок акций рос.
Риск компании. Конкретный бизнес может обанкротиться. Диверсификация.
Эмоциональный риск. Самый опасный. Паника при падении рынка и жадность при росте заставляют покупать дорого и продавать дешево. Стратегия и дисциплина.
Составьте план и следуйте ему, не поддаваясь эмоциям.
Привет, друзья! В мире, где инфляция “съедает” сбережения, а банки редко предлагают действительно выгодные условия, инвестирование становится ключом к сохранению и приумножению вашего капитала. Это не магия и не игра на бирже для избранных. Это осмысленный подход к управлению деньгами, который доступен каждому. Готовы узнать, как сделать первые шаги в мир инвестиций? Тогда давайте разберемся!
Регулярно пополняемый портфель рано или поздно дорастет в размере примерно до десятка годовых доходов владельца. С этого момента он сам станет важным, если не крупнейшим, источником дохода. Игнорировать такое качественное изменение было бы чревато, а значит, приходит время подняться с любительского уровня на полупрофессиональный.
Современные технологии призваны упрощать нашу жизнь, но иногда они создают совершенно неожиданные препятствия. Особенно это касается финансовых платформ, где автоматизация процессов может обернуться настоящей головной болью для клиента.
Открыл «Альфа Инвесткопилку» в июле 2024 года. Сейчас доходность — 17,89 %. Неплохо, но есть нюансы.
Многие люди хотят заработать на фондовом рынке. Однако большинство из них в итоге получают убыток, разочарование и даже ненависть. Хочу поделиться с вами 20-летним опытом успешных инвестиций.
Насколько вы финансово грамотны? Какие говорящие головы смотрите?
Всем привет! Решил поделиться мыслями, потому что сам в последнее время много времени уделяю перетряске своих накоплений. Процентные ставки по вкладам вроде бы и неплохие, но инфляция все равно их нагло сжирает. Сидеть просто на депозите — значит потихоньку беднеть.
В СМИ , в банках,-везде активно продвигают ПДС(программу долгосрочных сбережений) . Предлагаются более выгодные условия открытия вкладов с ПДС, отдельно ПДС. В банках активно советуют эту программу даже пенсионерам, коим я являюсь. Хочу остановиться именно на этой категории . Открывала вклад в офисе Альфа банка, где мне разъяснили, что неработающим пенсионерам тоже можно подписаться под этой темой, получить гос софинансирование максимально 36 тысяч в год, и при этом не нужно ждать 15 лет, а...
Если вы иногда следите за новостями экономики, то наверняка видели эти вечные качели: золото то бьёт рекорды, то неожиданно падает. Создаётся впечатление, что у этого металла собственный характер и настроение. Давайте разберёмся, почему так происходит.
Попалась интересная инфографика - сколько всего золота добыли за всю историю человечества. Общая цифра - примерно 216 тысяч тонн. Разведанные подземные запасы оцениваются в 64 тысячи тонн.
А если вот не жалко, поделитесь пожалуйста основными принципами своих инвестиционных стратегий и какими-то лайфхаками. Не жду никаких «волшебных» таблеток, но самые ценные рекомендации по инвестициям мне давали именно обычные люди, а не эксперты. Поэтому было бы здорово, если бы каждый поделился своими фишками.
Постоянно слышу от знакомых, что мой метод инвестирования денег морально устарел. Что недвижимость неликвидная, слишком проблемная и малодоходная. Но у меня совершенно другое мнение. Не вижу альтернатив инвестициям в недвижимость с точки зрения безопасности. Да и цены на аренду стабильно растут, стоимость самой вторички также понемногу движется вверх. Это мои наблюдения.
Впервые я попробовала инвестировать еще в далеком 2015 году. Тогда купила несколько акций, они колебались примерно в той же цене, что и стоили изначально долгое время, а под конец года потеряли в цене…
Считанные дни остались до нового года!