Смартфон в кредит или акции? Реальность против глянцевых примеров

В блогах об инвестициях часто рисуют идеальную картинку: «Вот человек, который купил смартфон в кредит — и проиграл. А вот мудрец, вложивший те же деньги в акции — и победил!» Давайте разберём этот пример без розовых очков — с учётом реальных рисков и неожиданных поворотов.  

Сценарий № 1:  iPhone в кредит — всегда ли это провал?

Классическая версия (из блогов):

Человек берёт кредит на новый  iPhone, через год — снова кредит на следующую модель. Итог: −300 тыс. руб., ноль активов.

Реальность: Всё не так однозначно. Если  iPhone:

• даёт доступ к инструментам, которые увеличивают доход (например, для фотографа, блогера, фрилансера);
• экономит время за счёт скорости работы и интеграции с бизнес‑процессами;
• даёт очки статуса, которые нужны человеку для продвижения по карьере;
• помогает заключить сделку, которую без него не получилось бы закрыть.

Тогда это не расход, а инвестиция. Да, формально актив дешевеет, но его полезность перекрывает потерю стоимости. И его все еще можно будет продать (хоть и по меньшей цене).

Вывод:  iPhone в кредит — не всегда глупость. Всё зависит от того, как вы его используете.

Сценарий № 2: Акции — всегда ли это победа?

Классическая версия (из блогов):

Человек вкладывает 150 тыс. руб. в дивидендные акции, получает 10 % дохода (15 тыс. руб.) и рост стоимости актива. Итог: +165 тыс. руб.

Реальность: Рынок — не волшебная копилка. Возможны сценарии:

1. Дивиденды отменили. Компания решает направить прибыль на развитие или сталкивается с кризисом (как это бывало с многими «дивидендными аристократами»).
2. Компания обанкротилась. Даже гиганты не застрахованы от форс‑мажора (вспомним, например, как резко менялись перспективы нефтегазовых компаний за последние 3 года).
3. Рынок упал. Если инвестор вошёл на пике, через год его портфель может стоить меньше вложенных денег — даже без учёта инфляции.
4. Плечи и маржин‑коллы. Если купить акции в кредит (по аналогии с кредитным смартфоном), то при падении рынка: брокер потребует дополнительное обеспечение; при невыплате — принудительно закроет позиции; итог: потеря капитала + долг по кредиту.

Вывод: Акции — не гарантия прибыли. Это рискованный актив, где «+165 тыс. руб.» из примера — лишь один из множества возможных исходов.

Так что же выбрать?

Нет универсального ответа. Всё зависит от:

• ваших целей (срочно нужен инструмент для работы или долгосрочный пассивный доход?);
• уровня знаний (понимаете ли вы, как работает рынок, или доверяетесь блогерам?);
• толерантности к риску (готовы ли вы потерять часть капитала ради потенциальной прибыли?).

Главное правило:

Не копируйте глянцевые примеры из блогов. Анализируйте свои обстоятельства, а не чужие истории успеха (которые часто умалчивают о провалах).

Финальный штрих: Если вы покупаете смартфон в кредит — спросите себя: «Как он увеличит мой доход?» Если вкладываетесь в акции — спросите: «Что я буду делать, если рынок рухнет?»

Только так можно избежать ловушек «идеальных сценариев» и принять взрослое финансовое решение.

PS. О яблоках, смартфонах и здравом смысле

Возможно, после прочтения этой статьи у вас возникло ощущение, будто автор изо всех сил пытается оправдать покупку iPhone. Дескать, вот он, хитроумный план: сначала рассуждаем о рациональных инвестициях, а потом — бац! — и оправдываем собственный гаджет.

Но открою секрет: у меня никогда не было iPhone. И, судя по всему, не будет — по крайней мере, в обозримом будущем.

Мой скромный парк мобильных устройств выглядит куда прозаичнее:

• Samsung — надёжный трудяга;
• Huawei — с амбициями на долгую службу;
• Lenovo — из тех времён, когда «китайцы» только начинали штурмовать рынок.

И дело вовсе не в том, что я не могу себе позволить iPhone любой модели. Могу. Без напряга, без кредитов, без «откладывать полгода». Но…

Нецелесообразно.

Вот это слово — ключ ко всему. В моём текущем жизненном уравнении iPhone просто не вписывается в систему:

• не даёт мне дополнительных возможностей для заработка;
• не закрывает уникальные потребности, с которыми не справятся другие устройства;
• не является статусным символом, ради которого стоит переплачивать.

Это как купить спортивный суперкар, чтобы ездить в супермаркет за хлебом. Красиво? Безусловно. Рационально? Ну… если только вы коллекционер или фанат авто.

Так что нет, я не оправдываю покупку iPhone — я просто напоминаю: любая трата должна быть осмысленной. И если для кого‑то iPhone — это инструмент, инвестиция или источник искреннего удовольствия — почему бы и нет? Но если это просто «потому что модно» — возможно, стоит задать себе вопрос: а точно ли оно того стоит?

В конце концов, телефон — это всего лишь инструмент. А настоящая роскошь — это свобода выбирать то, что действительно работает на ваши цели, а не на чужие ожидания.