Ставка ЦБ осталась на месте. Где искать выгоду простому вкладчику и заёмщику?
Всем привет!
Только что ЦБ объявил решение по ключевой ставке - она остается на уровне 16%. Многие крупные банки, судя по их недавним прогнозам, ждали повышения до 17% или даже 17,5%. Не дождались.
На первый взгляд - новость «нейтральная». Ни рост, ни снижение. Но на деле это очень важный сигнал, который говорит: фаза агрессивного ужесточения денежно-кредитной политики, скорее всего, позади. Инфляция, хоть и высока, начинает понемногу сдавать позиции под давлением дорогих денег.
И вот главный вопрос: «Что мне теперь делать?» Давайте разделим его на две половины: для тех, у кого есть сбережения, и для тех, у кого есть кредиты.
Для вкладчиков: пик, возможно, пройден. Ловите момент.
Процентные ставки по вкладам - они как волна. Сейчас мы, вероятно, находимся на ее гребне. ЦБ дал понять, что дальше крутить гайки не планирует. А значит, банки тоже могут скоро перестать соревноваться в щедрости.
Что это значит на практике:
Лучшие предложения по вкладам еще есть, но долго они могут не продержаться. Сейчас на рынке еще можно найти рублевые вклады под 15-17% годовых. Это исторически очень высокий уровень доходности.
Совет: Если у вас есть свободная сумма, которую вы хотели бы разместить на депозит, возможно, не стоит долго раздумывать. «Окно возможностей» может начать закрываться. При выборе смотрите не только на ставку, но и на условия пополнения/снятия, а также на надежность банка (обращайте внимание на участие в системе страхования вкладов). Актуальную подборку всегда можно найти на сайте Банки.ру в разделе «Вклады».
Важный нюанс: Не кладите все яйца в одну корзину. Часть средств можно рассмотреть для вложений в облигации федерального займа (ОФЗ). Их доходность тоже привязана к ключевой ставке и сейчас attractive. Плюс ОФЗ дают налоговые льготы (на часть доходов), а продать их можно в любой момент без потери процентов, в отличие от вклада.
Для заемщиков: дыхание стало ровнее, но расслабляться рано.
Тот, кто ждал ипотеку или крупный кредит, вздохнул с облегчением. Рост ставки не состоялся, а это значит, что банки не будут экстренно пересматривать условия в сторону удорожания уже завтра.
Что это значит на практике:
Ставки по новым кредитам останутся на высоком, но стабильном уровне. Ждать их скорого снижения (до конца года) вряд ли стоит. ЦБ ясно дал понять, что борется с инфляцией всерьез и надолго.
По ипотеке ситуация особенная. Здесь главную роль играют государственные субсидированные программы (семейная, IT-ипотека и др.). Их ставки фиксированы и отключены от ключевой. Поэтому для тех, кто под них подпадает, новость нейтральна - их условия не изменятся.
Совет: Если кредит неизбежен, тщательно рассчитывайте свою долговую нагрузку. Платеж не должен превышать 30-40% от вашего ежемесячного дохода. И всегда имейте «подушку безопасности» на 3-6 месяцев платежей. Калькуляторы кредитов и ипотеки - ваш лучший друг для таких расчетов (например, калькулятор на Банки.ру).
Для тех, у кого есть старые кредиты: Рефинансирование сейчас может быть выгодно, но подходить к нему нужно с холодной головой. Сравните свою действующую ставку с рыночными предложениями, обязательно учтите все комиссии и потерю возможных льгот по старому кредиту.
Итог: Ждем, но не стоим в позе ожидания.
Решение ЦБ - это сигнал к внимательному мониторингу и взвешенным действиям.
Вкладчикам - оценить лучшие предложения на рынке.
Заемщикам - трезво оценивать свои силы и не надеяться на скорое удешевление кредитов.
Главный вывод? Финансовая грамотность - это не про знание сложных терминов. Это про понимание, как решения в кабинетах на Неглинной отражаются на твоей жизни, и про умение адаптироваться к этим изменениям с максимальной выгодой для себя.
Официальный релиз решения и комментарии ЦБ можно посмотреть на их сайте.
А что вы думаете о решении ЦБ? Планируете ли сейчас открывать вклад или, наоборот, брать кредит? Делитесь в комментариях, обсудим!
P.S. Эта статья - не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Все решения принимайте, учитывая свою личную ситуацию и, при необходимости, консультируясь с независимым финансовым советником.
По предложению одного из читателей решил немного осветить такую тему.
⚠️В январе 2026 года вступили в силу новые правила банковского контроля за переводами физлиц. ЦБ РФ расширил список критериев, которые могут указывать на подозрительные операции — и в рамках закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» банки обязаны отслеживать сомнительные транзакции и принимать меры.
Развитие цифровых финансовых сервисов упростило доступ к деньгам и одновременно расширило возможности мошенников. Низкая финансовая грамотность и привычка доверять по-прежнему приводят к потерям средств и кредитам, оформленным без ведома человека. Подробно о том, как избежать этого и что делать, если мошенники уже получили от вас данные, рассказывает Вера Петина, директор департамента клиентского сервиса ООО МКК «Академическая» (бренд «ВебЗайм»).
Переводить с кредитной карты через Систему быстрых платежей по номеру телефона стало еще выгоднее.
🤔 Вклады с разными сроками — какой из них выбрать?
Российский автопром признали худшей отраслью промышленности по итогам 2025 года. Отрасль обновила серию антирекордов. В октябре выпуск автомобилей рухнул на 38.4%, что стало худшим результатом среди всех секторов. Производство легковых машин снизилось на 9.6%, продажи — на 17.8%. Выпуск грузовиков упал на 32%, а их продажи — на 56%. Объем автокредитования сократился почти на 30% на фоне длительного сохранения ключевой ставки на уровне 21%В общем автомобильная отрасль переживает структурный...
В принципе, в приложении можно оформить карту кэш неплохой. Кто пробовал, как это работает?
Здравствуйте.
Ситуация такая: много езжу по работе, трачу на бензин примерно 15-20 тысяч рублей в месяц. Запутался в условиях по картам с кешбэком на заправках. Хочется найти оптимальный вариант, но не могу самостоятельно оценить все подводные камни.
Мои главные критерии:
1. Кешбэк должен работать на сетях Лукойл и Роснефть (их чаще всего встречаю).2. Не готов платить за обслуживание больше 200-300 рублей в месяц, если только это не окупается сверхвысоким процентом.3. Важна стабильность: чтобы...
5 декабря 2025 года Реалист Банку исполнилось 35 лет. За эти годы банк из регионального финансового учреждения дорос до крупного игрока отечественного рынка, а также заслужил доверие тысяч клиентов и партнёров. В 2025 году банк полностью закрывает потребности в финансовых услугах:
1. бизнеса — включая РКО, лизинг, факторинг, банковские гарантии, кредиты, депозиты, ВЭД);
2. корпоративных клиентов — включая зарплатный проект, банковские счета в драгметаллах);
3. физических лиц — включая вклады, накоп...
Поздравляю, новых достижений!
«Под колпаком ФНС окажутся все»: с 2027 года ЦБ РФ планирует обязать банки привязывать ИНН клиента ко всем его банковским счетам — как к новым, так и к уже открытым. Мера объясняется необходимостью борьбы с дропами. Юристы уже предупреждают, что такая привязка упростит контроль за движением денежных средств и может привести к более быстрым блокировкам счетов при подозрениях в «нелегальных доходах». Под более пристальное внимание рискуют попасть фрилансеры, онлайн-продавцы и в целом любые...
Правильная экономия важна по нескольким причинам. Во-первых, она помогает избежать финансовых трудностей и создать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Это особенно актуально в условиях нестабильной экономики или потери работы. Во-вторых, грамотное управление финансами позволяет достичь долгосрочных целей, таких как покупка недвижимости, образование детей или выход на пенсию. Экономия также способствует развитию финансовой дисциплины и осознанному...
Раньше банковские карты почти не различались условиями. Люди выбирали банк, доверяя ему, а не глядя на бонусы.
С 13.12.2025г изменения условий тарифа продукта кредитная карта Совкомбанка ,, 180дней без % ,,. Из грейс периода, убрали : оплату налогов , оплату штрафов , оплату коммунальных платежей , оплату через ГУ, т.е с даты оплаты этих платежей, идёт начисление % по ставке кредита. Изменения существенные.
При рекордно низкой безработице в 2,3% компаниям сложно найти и удержать сотрудников. Особенно если учесть, что малый бизнес конкурирует за кадры с корпорациями. Рассказываем, почему соцпакет выгоднее гонки зарплат и как подключить страховку для сотрудников, не потратив ни рубля из бюджета компании
В настоящее время , банки, начали, массово, вводить в линейку своих депозитных продуктов -вкладов, такой вид , как многоступенчатые вклады , с начислением процентов, в каждом отрезке времени срока действия вклада, на свою различную ставку. При этом , в рекламах и баннерах , крупным шрифтом , даётся , лишь частичное описание условий и наиболее высокая ставка ,лишь ,одного из периодов вклада, естественно с наибольшей ставкой. Уже , на площадке Диалог банки ру. , было несколько постов,по...