Хорошие финансы — это не про большие доходы, а про умение ими управлять.
Хорошие финансы — это не про большие доходы, а про умение ими управлять. Даже при скромной зарплате можно жить уверенно, а при высоких доходах — легко оказаться в долгах. Контроль над деньгами снижает стресс и открывает возможности.
Основы финансовой грамотности — это три ключевых навыка:
· Ведение бюджета: Понимать, сколько денег приходит и уходит.
· Планирование: Ставить цели и создавать «финансовую подушку» на случай непредвиденных обстоятельств.
· Управление долгами: Брать кредиты осознанно и избегать дорогих спонтанных займов.
🗺️ Ваш пошаговый план к финансовому контролю
Чтобы взять финансы под контроль, последовательно внедрите в жизнь несколько привычек.
Шаг 1: Начните вести бюджет
· Суть: Фиксируйте все доходы и расходы, чтобы увидеть реальную картину. Без этого любые планы строятся на догадках.
· Как сделать: Используйте приложение для учета финансов, таблицу или даже записную книжку. Анализируйте траты раз в месяц.
· Простое правило: Попробуйте схему 50/30/20. 50% дохода — на necessities (жилье, еда, транспорт), 30% — на wants (развлечения), 20% — на savings (сбережения и долги).
Шаг 2: Сформируйте финансовую подушку безопасности
· Суть: Это ваш главный защитный ресурс на случай потери работы, поломки автомобиля или болезни.
· Как сделать: Создайте отдельный накопительный счет. Минимальная цель — сумма ваших расходов за 3-6 месяцев. Оптимальная — за 12 месяцев.
Шаг 3: Разумно управляйте кредитами и долгами
· Суть: Кредит — инструмент, а не дополнение к зарплате. Им нужно пользоваться осознанно.
· Как сделать:
· Оцените нагрузку: Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от вашего дохода.
· Выбирайте с умом: Берите займы только для важных целей (образование, жилье) и избегайте кредитов на повседневные траты.
· Погашайте правильно: Используйте метод «лавины» (погашать долг с самой высокой ставкой) или «снежного кома» (закрывать самые мелкие долги для мотивации).
Шаг 4: Работайте с психологией трат
Часто мы тратим деньги под влиянием эмоций, рекламы или стресса.
· Техника «СТОП» перед покупкой:
· С – Остановитесь.
· Т – Осмотритесь. Где вы? Что вокруг?
· О – Оцените. Что вы чувствуете? Зачем вам эта вещь?
· П – Подумайте и примите осознанное решение.
📚 Куда двигаться дальше
Чтобы углубить знания, вы можете изучить сторонние ресурсы:
· Бесплатные онлайн-уроки: Проект Банка России «Онлайн-уроки финансовой грамотности» охватывает темы от бюджета до инвестиций.
· Книги: Для начала подойдут «Сам себе финансист» А. Тарасовой или «Кошелёк или жизнь» В. Робин и Дж. Домингец.
Помните, что ключ к успеху — не в высокой зарплате, а в дисциплине, планировании и осознанном отношении к деньгам. Начните с одного маленького шага, например, с учета расходов в этом месяце.
Поддержка активных авторов — это наш способ сказать спасибо тем, кто делает сообщество особенным. Мы хотим, чтобы вы, авторы, чувствовали свою значимость и получали дополнительные бонусы за вклад в развитие Диалога.
Хочу сегодня поговорить про вас и ваш опыт с Банки.ру. Интересно понять, что это для вас: просто удобный сайт, помощник в выборе продуктов или уже что‑то большее.
По вашим ответам в тесте видно, что большинство из вас является осторожными и осознанными пользователями. Почти нет людей, которые последовательно выбирают риск и импульсивные решения по всем вопросам. Давайте разберем все подробнее.
Итак, по просьбам участником диалога решил немного осветить тему актуальных налоговых вычетов.
Купер – первый по покупкам, сервис доставки из магазинов и ресторанов для любого повода.
Банки ру помогают нам в экономии денег на страхование ипотеки и полиса Осаго.Самые лучшие варианты, да ещё и с кешбеком. Спасибо огромное
Скоро Новый год, а значит пришло время подготавливать подарки.
Как я накопила финансовую подушку с накопительным счётом в Яндекс Пэй.
Обычно кажется, что для финансового рывка нужны большие решения: новая работа, инвестиции, жёсткий контроль бюджета. Но на практике деньги утекают не через крупные ошибки, а через мелкие бытовые привычки. Именно они тихо съедают одну зарплату в год.
Не секрет, что спонтанные, необдуманные покупки могут пробить серьёзную брешь в бюджете. И могут являться проблемой, если копишь на что-то. И в этом посте я очень конкретно и на примерах опишу , как справляюсь с этой проблемой.
Некоторые банки вопреки желанию главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной повысить доверие к банковской системе, делают прямо противоположные вещи, которые напрочь это доверие подрывают. Вот пример, держит клиент в банке много лет свои сбережения и неожиданно банк втихаря вводит новые правила и начинает присваивать средства клиента себе, под «соусом» комиссии за ведение счета по 100€/мес. При этом на счете вкладчика может быть несколько сотен евро, и банк за пару-тройку месяцев тихой сапой прикарманивает...
▎Вопрос о наличии финансовой подушки безопасности вызывает множество споров. С одной стороны, многие эксперты рекомендуют иметь сбережения, равные как минимум трем-шести месяцам расходов. Это дает уверенность и защищает от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или внезапные медицинские расходы. С другой стороны, люди нехртят заморачиватся и откладывать 3-6 зарплат на какую то "финансовую подушку". Некоторые люди утверждают, что отсутствие запасов заставляет их быть...
Бюджет — не тюрьма, а ваша карта к мечте: сразу откладывайте деньги на цель, а потом живите на оставшееся, используя гибкое правило 50% на нужное, 30% на желанное и 20% на сбережения — так вы управляете деньгами, а не они вами.
Сегодня личные финансы — это уже не только «откладывать на чёрный день», а умение выбирать продукты в конкурентной банковской среде, где за клиента реально борются несколько игроков сразу. При этом общий уровень финансовой грамотности в России растёт, но с простыми расчётами процентов по-прежнему справляются далеко не все, и на этом до сих пор зарабатывают недобросовестные продавцы услуг.
150 млн рублей отдала мошенникам московская студентка. Злоумышленники действовали по стандартной схеме: они позвонили девушке и обвинили её в финансировании противоправной деятельности от её имени. После этого потребовали собрать все драгоценности и передать их незнакомцу в Подмосковье. Вскоре правоохранители задержали четырёх человек. Возбуждено уголовное дело.