Введение
Когда я брал ипотеку пять лет назад, ставка была 11,5%. С тех пор рыночные условия изменились, а моя финансовая грамотность выросла. Год назад я озаботился вопросом рефинансирования и успешно провёл эту операцию, снизив ежемесячный платёж. В этом посте я поделюсь не только успехом, но и подводными камнями, с которыми столкнулся в процессе.
Основная часть
Целью рефинансирования было не увеличение срока кредита, а именно снижение финансовой нагрузки. Я обратился с этой идеей в три банка: мой текущий (Сбербанк), ВТБ и Газпромбанк. Первым разочарованием стало то, что рекламные «минимальные» ставки ко мне не имели отношения. Банк рассчитывает вашу персональную ставку на основе платёжной дисциплины, долговой нагрузки, размера остатка долга и оценочной стоимости квартиры.
Сбербанк предложил снижение всего на 0,5%, что с учётом затрат на переоформление было невыгодно. ВТБ предложил ставку на 1,8% ниже текущей, но с обязательным оформлением полного пакета страховок (жизнь, недвижимость, титул) у их партнёра, что съедало часть выгоды в первые годы.
Наиболее выгодное предложение поступило от Газпромбанка. После их оценки квартиры и проверки моих документов была одобрена ставка 9,2% годовых. Процесс занял около месяца и включал:
Самым нервным был момент между погашением старого кредита и регистрацией обременения в пользу нового банка в Росреестре. Юридически в эти несколько дней квартира была свободна от залога, что теоретически создавало риски.
Заключение
В итоге мой ежемесячный платёж снизился с 42 000 до 35 700 рублей. Экономия составила более 75 000 рублей в год. Общая переплата за срок кредита сократится значительно, даже с учётом увеличения срока на полгода (так как я рефинансировал остаток долга).
Рефинансирование имеет смысл, если разница в ставке составляет не менее 1,5-2% с учётом всех сопутствующих расходов (оценка, возможные комиссии, новые страховки). Также важно не «растягивать» кредит на дополнительные 10-20 лет, иначе выигрыш в ежемесячном платеже будет достигнут за счёт колоссальной переплаты в долгосрочной перспективе. Считайте полную стоимость кредита (ПСК), а не только красивую ставку.
Полезные ссылки для проверки информации:
У меня в конце недели заканчивается срок вклада в ТБанке.
Кредитная история сейчас как рейтинг человека, имеющий почти такое же значение как в эпизоде “Нырок” сериала Черное зеркало. Поэтому, думаю, важно свою кредитную историю улучшать. Но как?
Введение
С 2021 года в России действует новый порядок налогообложения доходов от вкладов и инвестиций для физических лиц. Многие до сих пор не до конца понимают, как он работает и когда нужно платить. Давайте разберём ключевые изменения 2025 года и законные способы сократить свои налоговые обязательства.
Представьте, что вы отправляетесь в сложное путешествие по незнакомой местности без карты и компаса. Шансы заблудиться и потратить силы впустую крайне высоки. Точно так же выглядит движение к финансовым целям без понимания, куда и на что уходят ваши деньги. Составление личного бюджета — это и есть создание такой финансовой карты. Многие считают учёт скучным, сложным или даже бессмысленным занятием, предпочитая жить по принципу «деньги пришли — деньги ушли». Однако именно контроль над личными...
Кредиты прочно вошли в нашу финансовую реальность. Ипотека, автокредит, кредитная карта — эти понятия знакомы практически каждому. Однако отношение к ним в обществе полярное: одни видят в них удобный финансовый инструмент для достижения целей, другие — долговую яму, которой стоит избегать любой ценой. Истина, как всегда, где-то посередине. Сам по себе кредит не является ни добром, ни злом. Это нейтральный рычаг, который может как помочь построить жизнь мечты, так и разрушить финансовое...
Признаюсь честно. Было время, когда самый напряженный момент в наших отношениях с мужем наступал не во время спора, а в тишине ресторана, когда официант приносил счет. Этот кусочек бумаги лежал между нами, как мина замедленного действия. «Давай пополам?», «Но ты же заказал стейк, а я только салат!», «А кто в прошлый раз платил?». Мы делили не расходы. Мы делили невидимые обиды и чувство несправедливости. Мы были партнерами по жизни, но врагами в финансовых окопах.
Это продолжалось до того дня, по...
Знакомо чувство, когда из-за каждой неожиданной траты сердце замирает? Поломка ноутбука, внезапный визит к стоматологу или срочный ремонт крана — жизнь любит подбрасывать счета-сюрпризы.
Финансовая подушка безопасности — это и есть ваш "тревожный чемоданчик" для таких моментов. Не абстрактная идея, а конкретная сумма на отдельном счету, которая говорит: "Успокойся, я всё прикрою".
Из чего она шьется?Идеальный крой— 3-6 ваших ежемесячных расходов. Не доходов, а именно того, что...
В мире финансов, полном сложных инструментов и рискованных предприятий, банковский вклад остается для миллионов людей символом безопасности, стабильности и понятности. Это фундаментальный продукт, с которого начинается путь к финансовой грамотности и сохранению средств. По своей сути, вклад (или депозит) — это сумма денег, которую вы передаете банку на определенный срок или до востребования, а банк, в свою очередь, обязуется не только хранить эти средства, но и выплачивать за их использование...
Привет! Давай начистоту: слово «финансы» раньше вызывало у меня сонливость и легкую панику. Я думал, что это только для бизнесменов в пиджаках и про сложные проценты, которые мне в жизни не пригодятся.
Кредитная карта — это не дополнительный доход, а удобный и иногда выгодный инструмент для оплаты. Чтобы она не стала ловушкой, нужно помнить одно правило: это деньги банка, которые вы обязаны вернуть. Секрет в том, чтобы всегда тратить ровно ту сумму, которую вы сможете полностью погасить до конца льготного периода. Никогда не используйте кредитку, чтобы покрыть недостаток средств из-за долгов или нехватки зарплаты.
Здравствуйте. Хотела спросить по поводу правильности начисления налога на вклады за 2024 г. и возможности учёта моих убытков из-за отзыва лицензии у банка Гарант Инвест 26.12.24, в котором я открыла вклад на сумму более 1400000 рублей накануне отзыва лицензии,то есть 25.12.2024г. Как мне учесть этот убыток, потому что нет гарантий возврата мне суммы превышающей 1400000? В Гарант Инвест банк я перевела денежные средства, в том числе содержавшие проценты, полученные 25.12.24 в банке Дом РФ, от...

